El mejor seguro de impago de alquiler es el de Arag gracias a los precios que ofrece, la cobertura que incluye, la duración de la póliza que permite contratar y otros aspectos como la franquicia y los períodos de carencia. También destacan en el ranking de aseguradoras con seguros de impago de alquiler otras como Mapfre, Caser o Allianz.
El mejor seguro de impago de alquiler es el de Arag gracias a los precios que ofrece, la cobertura que incluye, la duración de la póliza que permite contratar y otros aspectos como la franquicia y los períodos de carencia. También destacan en el ranking de aseguradoras con seguros de impago de alquiler otras como Mapfre, Caser y Allianz.
| Los mejores seguros de impago de alquiler de España | |||
|---|---|---|---|
| Compañía | Precio | Capital asegurado/mes | Duración del seguro |
| Arag | 169€ | 500€ | 6 meses |
| Mapfre | 179,40€ | 500€ | 6 meses |
| Caser | 194,15€ | 500€ | 6 meses |
| Allianz | 138€ | 400€ | 6 meses |
Nota: todos los precios del seguro de impago de alquiler son orientativos. Por eso, lo mejor es que puedas calcular por ti mismo la cuota de tu póliza de impago de alquiler.
El seguro de impago de alquiler de Arag es la mejor opción del mercado. Puedes contratarlo desde 169€/año para un seguro con duración de seis meses y un capital asegurado de 500€/mes.
Arag es una aseguradora especializada en seguros de defensa jurídica como el seguro Arag Carnet por Puntos o la póliza Arag Familia. Si quieres saber cuánto te va a costar cualquiera de los seguros de Arag, solo tienes que calcularlo tú mismo.
Las coberturas incluidas en los mejores seguros de impago de alquiler son las que tiene el seguro de impago de alquiler de Arag:
El precio del seguro de Arag está en la media del mercado y eso también ayuda a que sea el mejor seguro de alquiler de vivienda con cobertura de impago. Aquí tienes algunos ejemplos de costes según la duración del seguro y la cuota de alquiler que pague tu inquilino.
| Precio del mejor seguro de impago de alquiler de Mapfre | ||
|---|---|---|
| Capital asegurado | Meses | Precio |
| 500€ | 6 meses | 169€ |
| 500€ | 12 meses | 236,80€ |
| 1.000€ | 6 meses | 337€ |
| 1.000€ | 12 meses | 472,60€ |
| 1.500€ | 6 meses | 505€ |
| 1.500€ | 12 meses | 707,40€ |
Nota: el coste del seguro de impago de Arag es orientativo y lo mejor es que puedas calcular tú mismo cuánto vas a pagar por tu póliza.
El seguro de impago de alquiler de Arag es el mejor del mercado por sus precios y coberturas, pero también por sus carencias y período de franquicia. En Arag, la carencia no existe, por lo que puedes utilizar tu póliza desde el primer minuto. En cuanto a la franquicia del seguro de impago de alquiler de Arag es de un mes, lo más habitual en la mayoría de pólizas de este mes.
La franquicia en un seguro de impago de alquiler es la disminución de la indemnización al asegurado durante el período de tiempo que marque la franquicia. Por ejemplo, si tu inquilino debe pagarte cada mes 500€ y deja de pagar durante 4 meses, Arag te pagará los 2.000€ adeudados, menos la primera mensualidad, es decir, 1.500€.
El Seguro de Protección de Alquileres de Mapfre es el mejor seguro de impago de alquiler de la aseguradora roja. Puedes contratarlo desde 179,40€/año para un contrato del seguro con una duración de seis meses.
Si ya tienes contratado un seguro en la compañía es probable que puedas beneficiarte de los descuentos de Mapfre para clientes. Si no es tu caso, recuerda que lo mejor es que puedas calcular el precio de tu seguro y saber exactamente cuál será tu cuota.
Y, ¿por qué está Mapfre en la lista de los mejores seguros de impago de alquiler? Una de las razon es la cobertura que ofrece. No solo está incluido el impago de los alquileres hasta 12 meses, sino que además ofrece otras tres coberturas clave:
Además, los precios de los seguros Mapfre de impago de alquiler son similares a los de otras compañías. Aunque en otros tipos de seguros, las pólizas de Mapfre pueden tener precios suepriores a la media, no es el caso en los seguros de impago de alquiler.
| Precio del mejor seguro de impago de alquiler de Arag | ||
|---|---|---|
| Capital asegurado | Meses | Precio |
| 500€ | 6 meses | 179,40€ |
| 500€ | 12 meses | 239,40€ |
| 1.000€ | 6 meses | 358,80€ |
| 1.000€ | 12 meses | 478,80€ |
| 1.500€ | 6 meses | 538,20€ |
| 1.500€ | 12 meses | 717,20€ |
Un buen truco para saber si tu seguro de impago de alquiler es caro o no es calcular si lo que vas a pagar como propietario es superior al 35% de una mensualidad de alquiler de tu inquilino para los seguros de seis meses y del 45-50% para los de un año.
Además de tener unos buenos precios, el seguro de impago de alquiler de Mapfre es uno de los mejores porque permite contratar hasta 12 meses, no tiene carencia y la franquicia es de solo un mes. Una de sus ventajas es que para las reparaciones urgentes, el seguro de Mapfre es uno de los mejores porque cubre el desplazamiento y la mano de obra durante tres horas, algo que la mayoría de aseguradoras no cubren.
La modalidad ATODORIESGO es el seguro de impago de alquiler de Caser y puedes contratarlo para seis, nueve o doce meses desde 194,15€/año.
El seguro ATODORIESGO de Caser es uno de los mejores seguros de protección de alquiler a pesar de ser una de las opciones más caras del mercado. Si para un capital asegurado de 500€ y una duración del seguro de seis meses, la media del mercado está en torno a 169€/año, el precio en Caser es de 194,15€/año.
Si eliges el mejor seguro de impago de alquiler en Caser tienes las siguientes coberturas incluidas en tu póliza:
El seguro de impago de alquiler de Caser destaca porque es uno de los pocos del mercado que incluye la limpieza del hogar después del abandono de la vivienda por parte del inquilino. Además, esta garantía va a estar incluida en tu póliza siempre, ya que se trata de una cobertura obligatoria y no opcional. El seguro de impago de alquiler de Caser también incluye el desplazamiento y mano de obra hasta tres horas en caso de reparaciones urgentes en la vivienda. Es una póliza sin carencia, para que puedas utilizar tu seguro desde el momento en que entre en vigor. Otra ventaja del seguro de impago de alquiler de Caser es que el asegurado puede elegir el período de franquicia que prefiera entre uno, dos o tres meses.
El período de carencia en los seguros de impago de alquiler es el período de tiempo que tiene que pasar desde que contratas tu póliza hasta que puedes utilizar las coberturas incluidas en ella.
El precio del seguro de impago de alquiler de Caser varía según la duración del contrato del seguro y el capital asegurado o renta que paga el inquilino. Aquí tienes algunos ejemplos de cuotas que tendrá que pagar el propietario de la vivienda.
| Precio del mejor seguro de impago de alquiler de Caser | ||
|---|---|---|
| Capital asegurado | Meses | Precio |
| 500€ | 6 meses | 194,15€ |
| 500€ | 12 meses | 257,84€ |
| 1.000€ | 6 meses | 338,52€ |
| 1.000€ | 12 meses | 465,90€ |
| 1.500€ | 6 meses | 497,74€ |
| 1.500€ | 12 meses | 688,81€ |
Antes de contratar debes tener en cuenta que el seguro de impago de alquiler de Caser excluye algunas viviendas o usos de viviendas:
El seguro de impago de alquiler de Allianz incluye una única modalidad que puedes contratar desde 138€/año en su opción más económica. Recuerda que la prima del seguro varía según el capital asegurado o renta mensual que paga tu inquilino y la duración de la cobertura: seis, nueve o doce meses.
Si ya tienes un seguro contratado en la aseguradora alemana, lo más probable es que los precios del seguro de Allianz de impago de alquiler sean diferentes para ti y puedas beneficiarte de algún descuento. Para saber tu cuota personalizada, lo ideal es que seas tú mismo el encargado de calcular el precio del seguro de impago de alquiler en Allianz.
Como ocurre en el resto de mejores seguros de impago de alquiler, la principal cobertura incluida en el impago de la renta. Además, al contratar el seguro de alquiler de Allianz tienes acceso a otras garantías:
| Coberturas del seguro de impago de alquiler de Allianz | |
|---|---|
| Cobertura | Límite |
| Reclamación de actos vandálicos al continente | Hasta 3.000€ |
| Defensa y reclamación de contratos de arrendamiento | Hasta 3.000€ |
| Defensa penal | Hasta 3.000€ |
| Limpieza de la vivienda | Hasta 100€ |
| Gastos de impago de suministros | Hasta 150€ |
| Gastos de cerrajero y cerradura por desahucio | Hasta 120€ |
Todas las coberturas de reclamación incluyen una indemnización máxima de 3.000€ que afectan a las reclamaciones por los actos vandálicos al continente, por daños ocasionados al inmueble y de daños sobre bienes del inmueble.
| Precio del mejor seguro de impago de alquiler de Allianz | ||
|---|---|---|
| Capital asegurado | Meses | Precio |
| 400€ | 6 meses | 138€ |
| 400€ | 12 meses | 192€ |
| 700€ | 6 meses | 242€ |
| 700€ | 12 meses | 336€ |
| 1.200€ | 6 meses | 415€ |
| 1.200€ | 12 meses | 576€ |
Nota: el coste del seguro de impago de Allianz es orientativo y no fijo. Lo mejor es que puedas calcular tú mismo cuánto vas a pagar por tu póliza.
El precio del seguro de impago de alquiler depende del coste mensual del alquiler. Por eso, lo mejor es utilizar un comparador de seguro de impago de alquiler como Roams y sabes exactamente cuánto te va a costar la póliza para tu vivienda en alquiler.
Si necesitas hacer un cálculo rápido, lo más habitual es que el precio del seguro de impago de alquiler esté entre el 30 y el 35% de coste de una mensualidad de alquiler. Por ejemplo, si pagas 1.000€/mes por el alquiler de una vivienda o local, el seguro le costará al propietario de la vivienda entre 300 y 350€/año. Ten en cuenta que estas cifras no son fijas ya que intervienen los mismos factores que influyen en el precio del alquiler. Si quieres conocer el precio más exacto posible, es muy recomendable utilizar un comparador de seguros de impago de alquiler.
Lo más habitual es que cuanto mayor sea la duración del seguro de impago de alquiler, mayor será el precio de la prima del seguro de impago de alquiler. Por ejemplo, para un contrato de seis meses, el precio anual será de aproximadamente el 30% de una mensualidad, mientras que si dura doce meses el precio anual rondará el 50% del precio de una mensualidad.
La cobertura del seguro de impago de alquiler se centra en cubrir la falta de pago del inquilino. Ten en cuenta que la aseguradora se encarga de las mensualidades adeudadas solo si se ha iniciado un procedimiento judicial. Es decir, es necesario que el propietario lo denuncie ante las autoridades competentes y se comience el lanzamiento del proceso.
Ten en cuenta que tu seguro de impago de alquiler solo te va a cubrir mientras esté en vigor y para los meses que lo contraras. Lo más habitual es que la contratación se haga para seis, doce o 18 meses, aunque algunas compañías te permiten ampliarlo hasta 24 o 36 meses. Es importante que valores cuanto quieres que dure tu póliza porque es lo que marcará la duración de la cobertura. Por ejemplo, si contratas un seguro de vivienda en alquiler con garantía de impago para seis meses y el inquilino deja de pagar al séptimo mes, tu aseguradora no se hará cargo del impago. Lo mismo ocurre si lo contratas para doce meses y el impago se produce en el mes catorce de alquiler.
Otras coberturas incluidas en los seguros de impago de alquiler son:
El momento ideal para contratar un seguro de impago de alquiler es en el instante en que alquilas la vivienda. No esperes a ver cómo es el inquilino y si paga o no con puntualidad. No te arriesgues, es tu vivienda y tu dinero lo que está en juego.
La principal razón por la que merece la pena contratar un seguro de impago de alquiler es estar protegido ante la falta de pago por parte de tu inquilino. Por eso, el principal beneficiario de contratar un seguro de alquiler con impago es el propietario o arrendador de la vivienda o local.
Ten en cuenta que para que puedas contratar un seguro de impago de alquiler es imprescindible que hayas firmado un contrato de alquiler con tu inquilino. Si no es tu caso, no es posible contratarlo. Recuerda que no existe un precio fijo pero puedes saber cuánto vale un seguro de impago de alquiler si calculas tú mismo el precio.
Debes tener en cuenta que su funcionamiento no es como el de otras pólizas como el seguro de coche, el seguro de vida o incluso el seguro de hogar. Si necesitas y quieres una póliza de coche, solo tienes que comparar, ver precios y elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades. Pero en el caso de los seguros de vivienda en alquiler con cobertura de impago, no es tan sencillo.
En los seguros de impago de alquiler entra en juego el estudio de viabilidad que la compañía realiza al futuro inquilino. Por eso es importante que conozcas los requisitos del seguro de impago de alquiler que pone tu aseguradora. Por ejemplo, las compañías de seguros valoran de diferente forma la viabilidad que tiene una persona que lleva 25 años cotizados a la que tiene una que solo alterna trabajos temporales. Por eso, algunos de los documentos que solicitan son la vida laboral y el contrato de trabajo.
Sí, puedes desgravar el seguro de impago de alquiler hasta el 100% siempre que tengas contratada una póliza de estas características. Para ello, necesitas solicitar a tu compañía aseguradora un justificante de pago que tienes que conservar en caso de inspección fiscal.
Para poder deducir tu seguro de impago de alquiler es necesario que contactes con la Agencia Estatal de Administración Tributaria o AEAT. De esta forma, sabrás cuál es el porcentaje de desgravación que se aplica en tu comunidad autónoma.
El seguro de impago de alquiler es una opción muy recomendable si tienes una vivienda alquilada a otra persona. La opinión del seguro de impago de alquiler de Roams es que es una póliza que merece mucho la pena por varias razones.
| Opiniones del seguro de impago de alquiler | |
|---|---|
| Lo mejor | Lo peor |
| El precio de las anualidades | Pocas aseguradoras lo incluyen |
| Coberturas personalizables | El tiempo que tiene que pasar para cobrar las mensualidades pendientes |
| Es un seguro que desgrava | Tienen período de carencia |
Es más recomendable contratar un seguro de alquiler con impago que tener un aval bancario porque el seguro incluye más garantías además del impago, por ejemplo, la defensa jurídica. Además, el seguro de impago de alquiler cubre gastos como la reparación de los actos vandálicos de los inquilinos o el cambio de la cerradura. Si solo tienes un aval bancario serás tú quien se encargue de pagar todos los gastos.
En un local alquilado lo más aconsejable es que sea el propietario el tomador del seguro y el encargado de pagar la prima.
El seguro de impago de alquiler lo paga el propietario de la vivienda o local. Es un tipo de póliza que no puede contratar nunca el inquilino.
No, no es obligatorio contratar el seguro de impago de alquiler aunque sí es una medida muy recomendable para que el propietario se asegure el pago de las mensualidades.
