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¿Qué cubre el seguro de impago de alquiler?

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Última actualización: 20 de febrero de 2024
Benjamín Pelaz
45 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

La principal cobertura del seguro de impago de alquiler es la falta del abono de la renta por parte del inquilino. También suelen incluir otras garantías, como la defensa jurídica, reparaciones urgentes y más. Más adelante te detallamos lo que cubre el seguro de impago de alquiler y te indicamos cuáles son las más interesantes.

¿Qué cubre un seguro de alquiler?

La cobertura principal del seguro de impago de alquiler es el propio impago de las rentas o mensualidad. Sin embargo, no es la única cobertura del seguro de impago de alquiler.

Las garantías más habituales de este tipo de seguro de alquiler son:

  • Defensa jurídica y atención jurídica telefónica
  • Actos vandálicos
  • Reparaciones de urgencia
  • Cobro anticipado de las rentas
  • Reclamaciones
  • Subrogación de servicios
  • Reposición de cerraduras

Si ya tienes contratado un seguro de hogar algunas de las coberturas te resultarán familiares. La realidad es que lo que cubre un seguro de impago de alquiler es muy parecido a una póliza de hogar al uso, con el añadido de alguna garantía específica para viviendas alquiladas, como el impago.

La contratación de seguros de impago de alquiler ha aumentado en los últimos años. Según un informe del Observatorio Español del Seguro del Alquiler, el número de nuevas pólizas ha aumentado entre un 10% y un 20% interanual en las aseguradoras con muchos años en funcionamiento (1) . Si quieres estar tranquilo con tus inquilinos lo mejor es que contrates tu seguro de impago en unos minutos.

A la hora de contratar un seguro de impago de alquiler debes fijarte en las coberturas pero también en los períodos de carencia, la franquicia o el máximo de meses que lo puedes contratar.


La cobertura de impago en el seguro de alquiler

Los impagos de la renta son la principal cobertura del seguro de impago de alquiler en todas las aseguradoras. En la mayoría de las contrataciones, los tomadores eligen un seguro de este tipo para asegurarse que si el inquilino deja de pagar, contarán con el respaldo de una aseguradora.

Antes de contratar debes tener en cuenta que la duración del contrato del seguro y la renta o capital asegurado al mes son factores clave a la hora de calcular el precio. Lo más habitual es que para una renta de 500€/mes y una duración del seguro de seis meses, pagues para todo el año aproximadamente el 30-35% de la mensualidad que le cobras a tu alquilado. El porcentaje estará en torno al 50% si la duración del seguro es de 12 meses.

El precio del seguro de impago de alquiler es un factor clave a la hora de elegir tu póliza, pero ten en cuenta que dependerá de la renta que le cobres a tu inquilino y de la duración del contrato del seguro.


Defensa jurídica en el seguro de impago de alquiler

La cobertura defensa jurídica del seguro de impago de alquiler está incluida en todas las aseguradoras. Además, queda cubierta la atención jurídica por teléfono para comodidad del asegurado. La defensa jurídica del seguro de impago de alquiler cubre servicios como:

  • Asistencia en juicio
  • Pago de las tasas
  • Cobertura para desahucios

Lo que cubre un seguro de impago de alquiler en cuanto a los gastos legales es de utilidad en caso de que se presente una disputa legal relacionada con el contrato de alquiler. Esto incluye honorarios de abogados, costos judiciales y otros gastos relacionados con procedimientos legales.

Esta cobertura es beneficiosa para los propietarios, especialmente para aquellos que no tienen experiencia en cuestiones legales. También para los que desean contar con el apoyo de profesionales y quieran asegurarse de cumplir con todas las regulaciones.

Esta cobertura del seguro de impago de alquiler puede incluir servicios como la redacción y revisión del contrato de alquiler, asesoramiento en temas legales relacionados con el alquiler, información sobre los derechos y obligaciones del propietario, y orientación en caso de que surjan preguntas o problemas durante el período de alquiler.


Cobertura del seguro de impago de alquiler: actos vandálicos

Los actos vandálicos en el seguro de impago de alquiler están cubiertos de diferente manera. Por ejemplo, algunas aseguradoras solo cubren el continente de la vivienda y no el contenido, aunque en otras compañías puedes encontrar cobertura para ambos.

La cobertura de actos vandálicos del seguro de impago de alquiler suele alcanzar entre los 3.000 o 5.000€ según la aseguradora. Por ejemplo, el seguro de impago de alquiler de Arag cubre el continente hasta los 3.000€ mientras que el seguro de impago de alquiler de DAS cubre el continente hasta 5.000€.

Es importante tener en cuenta que lo que cubre el seguro de impago de alquiler no es siempre igual y no incluyen automáticamente la cobertura de actos vandálicos. Al contratar un seguro, es fundamental que leas las condiciones para confirmar que esta cobertura está incluida.

Es clave que revises los límites de cobertura establecidos en la póliza. Estos límites se refieren a la cantidad máxima de indemnización que puedes recibir en caso de un siniestro. Asegúrate de que los límites sean suficientes para cubrir los posibles daños y pérdidas.

Igual que ocurre en los seguros de hogar, el contenido y el continente pueden asegurarse por separado. Recuerda que el contenido son los objetos y bienes del interior de la vivienda, mientras que el continente son las estructuras y materiales que forman la construcción del piso.


¿Cubre el seguro de impago de alquiler las reparaciones urgentes?

Lo que cubren los seguros de impago de alquiler suelen ser reparaciones urgentes necesarias para garantizar la habitabilidad y seguridad de la propiedad alquilada. Aun así, es posible que te encuentres seguros de impago de alquiler en los que no están incluidas las reparaciones urgentes. Por ejemplo, el seguro de alquiler de Arag o el de DAS. Sin embargo, sí es posible contratar un seguro de impago de alquiler donde se incluyan las reparaciones de urgencia.

Estas coberturas del seguro de impago de alquiler suelen incluir el desplazamiento y la mano de obra. Eso sí, debes tener en cuenta que no es por un período ilimitado, sino que suelen incluirse dos o tres horas. Es el caso del seguro de impago de alquiler de Caser y el de Mapfre.

Algunas de las reparaciones más comunes que suelen cubrir este tipo de pólizas son:

  • Reparaciones de fontanería: incluye fugas de agua, roturas de tuberías, atascos graves o problemas en el sistema de fontanería que puedan causar daños adicionales a la propiedad o afectar la habitabilidad.
  • Reparaciones eléctricas: cubren problemas eléctricos significativos, como cortocircuitos, fallos en el cableado, apagones o riesgos de seguridad eléctrica.
  • Reparaciones de calefacción y refrigeración: en caso de averías en el sistema de calefacción, como calderas o radiadores, y problemas con el sistema de refrigeración, como aires acondicionados o sistemas de ventilación.
  • Reparaciones estructurales: como daños estructurales que afecten la estabilidad de la propiedad, como grietas importantes en las paredes, daños en la cubierta o problemas en la estructura del edificio.
  • Reparaciones de cerrajería: cubre situaciones en las que se requiere la intervención de un cerrajero profesional debido a problemas con las cerraduras, pérdida de llaves o situaciones de seguridad.

Es importante tener en cuenta que lo que cubre el seguro de alquiler y los servicios específicos pueden variar según la compañía de seguros y la póliza seleccionada.

Para contratar el seguro de Caser puedes llamar gratis al 91 005 37 24, mientras que para contratar el de Mapfre tienes que marcar el 91 005 28 92.


Qué cubre el seguro de impago de alquiler con el cobro anticipado

¿Quieres cobrar por adelantado los impagos de tu alquilado? Ahora es posible con tu seguro de impago de alquiler. Debes tener en cuenta que lo más habitual es que las compañías adelanten las rentas pendientes hasta que haya una sentencia firme. Si se produce una sentencia desfavorable o el inquilino se marcha sin sentencia firme, el propietario deberá devolver el adelanto de las rentas que le haya hecho la aseguradora.

Si tu póliza incluye esta cobertura del seguro de impago de alquiler, es probable que está incluida la presentación y aprobación de la demanda arbitral o judicial.


Cobertura de reclamaciones del seguro de impago de alquiler

Las aseguradoras que incluyen seguros de impago de alquiler en su catálogo suelen incluir las reclamaciones. Ten en cuenta que no todas lo hacen, así que es recomendable que eches un vistazo a las condiciones generales y particulares de tu seguro para comprobar que cuentas con esta garantía. Las reclamaciones son de tres tipos:

  • A otras compañías aseguradoras
  • De contratos de reparación y mantenimiento
  • De daños y perjuicios

Si buscas una aseguradora que incluya los tres tipos de reclamaciones, algunas de las mejores son Arag, DAS Seguros o Mutua de Propietarios.

Algunas de las situaciones frecuentes en las que puedes utilizar la cobertura de reclamaciones son:

  • Impago del alquiler: la reclamación principal que cubren los seguros de impago de alquiler. En caso de que el inquilino no pague el alquiler mensual acordado, la compañía de seguros se encargará de cubrir los pagos pendientes al propietario hasta cierto límite establecido en la póliza.
  • Daños a la propiedad: ya sea de forma accidental o intencionada, el seguro de impago de alquiler puede cubrir los costos de reparación o indemnización por los daños causados. Esto incluye daños como roturas, manchas, grafitis o cualquier otro daño a la propiedad más allá del desgaste normal.
  • Gastos legales: en caso de disputa legal relacionada con el contrato de alquiler.
  • Desalojo y recuperación de la propiedad: si es necesario desalojar al inquilino por incumplimiento del contrato.
  • Mudanza: algunos seguros de impago de alquiler también pueden cubrir los gastos de mudanza del inquilino en caso de incumplimiento del contrato y necesidad de desalojo.

El pago facturas en el seguro de impago de alquiler

¿Qué pasa si mi inquilino se va y no ha pagado las facturas de los servicios de agua, luz o gas? No te preocupes porque es habitual que esto esté incluido en algunas compañías. Por ejemplo, en Gallen queda cubierto hasta 200€/mes y si te interesa especialmente está cobertura puedes añadirla a tu póliza ya que es de contratación opcional. En la mayoría de compañías de seguros se cubre hasta 150€, hasta el 5% de la suma asegurada por impago de las rentas o hasta el límite que se fije en las condiciones particulares de cada asegurado.

Por ejemplo, si tu inquilino abandona la vivienda con una factura de agua impagada por valor de 40€ y otra factura de gas de 80€ sin pagar, ¿quién se hace cargo? Si tu seguro de impago de alquiler incluye esta garantía, será la compañía la que se haga cargo de los 40 y 80€ de las facturas impagadas respectivamente.


Reposición de cerraduras en el seguro de alquiler

La reposición de cerradura es una cobertura muy interesante para los propietarios de la vivienda alquilada. De esta manera, tu aseguradora se encarga de cambiar la cerradura de tu vivienda para que las llaves que tenía tu inquilino no sirvan. Normalmente, esta cobertura actúa si ha habido un impago y si ya se ha producido el desalojo del inquilino.

La reposición de cerraduras va a estar cubierta si se ha producido por un hecho incluido en la póliza, como por ejemplo el impago, y ha derivado en un desalojo. Es decir, el propietario no puede contactar con la aseguradora para que le cambie la cerradura simplemente porque va a cambiar de inquilino. Esta cobertura es un complemento de la póliza y que, en caso de conflicto con el alquilado, pretende cubrir más allá de la cuota del alquiler.

Aunque algunas compañías no incluyen esta cobertura, en las aseguradora que sí la trabajan suele cubrir de forma diferente entre 120 y 300€ o incluso el importe total de la reposición.


Preguntas frecuentes de qué cubre un seguro de impago de alquiler

¿Cuántos meses de impago cubre el seguro de alquiler?

El seguro de alquiler cubre 6, 12, 18 24 o 36 meses de impago según la modalidad que contrates y la aseguradora en la que lo hagas.

¿Cubre el seguro de impago de alquiler la limpieza del hogar?

No, lo más habitual es que el seguro de impago de alquiler no cubre la limpieza del hogar tras el abandono de la vivienda por parte del inquilino.

¿Por qué es importante una buena cobertura en el seguro de impago de alquiler?

Es importante tener una buena cobertura en el seguro de impago de alquiler para proteger los ingresos del propietario y en su capacidad para cubrir los gastos relacionados con la propiedad, como la hipoteca, los impuestos o los costos de mantenimiento. El seguro de impago de alquiler da tranquilidad y seguridad al propietario al reducir el riesgo de pérdidas financieras. Permite al propietario tener la confianza de que, en caso de impago, contará con el respaldo de la compañía de seguros para cubrir los pagos pendientes y otros gastos relacionados.

¿Qué no cubre en líneas generales un seguro de impago de alquiler?

Lo que no cubre el seguro de impago de alquiler son los daños intencionales, el desgaste o deterioro normal o los gastos legales no relacionados con el alquiler, por ejemplo problemas legales personales del propietario que no están vinculados al contrato de alquiler o al inquilino.

Fuentes del artículo
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Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón