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¿Cuál es el mejor seguro de accidentes personales?

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Última actualización: 27 de febrero de 2024
Ignacio Ballesteros
434 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

El mejor seguro de accidentes personales es el ofrecido por Reale. Gracias a sus altos límites, destaca entre las principales aseguradoras del mercado. Antes de ver cuestiones básicas como los tipos o el precio de un seguro de accidentes personales, haremos un repaso del top 3 más destacado: Reale, Zurich y Caser.

  1. Seguro de accidentes personales de Reale: 450.000€ por fallecimiento
  2. Seguros de accidentes personales de Zurich: con infarto de miocardio
  3. Seguro contra accidentes personales de Caser: gran paquete opcional

1. Seguro de accidentes personales de Reale: 450.000€ por fallecimiento

En nuestra opinión, el mejor seguro de accidentes personales que hay ahora mismo en el mercado es el de Reale. Como es habitual en este tipo de productos, cubre de manera básica la muerte y la invalidez permanente absoluta y parcial por accidente. Lo que realmente destaca de la póliza de accidentes de Reale son los 450.000€ de límite asegurable para el fallecimiento y la invalidez permanente absoluta o parcial (1) .

Además, los seguros de accidentes personales de Reale cuentan con un amplio paquete de coberturas opcionales tanto para el fallecimiento (accidente circulación, infarto, actos violentos...) como para la invalidez (invalidez total, gran invalidez, invalidez por accidente de circulación o infarto...). A mayores, podrás añadir cuestiones como la asistencia sanitaria o la hospitalización por accidente, lo que hace que en global tengamos uno de los productos más completos del mercado.

Qué destacamos del seguro de accidente de Reale
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Gran límite asegurable para fallecimiento e invalidez absoluta o parcial No incluye de manera básica el fallecimiento por infarto de miocardio
Cubre la gran invalidez Dificultades para contratación online
Nuestra opinión experta

El alto límite que podemos asegurar para el fallecimiento y la invalidez es el motivo fundamental por el que nos hemos decantado por Reale como el mejor seguro de accidentes personales. Si quieres tener una muy buena cuantía asegurada, te recomendamos totalmente su contratación.

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Ignacio BallesterosRedactor Senior especializado en Seguros

2. Seguros de accidentes personales de Zurich: con infarto de miocardio

El seguro de accidentes individuales de Zurich es, en nuestra opinión, la segunda mejor póliza que puedes contratar a día de hoy. Una de las grandes ventajas de este es que sí incluye el infarto de miocardio entre las garantías básicas, sin necesidad de añadirlo opcionalmente.

Por contra, tiene unos límites considerablemente más bajos que los que veíamos en Reale, pudiendo asegurar únicamente hasta 150.000€ tanto para el fallecimiento como para la invalidez permanente. Es por este motivo que creemos que debe estar por debajo del plan de Reale. Opcionalmente, a la póliza de seguro de accidentes personales de Zurich le podremos añadir los gastos de asistencia sanitaria por accidente, la incapacidad temporal por accidente o enfermedad y la asistencia en viaje.

Qué destaca del seguro de accidentes individuales de Zurich
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Contempla el infarto de miocardio entre las garantías básicas Límites más bajos que otras compañías para fallecimiento e invalidez
La asistencia en viaje contempla hasta 600€ de indemnización (2) si nos ponemos enfermos y no podemos salir del hotel No cubre la gran invalidez

Nuestro equipo de expertos ha valorado positivamente las prestaciones ofrecidas por Zurich en materia de seguros de accidentes. Por este motivo, podemos recomendarte totalmente su contratación, para la cual podemos ayudarte de manera gratuita si tienes alguna duda.


3. Seguro contra accidentes personales de Caser: gran paquete opcional

El seguro de accidente individual de Caser es, actualmente, la tercera mejor opción a contratar según nuestros expertos. Al igual que ocurre en Zurich, contempla entre las garantías básicas en infarto de miocardio, lo cual es un gran punto a favor.

En cuanto a las garantía opcionales, se trata de una de las compañías con mejor paquete de coberturas, encontrando entre ellas la incapacidad temporal, la hospitalización, el fallecimiento por atraco o agresión o la asistencia sanitaria y en viaje. Sin embargo, la información que ofrece Caser en su web en cuanto a los límites y condiciones de sus coberturas es muy escasa, motivo por el que la hemos dejado como tercera clasificada en nuestro ranking.

Qué destaca del seguro personal de accidentes de Caser
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Incluye el fallecimiento por infarto de miocardio Falta de información fundamental sobre las coberturas
Gran paquete de coberturas opcionales No cubre la gran invalidez

Hazte con las mejores prestaciones al contratar un seguro de accidentes


Tipos de seguros de accidentes personales

Fundamentalmente hay dos tipos de seguros contra accidente personales: el individual y el colectivo.

  • Seguro de accidentes personales individual: se centran en un individuo (o varios). Es el caso de una persona que contrata una póliza para él y su familia.
  • Seguro de accidentes personales colectivo: como su nombre indica, va orientado a colectivos. Es, por ejemplo, el seguro que se suele contratar como empresa para proteger a todos sus empleados.

Si eres autónomo, verás que muchas aseguradoras ofrecen seguros de accidente y enfermedad para autónomos. En la mayoría de los casos, son seguros muy parecidos a los de accidentes personales que acabamos de ver pero con la gran diferencia de que protegen también en caso de enfermedad para que la economía del profesional se vea menos resentida al tener que parar de trabajar por enfermedad.


¿Qué cubren los seguros de accidentes personales?

Las coberturas del seguro para accidentes personales están orientadas a proteger económicamente al asegurado o a sus beneficiarios. Las principales garantías son:

Todas las coberturas de un seguro de accidentes

Cobertura de fallecimiento en accidente

Es la garantía más reconocible cuando vas a contratar un seguro de accidentes. La aseguradora se compromete a pagar una cantidad asegurada y previamente pactada en caso de muerte del asegurado por un accidente que cubre la póliza. Como puedes imaginar no están incluidos los fallecimientos por un accidente provocado por el propio asegurado. De forma general, tampoco lo están otros fallecimientos por accidente si es practicando esquí, deportes aéreos o jugando al rugby.

Garantía de fallecimiento en accidente de circulación

Aunque quizás te hayas imaginado que el único fallecimiento por un accidente de circulación que cubren los seguros de accidentes personales es como conductor de un coche, también se incluyen otros decesos: peatón, pasajero, etc. El requisito es que el fallecimiento se produzca como consecuencia de ese accidente de circulación. En algunas compañías se cubre el fallecimiento en el momento del accidente y también durante los doce meses siguientes siempre que sea consecuencia directa del accidente.

Muerte por infarto en el seguro de accidentes

Además del infarto de miocardio es habitual que las aseguradoras incluyan también el fallecimiento por una angina de pecho o las arritmias. Eso sí, suele ser imprescindible que el asegurado desconozca ese problema de salud a la hora de contratar la póliza. De lo contrario podrían considerar que ha adquirido la póliza porque sabía que podría tener un problema médico de estas características.

Para que el seguro considere el infarto como causa del fallecimiento es imprescindible que sea la única que ha intervenido en el deceso del asegurado. No se englobaría en esta cobertura si el asegurado sufre un infarto después de sufrir un atropello mientras caminaba por la calle.

La cobertura de invalidez permanente por accidente

La invalidez es la otra cobertura que nunca falta en un seguro de accidentes. Es junto al fallecimiento por accidente la gran prestación que siempre vas a tener incluida. Es importante que tengas en cuenta que la invalidez puede ser de varios tipos, permanente total o parcial, según la gravedad de los daños. Según el grado de invalidez que se le determine al asegurado, así será la indemnización: a mayor invalidez, mayor compensación económica.

Es importante que tengas en cuenta que los porcentajes de invalidez no son iguales para todas las partes del cuerpo. Por ejemplo, es habitual que las lesiones en los dedos pulgares tengan un grado mayor que el resto. Estos porcentajes están clasificados según la importancia en el funcionamiento del cuerpo.

Cobertura de invalidez permanente por accidente de circulación

La invalidez permanente por accidente de circulación es aquella que no permite al asegurado ejercer su trabajo habitual como consecuencia de un accidente de esas características. Es muy habitual que en esta situación la aseguradora abone el capital asegurado y un extra con la misma cantidad denominado capital suplementario.

La garantía de invalidez temporal por accidente

Ocurre cuando por un accidente que cubre la póliza el asegurado sufre una incapacidad temporal que no le permite realizar su actividad habitual. En este caso, en vez de pagarse una indemnización total en el momento del suceso, lo que las compañías suelen hacer es abonarlo una vez que el asegurado se ha recuperado. Eso sí, la cantidad dependerá del número de días que el asegurado no ha podido realizar su actividad laboral diaria. Es decir, si estás incapacitado temporalmente durante tres meses, pero tu contrato laboral sólo era de tres días a la semana, la indemnización final no será la misma que para una persona que trabaja cinco días a la semana.

Este tipo de coberturas es muy útil para los trabajadores autónomos ya que si no trabajan un día, el trabajo se queda por hacer. Si tienes contratado un seguro de baja laboral quizás te suene familiar aunque no es exactamente lo mismo.

Cobertura de incapacidad temporal por enfermedad

Es una cobertura similar a la invalidez temporal por accidente, pero en este caso la incapacidad momentánea es por una enfermedad. En esta garantía debes fijarte muy bien en cuál es la duración máxima de la indemnización. Lo habitual es que sea de un año desde la fecha de comunicación de la baja. Otro detalle importante es que la indemnización no va a ser, en ningún caso, superior a los ingresos medios mensuales que tenga el asegurado durante un mes normal.

