Plan de pensiones Santalucía: tipos, coberturas y rentabilidad

¿Qué es el plan de pensiones Santalucía?

El plan de pensiones de Santalucía es un seguro de jubilación en el que el asegurado aporta periódicamente una cantidad determinada a cambio de una cobertura por invalidez o fallecimiento. Además, si contratas alguna de sus modalidades tienes una rentabilidad sobre el capital aportado.

Los tipos de planes de pensiones de Santalucía son:

• MaxiPlan Pensión Garantizada
• Santalucía Polar Equilibrado
• Pardo Decidido
• Panda Prudente
• Planes de pensiones Ciclo de vida
• Santalucía Gestión Estable

Ten en cuenta que la evolución en las aportaciones netas a los sistemas de planes de pensiones en España presenta una tendencia a la baja desde 2017 ⁽¹⁾ .

Nuestra opinión experta

Puedes acceder al dinero de tu plan de pensiones de Santalucía siempre que quieras, pero recuerda que tienes que cumplir una serie de condiciones habituales como: estar en situación de dependencia, incapacidad laboral del titular, enfermedad grave, situación de desempleo de larga duración o fallecimiento del titular.

Benjamín PelazRedactor Senior de Seguros & Mediador de Seguros Nivel 2

MaxiPlan Pensión Garantizada Santalucía

MaxiPlan Pensión Garantizada Santalucía es un seguro de vida-ahorro individual con interés garantizado, la participación en beneficios y que tiene ventajas fiscales con reducciones en el momento de recibir la prestación. Una de los puntos favorables a MaxiPlan Pensión Garantizada es que al ser un PPA de Santalucía garantiza un tipo de interés y un capital que nunca vas a perder, no como ocurre en los planes de pensiones tradicionales.

Las coberturas que incluye MaxiPlan Pensión Garantizada de Santalucía son dos: la jubilación y fallecimiento del asegurado. En caso de jubilación, Santalucía abonará el capital garantizado y los beneficios correspondientes. Una de las ventajas de MaxiPlan Pensión Garantizada es que el asegurado puede recibir la prestación en varias situaciones como:

• La jubilación, muerte o incapacidad del empresario individual
• La extinción de la personalidad jurídica del empresario constituido como persona jurídica
• Despido colectivo
• Despido individual por causas objetivas
• Concurso de acreedores del empresario

En caso de fallecimiento del asegurado antes de la fecha de finalización, el beneficiario recibirá todas las primas satisfechas, sin intereses y los beneficios. Santalucía puede efectuar este pago en un pago único, mediante dos o más pagos y o de forma mixta.

Santalucía Polar Equilibrado

Santalucía Polar Equilibrado es un plan de pensiones pensado para aquellas personas que se acercan a la jubilación pero aún tienen años por delante. Este plan de pensiones de Santalucía es de renta variable mixto y su objetivo es obtener la mayor rentabilidad posiboe con el menor riesgo.

Si el plan Polar Equilibrado de Santalucía encaja con lo que buscas, ten en cuenta que la rentabilidad del plan de pensiones acumulada. No te dejes llevar por el rendimiento a un año vista y analiza cómo ha sido a tres, cinco o más años. En este caso, la rentabilidad del plan Polar Equilibrado de Santalucía fue del 8,70% en 2021, del 3,04% a tres años y del 1,29% a cinco.

Plan de pensiones Pardo Decidido de Santalucía

El plan de pensiones Pardo Decidido de Santalucía es una modalidad pensada para personas a las que les quedan más de 15 años para jubilarse. Pardo Decidido tiene un riesgo medio-alto ya que invierte entre un 50 y 75% en renta variable y entre un 0 y 50% en renta fija.

La rentabilidad del plan de pensiones Pardo Decidido de Santalucía fue del 13,46% en 2021, muy por encima del 3,81% anualizado a tres años y del 1,42% a cinco años. Las contingencias cubiertas por Pardo Decidido son:

• Jubilación
• Incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez
• Dependencia severa o gran dependencia del partícipe
• Fallecimiento del partícipe

El plan de pensiones Panda Prudente de Santalucía

El plan de pensiones Panda Prudente de Santalucía va dirigido a un perfil de riesgo bajo y para personas que están cerca de la jubilación. Las comisiones del plan de pensiones Panda Prudente son del 1,29% anual para la entidad gestora y del 0,05% anual para la entidad depositaria. Recuerda que estos porcentajes son siempre sobre el patrimonio del plan de pensiones.

Panda Prudente de Santalucía es un plan de renta fija mixto internacional, con una exposición máxima a renta variable del 30%. Las inversiones de renta variable de este plan se realizan principalmente en países de la OCDE. En cuanto a la renta fija, el fondo puede invertir entre el 0 y el 100% del patrimonio total.

Plan de pensiones Gestión Estable de Santalucía

El plan de pensiones Gestión Estable de Santalucía tiene un riesgo muy bajo y su objetivo es conseguir rentabilidad positiva a corto plazo. Es un tipo dirigido a jóvenes con una duración financiera de la cartera entre cero y un año.

Las comisiones y gastos del plan de pensiones Gestión Estable de Santalucía son del 0,85% para la entidad gestora y del 0,05% para entidad depositaria. Las garantías que incluye son cuatro:

• Jubilación
• Incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez
• Dependencia severa o gran dependencia del partícipe
• Fallecimiento del partícipe

Los planes de pensiones Ciclo de Vida de Santalucía

Los planes de pensiones Ciclo de Vida de Santalucía son planes adaptados a tu fecha de jubilación y hay cuatro tipos:

• Santalucía Tu Plan Más Personal 2025
• Santalucía Tu Plan Más Personal 2035
• Santalucía Tu Plan Más Personal 2045
• Santalucía Tu Plan Más Personal 2055

Además de la fecha, la principal diferencia es el porcentaje que se invierte en renta variable en cada Plan. Por ejemplo, en el plan de pensiones y ahorro de Santalucía para 2025 la inversión en renta variable es de máximo un 10%, en el de 2035 hasta un 75%, en el de 2045 hasta un 90% y en el de 2055 casi alcanza el 100%.

Santalucía plan de pensiones: comparativa de comisiones, rentabilidad y riesgo

Las comisiones, rentabilidad y nivel de riesgo son tres elementos clave a la hora de elegir un plan de pensiones individual o PPI de Santalucía. Las comisiones para cada uno de los tipos de planes de pensiones de la aseguradora son:

En cuanto a la rentabilidad de 2021 de los planes de pensiones y ahorro de Santalucía son un buen indicar de la tendencia del plan. No te dejes llevar solo por la del último año.

El nivel de riesgo mide la probabilidad de que un rendimiento sea menor de lo esperado. Es importante conocer el nivel de riesgo de los planes de pensiones de Santalucía para ver dónde es mejor invertir según tu perfil.

¿Qué es Santalucía AM?

Santalucía AM o Santalucía Asset Management es una compañía de gestión de activos financieros que pertenece al Grupo Santalucía. Se encarga de gestionar más de 1.000 millones de euros en activos a través de varios tipos de inversión. Santalucía lanzó Santalucía AM en el año 2000 y aconseja a los clientes según sus objetivos personales.