Seguros de impago de alquiler y comparativa de precios y compañías

2. Seguro de impago de alquiler de Mapfre

El Seguro de Protección de Alquileres de Mapfre es el mejor seguro de impago de alquiler de la aseguradora roja. Puedes contratarlo desde 358€/año para un contrato del seguro con una duración de seis meses.

Y, ¿por qué está Mapfre en la lista de los mejores seguros de impago de alquiler? Una de las razon es la cobertura que ofrece. No solo está incluido el impago de los alquileres hasta 12 meses, sino que además ofrece otras tres coberturas clave:

• Defensa jurídica del arrendador o propietario: incluye el desahucio, la reclamación de daños y perjuicios y la defensa penal del propietario hasta 3.000€.
• Daños materiales a la vivienda: para garantizar una indemnización los actos vandálicos de los inquilinos.
• Asistencia en el hogar: cubre las reparaciones urgentes.

Además, los precios de los seguros Mapfre de impago de alquiler son similares a los de otras compañías. Aunque en otros tipos de seguros, las pólizas de Mapfre pueden tener precios suepriores a la media, no es el caso en los seguros de impago de alquiler.

Además de tener unos buenos precios, la póliza del seguro de impago de alquiler de Mapfre es uno de los mejores porque permite contratar hasta 12 meses, no tiene carencia y la franquicia es de solo un mes.

Una de sus ventajas es que para las reparaciones urgentes, el seguro de Mapfre es uno de los mejores porque cubre el desplazamiento y la mano de obra durante tres horas, algo que la mayoría de aseguradoras no cubren. Sin duda esta póliza tiene que estar en la lista de mejores seguros de impago de alquiler que puedes encontrar actualmente.

Si ya tienes contratado un seguro en la compañía es probable que puedas beneficiarte de los descuentos de Mapfre para clientes. Si no es tu caso, recuerda que lo mejor es que puedas calcular el precio de tu seguro y saber exactamente cuál será tu cuota.

Calcula el precio de tu seguro de impago de alquiler

3. Seguro de impago de alquiler de una vivienda en Caser

La modalidad ATODORIESGO es el seguro de impago de alquiler de Caser y puedes contratarlo para seis, nueve o doce meses desde 388€/año. Como tal, incluye las siguientes coberturas incluidas en tu póliza:

• Impago del alquiler: con posibilidad de elegir entre seis, nueve o doce meses, aunque el pago definitivo no se hará hasta que haya una sentencia en firme a favor del asegurado.
• Anticipo de las rentas adeudadas: es necesario que el arrendador o propietario de la vivienda haya iniciado las acciones judiciales necesarias para el desahucio del arrendatario.
• Cerrajería: gastos de sustitución de cerraduras hasta un máximo de 200€.
• Impago de suministros: cubre hasta el 5% de la suma asegurada por impago de alquileres.
• Asistencia en el hogar: que puedes solicitar en cualquier momento del día.
• Defensa jurídica: con cobertura para la defensa del contrato de alquiler, reclamación de daños o defensa penal.
• Limpieza del hogar: incluye cuatro horas de limpieza a cargo de la aseguradora una vez realizado el desahucio del inquilino.

El seguro de impago de alquiler de Caser destaca porque es uno de los pocos del mercado que incluye la limpieza del hogar después del abandono de la vivienda por parte del inquilino. Además, esta garantía va a estar incluida en tu póliza de seguro de piso de alquiler siempre, ya que se trata de una cobertura obligatoria y no opcional. El seguro de impago de alquiler de Caser también incluye el desplazamiento y mano de obra hasta tres horas en caso de reparaciones urgentes en la vivienda.

El precio del seguro de arrendamiento de Caser varía según la duración del contrato del seguro y el capital asegurado o renta que paga el inquilino. Aquí tienes algunos ejemplos de cuotas que tendrá que pagar el propietario de la vivienda.

4. Mejores seguros de alquiler con impago de Allianz

El seguro de impago de alquiler de Allianz incluye una única modalidad que puedes contratar desde 276€/año en su opción más económica. Recuerda que la prima del seguro varía según el capital asegurado o renta mensual que paga tu inquilino y la duración de la cobertura: seis, nueve o doce meses.

Como ocurre en el resto de mejores seguros de impago de alquiler, la principal cobertura incluida en el impago de la renta. Además, al contratar el seguro de alquiler de Allianz tienes acceso a otras garantías:

• Reclamación de actos vandálicos al continente: hasta 3.000€
• Defensa y reclamación de contratos de arrendamiento: hasta 3.000€
• Defensa penal: hasta 3.000€
• Limpieza de la vivienda: hasta 100€
• Gastos de impago de suministros: hasta 150€
• Gastos de cerrajero y cerradura por desahucio: hasta 120€

Todas las coberturas de reclamación incluyen una indemnización máxima de 3.000€ que afectan a las reclamaciones por los actos vandálicos al continente, por daños ocasionados al inmueble y de daños sobre bienes del inmueble.

Ranking de compañías de seguros de impago de alquiler en España

El ranking de compañías de seguros de impago de alquiler lo lidera el de Arag gracias a la relación calidad-precio y los meses de franquicia y período de carencia que incluye esta póliza. Junto a Arag, completan el top 4 de aseguradoras de impago de alquiler Mapfre, Caser y Allianz.

Para este ranking de seguros de impago de alquiler valoramos los precios de la póliza, la variedad de modalidades disponibles y también el nivel de protección que ofrezcan a los asegurados. Recuerda que no siempre el mejor seguro va a ser el más económico o el más caro. Lo más importante es que te quedes con la póliza que mejor se ajuste a tus necesidades.

Para esta comparativa de seguro de impago de alquiler hemos seleccionado las mejores opciones en función del precio y las coberturas ofrecidas. Ten en cuenta que los precios pueden variar y que cuando vayas a contratar tu seguro de responsabilidad civil para alquiler, la cuota puede haber variado. Por eso te recomendamos que rellenes nuestro formulario para calcular el precio de tu seguro contra impagos.

Precio del seguro de impago de alquiler

El precio del seguro de impago de alquiler depende del coste mensual del alquiler. Por eso, lo mejor es utilizar nuestro formulario de seguros de impago de alquiler para saber exactamente cuánto te va a costar la póliza para tu vivienda en alquiler. En Roams comparamos los principales seguros para ofrecerte la mejor opción.

Si necesitas hacer un cálculo rápido, lo más habitual es que el precio del seguro de impago de alquiler esté entre el 30 y el 35% de coste de una mensualidad de alquiler. Por ejemplo, si pagas 1.000€/mes por el alquiler de una vivienda o local, el seguro le costará al propietario de la vivienda entre 300 y 350€/año.

Ten en cuenta que estas cifras no son fijas ya que intervienen los mismos factores que influyen en el coste del alquiler. Si quieres conocer el precio más exacto posible, es muy recomendable utilizar un comparador de seguros de impago de alquiler.

• El municipio donde está la vivienda: si el alquiler en Madrid cuesta 700€ y en Soria 350€, el 30% de esa cantidad no será el mismo.
• El tamaño del piso: lo más probable es que cuanto más grande sea la vivienda, más caro te costará el alquiler y, por tanto, más alto será el precio del seguro de impago de alquiler para el arrendador.
• La antigüedad: las novedades y mejores calidad de la vivienda harán que el precio del alquiler suba y, a su vez, el coste del seguro de impago de alquiler sea más alto.

Lo más habitual es que cuanto mayor sea la duración del seguro de impago de alquiler, mayor será el precio de la prima del seguro de vivienda en alquiler. Por ejemplo, para un contrato de seis meses, el precio anual será de aproximadamente el 30% de una mensualidad, mientras que si dura doce meses el precio anual rondará el 50% del precio de una mensualidad.

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Qué cubre el seguro de impago de alquiler

La cobertura del seguro de impago de alquiler se centra en cubrir la falta de pago del inquilino. La aseguradora se encarga de las mensualidades adeudadas solo si se ha iniciado un procedimiento judicial. Es decir, es necesario que el propietario lo denuncie ante las autoridades competentes y se comience el lanzamiento del proceso.

Recuerda que los seguros para propietarios de viviendas en alquiler te van a cubrir mientras estén en vigor y para los meses que lo contraras. Lo más habitual es que la contratación se haga para seis, doce o 18 meses, aunque algunas compañías te permiten ampliarlo hasta 24 o 36 meses.

Es importante que valores cuanto quieres que dure tu póliza porque es lo que marcará la duración de la cobertura. Por ejemplo, si contratas un seguro de vivienda en alquiler con garantía de impago para seis meses y el inquilino deja de pagar al séptimo mes, tu aseguradora no se hará cargo del impago. Lo mismo ocurre si lo contratas para doce meses y el impago se produce en el mes catorce de alquiler.

Otras coberturas incluidas en los seguros de impago de alquiler son:

• Defensa jurídica: con un equipo de abogados a tu servicio.
• Atención jurídica telefónica: para solicitar ayuda legal desde casa.
• Reparaciones urgentes: con desplazamiento y mano de obra, aunque no está incluida en todas las aseguradoras.
• Reclamaciones: a otras compañías, de daños y perjuicios...
• Reposición de cerraduras: según la aseguradora hasta 300€.
• Impago de facturas: de gas, agua, luz y cuotas de la comunidad.

El momento ideal para contratar un seguro de impago de alquiler es en el instante en que alquilas la vivienda. No esperes a ver cómo es el inquilino y si paga o no con puntualidad. No te arriesgues, es tu vivienda y tu dinero lo que está en juego. Ten en cuenta que en el año 2022 se produjeron en España más de 6.700 desahucios por impago del alquiler ⁽¹⁾ .

Calcula el precio del seguro de impago de alquiler

Por qué contratar un seguro de impago de alquiler

La principal razón por la que merece la pena contratar un seguro de impago de alquiler es estar protegido ante la falta de pago por parte de tu inquilino. Por eso, el principal beneficiario de contratar un seguro de alquiler con impago es el propietario o arrendador de la vivienda o local. Y esta es la razón por la que quien paga el seguro de impago de alquiler es el propietario de la vivienda.

Ten en cuenta que para que puedas hacerte un seguro de impago de alquiler es imprescindible que hayas firmado un contrato de alquiler con tu inquilino. Si no es tu caso, no es posible contratarlo. Recuerda que no existe un precio fijo pero puedes saber cuánto vale un seguro de impago de alquiler si calculas tú mismo el precio.

Calcula el precio del seguro de impago de alquiler

Debes tener en cuenta que su funcionamiento no es como el de otras pólizas como el seguro de coche, el seguro de vida o incluso el seguro de hogar. Si necesitas y quieres una póliza de coche, solo tienes que comparar, ver precios y elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades. Pero en el caso de los seguros de vivienda en alquiler con cobertura de impago, no es tan sencillo.

En los seguros de impago de alquiler entra en juego el estudio de viabilidad que la compañía realiza al futuro inquilino. Por eso es importante que conozcas los requisitos del seguro de impago de alquiler que pone tu aseguradora. Por ejemplo, las compañías de seguros valoran de diferente forma la viabilidad que tiene una persona que lleva 25 años cotizados a la que tiene una que solo alterna trabajos temporales. Por eso, algunos de los documentos que solicitan son la vida laboral y el contrato de trabajo.

¿Se puede desgravar el seguro de impago de alquiler?

Sí, puedes desgravar el seguro de impago de alquiler hasta el 100% siempre que tengas contratada una póliza de estas características. Para ello, necesitas solicitar a tu compañía aseguradora un justificante de pago que tienes que conservar en caso de inspección fiscal.

Para poder deducir tu seguro de impago de alquiler es necesario que contactes con la Agencia Estatal de Administración Tributaria o AEAT. De esta forma, sabrás cuál es el porcentaje de desgravación que se aplica en tu comunidad autónoma.

Seguro de impago de alquiler: opiniones

El seguro de impago de alquiler es una opción muy recomendable si tienes una vivienda alquilada a otra persona. La opinión del seguro de impago de alquiler de Roams es que es una póliza que merece mucho la pena por varias razones.

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