Seguro de accidente y enfermedad para autónomos: ¿es obligatorio?
El seguro de accidentes para autónomos es una póliza que incluye un subsidio diario por hospitalización o incapacidad que no te permita trabajar y una indemnización al asegurado o a su familia en caso de fallecimiento o invalidez por un accidente. Aquí tienes tres opciones para que contrates la que mejor se ajuste a tus necesidades y actividad laboral.
- Emprendedor de Ocaso: el seguro de accidentes para autónomos más completo
- Accidentes colectivo familiar para autónomos: tu seguro de accidentes de Plus Ultra
- Accidentes Complet para Autónomos: el seguro de accidentes para autónomos de Generali
- · 1. Emprendedor de Ocaso: el seguro de accidentes para autónomos más completo
- · 2. Accidentes colectivo familiar para autónomos: tu seguro de accidentes de Plus Ultra
- · 3. Accidentes Complet para Autónomos: el seguro de accidentes para autónomos de Generali
- · 4. Seguro de accidentes para autónomos: Mapfre
- · 5. DKV: seguro de baja laboral para autónomos
- · ¿El seguro de accidentes para autónomos es obligatorio?
- · Preguntas frecuentes del seguro de accidentes para autónomos
1. Emprendedor de Ocaso: el seguro de accidentes para autónomos más completo
La modalidad seguro de accidentes para autónomos Emprendedor de Ocaso es la más completa que puedes contratar: incluye 11 coberturas y siete más que puedes contratar como extras. Las garantías que por defecto vas a tener en tu seguro de accidentes de trabajo para autónomos son:
- Fallecimiento por accidente con prestación inmediata: los beneficiarios recibirá una indemnización inmediata, por la suma asegurada o diferida con un pago del 10% cada año hasta un máximo de 10. Por ejemplo, si el capital a recibir es de 100.000€, recibirás 10.000€ cada año, repartidos de forma trimestral, es decir, te abonarán 2.500€/trimestre durante 10 años.
- Invalidez permanente por accidente con prestación inmediata: cubre la pérdida o impotencia funcional de miembros u órganos dentro del plazo de un año desde que ocurrió el accidente.
- Asesoramiento y gestión en sucesiones: muy útil para los trámites administrativos que conlleva el fallecimiento de una persona.
- Gastos de asistencia en viaje: siempre que el asegurado esté a más de 25 kilómetros de su domicilio habitual y fuera de la provincia en la que reside.
- Fallecimiento por infarto de miocardio por accidente laboral: siempre que el fallecimiento se considere fallecimiento por accidente laboral. Si el beneficiario recibe la indemnización por esta garantía no podrá acceder a la de la cobertura de fallecimiento por accidente.
- Invalidez temporal: con una franquicia de siete días por accidente. El asegurado recibe una indemnización en caso de que necesite atención médica y no pueda dedicarse a sus ocupaciones habituales hasta un máximo de doce meses.
- Subsidio diario: en caso de hospitalización por un accidente o enfermedad que cubra el seguro. Tiene un tope máximo de 365 días que empiezan a contar desde el día en que comience la hospitalización y no desde el día del accidente.
- Gastos para acondicionamiento: tanto de la vivienda como del automóvil en caso de accidente cubierto y que el asegurado sufra una invalidez absoluta y permanente.
- Anticipo de capital: para liquidar el impuesto de sucesiones y donaciones como consecuencia de un accidente que acabe en fallecimiento del asegurado.
- Defensa jurídica: para reclamaciones y quejas del asegurado.
- Protección de pagos: Ocaso se encarga de pagar la anualidad del seguro o de reintegrar lo que el asegurado fallecido o incapacitado hubiera pagado durante ese año.
Por si fuera poco, el seguro de accidentes y enfermedad para autónomos de Ocaso permite al asegurado incluir otras siete garantías más. Ten cuidado y no te dejes llevar por el pánico porque si añades muchas coberturas extra el precio de la prima va a subir considerablemente.
- Fallecimiento por accidente con prestación diferida
- Gastos de asistencia sanitaria en caso de accidente
- Gastos de cirugía estética en caso de accidente
- Indemnización adicional por fallecimiento o invalidez permanente por accidente de circulación
- Invalidez permanente por accidente con prestación diferida
- Invalidez temporal según baremo, con franquicia de 7 días por enfermedad
- Subsidio diario por hospitalización por enfermedad
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Es el seguro de accidentes para autónomas con más coberturas incluidas y opcionales | El precio puede ser elevado si añades muchas garantías extra |
| La cobertura de protección de pagos y el subsidio por hospitalización | No son asegurables las personas mayores de 65 años |
El seguro Emprendedor de Ocaso es la modalidad de seguro de accidentes para autónomos que más y mejores coberturas ofrece a los asegurados. No vas a encontrar una opción más completa y donde el autónomo pueda contratar hasta 18 garantías.
2. Accidentes colectivo familiar para autónomos: tu seguro de accidentes de Plus Ultra
El seguro Accidentes colectivo familiar para autónomos de Plus Ultra Seguros es una póliza de triple modalidad: Esencial, Classic y Plus. En función de tu preferencia vas a tener un nivel de protección. Nuestra recomendación es que te quedes con la opción Plus o la Classic porque incluyen asistencia sanitaria y protección de pagos por cese involuntaria de la actividad profesional. Esta garantía es muy interesante si eres autónomo ya que Plus Ultra cubre los recibos de luz y agua de tu vivienda habitual hasta 60€/mes y un tope de tres meses.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| El capital asegurado de la modalidad Plus alcanza los 400.000€ | El subsidio por hospitalización tiene un límite de 100 días |
| Está cubierto el fallecimiento y la invalidez permanente | No lo pueden contratar mayores de 65 años |
Para que no te pierdas ningún detalle sobre lo que cubre o no incluyen las diferentes opciones de Plus Ultra, aquí tienes esta tabla comparativa que te ayudará a elegir mejor.
| Cobertura | Esencial | Classic | Plus |
|---|---|---|---|
| Fallecimiento | Incluido | Incluido | Incluido |
| Invalidez | Incluido | Incluido | Incluido |
| Fallecimiento de cónyuges en el mismo accidente | Incluido | Incluido | Incluido |
| Fallecimiento por infarto de miocardio | Incluido | Incluido | Incluido |
| Invalidez permanente absoluta para todo trabajo | Incluido | Incluido | Incluido |
| Asistencia sanitaria | No Incluido | Incluido | Incluido |
| Protección de pagos | No Incluido | Incluido | Incluido |
| Capital asegurado | 200.000€ | 200.000€ | 400.000€ |
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3. Accidentes Complet para Autónomos: el seguro de accidentes para autónomos de Generali
El seguro Accidentes Complet para Autónomos que tiene Generali cubre fallecimiento e invalidez, e incluye un paquete de coberturas extra que puedes incorporar para mejorar tu póliza. Las prestaciones a las que tienen acceso los asegurados se centran en dos bloques:
- Fallecimiento por accidente: para garantizar el pago de un capital al beneficiario si el asegurado fallece en un accidente. Incluye el servicio de gestoría para hacer los trámites necesarios, anticipo de gastos de sepelio, prestaciones por el fallecimiento de ambos cónyuges y una cantidad extra en caso de recibir una agresión de un tercero.
- Invalidez permanente por accidente: cubre la incapacidad absoluta o parcial del asegurado. También esta cubierta la adecuación de la vivienda y del coche, una préstamos para ambos cónyuges en caso de invalidez simultánea y un capital para prótesis de cadera o o internas traumatológicas en caso de sufrir un accidente
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| El precio es el mismo si no modificas el capital asegurado | No puedes contratarlo si tienes más de 60 años |
| La invalidez cubre la adaptación de la vivienda y del vehículo en caso de invalidez permanente por accidente | La prima puede ser muy alta si añades muchas coberturas complementarias u opcionales |
Si no te convence del todo la cobertura que ofrece esta modalidad de seguro de accidentes para autónomos, Generali ofrece cuatro garantías complementarias y siete más de contratación opcional. Las primeras añaden más protección a la ya contratada por defecto y aumentan las indemnizaciones.
- Ampliación de la cobertura por accidente de tráfico: garantiza un capital extra en caso de que el fallecimiento o la invalidez del asegurado sea por un accidente de circulación.
- Capitales adicionales: por invalidez permanente absoluta y también por invalidez permanente total.
- Gran invalidez: Generali abonará un 50% adicional además del capital asegurado.
En cuanto a las opcionales, sin independientes y no están tan relacionadas con las incluidas como las complementarias.
- Asistencia en viaje: incluye las de asistencia personal y los gastos médicos en el extranjero.
- Asistencia personal: en caso de accidente en España y si tienes que estar hospitalizado un mínimo de 24 horas, Generali cubre los gastos de repatriación, estancia en hotel para un acompañante y de salvamento.
- Asistencia sanitaria por accidente: sin límite de gastos médicos en los centros médicos de Generali y hasta 12.000€ en los que elija libremente el asegurado.
- Ayuda al pago de la cuota de autónomo: Generali ofrece un pago mensual en caso de que no puedas realizar tu actividad profesional habitual.
- Cirugía estética: cubre los gastos médicos, la estancia y la manutención por la cirugía estética posterior al accidente.
- Hospitalización: por accidente o enfermedad. Generali se encarga de hacerte un pago diario si necesitas hospitalización por un accidente.
- Incapacidad temporal por accidente: con o sin franquicia, de siete, 14 o 30 días. Ten en cuenta que cuando mayor sea la franquicia, menor será el precio de la prima y viceversa.
¿Qué es el seguro de accidentes y enfermedad para autónomos?
El seguro de accidentes para autónomos, comúnmente llamado seguro de accidente y enfermedad para autónomos, es una póliza que te va a proteger ante cualquier incidente que puedas tener durante tu jornada laboral, pero también fuera de esta. En caso de que se produjera fallecimiento o invalidez a raíz de un accidente, se recibiría una compensación a la que no se tendría derecho sin un seguro de accidente para autónomos, o sin otros como pueda ser un seguro de vida.
La incidencia dentro de los seguros de accidente . En 2019, llegamos a rozar el 40%, lo que implica que casi la mitad de personas que tenían contratada esta póliza habían dado un parte a su compañía. En este sentido, podemos afirmar que es una póliza útil.
La inclusión de las enfermedades en las coberturas del seguro de accidente es algo propio de los seguros de autónomos, ya que si al parar de trabajar por enfermedad se está perdiendo dinero, cosa que muchas veces no pasa en el caso de un asalariado contratado por una empresa.
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4. Seguro de accidentes para autónomos: Mapfre
Para informarte a fondo y contratar un seguro de accidentes para autónomos con Mapfre, tienes que llamar por teléfono. Estas son algunas de las principales garantías de su seguro de accidentes para autónomos:
- Gastos sanitarios ilimitados
- Fallecimiento por accidente
- Invalidez permanente
- Invalidez temporal
- Incapacidad profesional total y absoluta
- Gastos del traslado por sepelio
5. DKV: seguro de baja laboral para autónomos
Entre los seguros de DKV encontramos el seguro de subsidio DKV Renta, que sería muy similar a un seguro de accidentes para autónomos pero no incluye esa parte de fallecimiento. Estas son sus coberturas básicas:
- Compensación diaria por incapacidad temporal, ya sea por accidente o por enfermedad.
- Prestación económica ante una baja por parto o por proceso de adopción.
- Indemnización desde el primer día y hasta un año por hospitalización por enfermedad o accidente.
- Cobertura ante una baja por Covid-19.
Algunas de sus coberturas opcionales son la intervención quirúrgica, la invalidez permanente absoluta y la asistencia médica por accidente.
¿El seguro de accidentes para autónomos es obligatorio?
Al igual que en el caso de las empresas, la obligatoriedad o no obligatoriedad del seguro de accidentes para autónomos depende del sector en el que se ubique tu actividad profesional. En cualquier caso, sea obligatorio o no en tu sector (algo que es mejor que consultes directamente), es totalmente recomendable tener seguro de accidentes en el caso de los autónomos.
Si tienes personas a tu cargo, es importante que les protejas ante posibles accidentes, ya que si hay demandas de por medio podrías tener que costear tu los daños. Además, también es conveniente tener un seguro de responsabilidad civil asociado a accidentes, por si hubiera alguna negligencia por tu parte.
Si trabajas por tu cuenta y únicamente tú, es importante tener un seguro de accidentes que incluya las enfermedades, para tener derecho a compensaciones si te dan la baja por algún motivo.
Si estás pensando en contratar un seguro de accidentes, puedes rellenar el formulario de seguros de Roams para que uno de nuestros expertos encuentre la póliza ideal para ti y te asesore durante todo el proceso de contratación. Por supuesto, este servicio es totalmente gratuito.
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Preguntas frecuentes del seguro de accidentes para autónomos
¿El seguro de accidente de un autónomo es deducible?
Sí, es posible deducirse el seguro de accidentes si eres autónomo y deben incluirse a través del modelo 130 o del modelo 303.
¿Por qué un autónomo debería hacerse un seguro de accidentes?
Un autónomo debería hacerse un seguro de accidentes porque incluye coberturas con las que percibirá indemnizaciones en caso de no poder trabajar por una invalidez o en caso de fallecimiento en un accidente.
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