Algunas de las enfermedades que no están incluidas son:

  • Las anteriores a la contratación del seguro, lo que en los seguros médicos suele denominarse enfermedades preexistentes
  • Las operaciones de cirugía estética
  • Las hernias discales y lumbalgias

Algunos asegurados que no suelen estar cubiertos por esta garantía del seguro de accidentes personales son los mayores de 65 años y los que no tengan un trabajo remunerado.


Precio de un seguro de accidentes personales

Como habrás podido ver, no hemos mostrado cuánto cuesta un seguro de accidentes personales para las pólizas que hemos destacado. ¿Por qué? Porque ninguna de estas compañías (como ocurre con la mayoría) permite calcular el seguro de accidentes online. La forma de obtener un presupuesto es contactando con los agentes de la compañía casi siempre.

Podríamos darte un rango de precios, pero la realidad es que para cotizar un seguro de accidentes personales hay que tener en cuenta muchos factores, por lo que no te servirá de nada ver precios que pueden no tener nada que ver con el tuyo. Entre los principales condicionantes de la prima de una póliza de accidentes tenemos:

  • El capital asegurado para el fallecimiento y la invalidez
  • El número de coberturas opcionales que añadamos y cuáles sean
  • La edad que tengamos
  • En ocasiones, nuestro propio estado de salud

Si aseguras 8.000€ tu precio va a ser bien diferente al que tenga una persona que establezca el límite en 450.000€ con una póliza como la de Reale. Por este motivo, el mejor consejo que podemos darte es que seas tu mismo quién calcule el precio. Al calcularlo acorde a tu situación exacta, obtendrás un precio real y ajustado a ti.

Quiero calcular el precio de mi seguro de accidentes personales


Por qué contratar un seguro de accidentes personales

Entre los muchos beneficios del seguro de accidentes, lógicamente el estar protegido económicamente ante una posible muerte es el que más pesa. El que nuestros allegados reciban una indemnización en caso de fallecimiento es el mayor motivo para hacerse uno de estos seguros, pero existen más:

  • También te proteges en caso de invalidez: si por algún motivo sufres una invalidez, también serás indemnizado para poder hacer frente a algunas de las limitaciones que puedes tener en adelante.
  • Protección en caso de hospitalización: si te hospitalizan, también puedes tener derecho a cobrar una indemnización, dependiendo del tipo de póliza contratada
  • Asistencia sanitaria incluida: aunque se tiene que añadir normalmente de manera opcional, con esta garantía tendrás cubiertos los gastos médicos que puedan derivarse de un accidente

Por qué contratar a través del comparador de seguros de accidentes de Roams

Si tienes la necesidad de encontrar un seguro para accidentes personales, rellenar nuestro formulario de seguros y obtener las mejores opciones acorde a tus preferencias es la mejor baza que puedes jugar. De manera gratuita, te ayudaremos a encontrar exactamente el seguro que necesitas, despreocupándote completamente de todo el proceso.

Una vez nos dejes tus datos básicos, nuestro equipo de expertos elaborará una comparativa entre los seguros de accidentes personales que mejor se adaptan a tus preferencias. Te los mostraremos y te asesoraremos en todo lo que necesites para asegurarnos de que contrates el que sea ideal para ti.

Al ser independientes, nunca priorizaremos los productos de una compañía. Te daremos única y exclusivamente las opciones que realmente creemos que van contigo; ni más, ni menos. Por supuesto, todo este proceso es totalmente gratuito. Lo único que debes hacer es rellenar el formulario y esperar a que nuestros expertos encuentren tu seguro perfecto.

Necesito asesoramiento gratuito para contratar mi seguro de accidentes


Principales contenidos sobre el seguro de accidentes personales en Roams


Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes

¿Cuántos seguros de accidentes puedo tener?

En principio, puedes tener cuantos seguros de accidentes personales desees. Mientras pagues la prima, nada te impide estar asegurado con varias compañías.

¿Cómo cobrar el seguro de accidentes personales?

Si tu o algún familiar ha sufrido algún accidente que haya causado un fallecimiento o una invalidez, deberás ponerte en contacto con tu aseguradora para transmitir lo sucedido y esperar a recibir las instrucciones de la compañía sobre el procedimiento a seguir.

¿Es lo mismo un seguro de vida que uno de accidentes?

No, aunque ambos tienen como principal razón de ser el cubrir el fallecimiento, una póliza de vida lo hace por prácticamente cualquier causa mientras que uno de accidentes requiere que el fallecimiento sea necesariamente por un accidente.

Fuentes del artículo
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de seguros se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en seguros.

Personas que han participado en este post:

Ignacio BallesterosRoams
Actualizado por Ignacio Ballesteros

Nacho es graduado en Periodismo por la Universidad Complutense de Madrid, además de haberse formado en Periodismo Transmedia en la UNED. Ha trabajado durante dos años como periodista en una agencia de noticias en secciones de finanzas y consumo, y lleva ya más de siete años redactando publicaciones para medios de comunicación.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez