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Seguro de accidentes del conductor: qué cubre, a quién y gastos médicos

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Última actualización: 4 de marzo de 2024
Jesús Hoyos
135 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

El seguro de accidentes del conductor es una cobertura incluida en casi todas las pólizas de coche. Protege al conductor en caso de accidente en el que tiene culpa, tanto los gastos sanitarios como indemnizaciones en caso de fallecimiento o invalidez. Te contamos qué cubre exactamente, en qué debes fijarte antes de contratar y las mejores compañías.

¿Qué cubre el seguro de accidentes del conductor?

El seguro de accidentes del conductor actúa cuando el conductor es culpable en un accidente de tráfico con consecuencias más o menos graves. Estos son los supuestos en que esta cobertura entra en juego:

  • Asistencia sanitaria: gastos médicos derivados del accidente que explicamos más adelante
  • Indemnización por fallecimiento: la recibirán los beneficiarios para poder afrontar económicamente la pérdida de un familiar
  • Indemnización por invalidez permanente: variará en función de la póliza y el grado de invalidez

Se trata de una cobertura incluida en todos los seguros de coche, variando su contratación (puede ser opcional) y las indemnizaciones percibidas. Por esto mismo es clave fijarse en los límites económicos de cada póliza a la hora de comparar compañías, ya que será la cantidad que se reciba en los momentos más difíciles.

Si tienes contratado un seguro de vida te recomendamos que compruebas si tu póliza cubre la invalidez permanente por accidente de tráfico. Tendrías una cobertura similar en dos seguros distintos y, en función de la indemnización, quizá te interese o no dar de baja tu póliza de vida para no pagar dos veces. Nuestra recomendación es que lo hagas solo si el capital asegurado en el seguro de coche es más alto que el capital asegurado en el de vida.

Te ayudamos a encontrar el seguro de coche con la mejor protección

¿Qué son los gastos médicos del seguro de coche?

Los gastos médicos en la cobertura de accidentes del conductor del seguro de coche son aquellos derivados de un accidente de tráfico. Los límites económicos de cada protección dependerán de cada compañía, en función principalmente de si se acude a un centro concertado o no.

  • Días de hospitalización
  • Traslados
  • Manutención y alojamiento de acompañante
  • Medicamentos
  • Pruebas y tratamientos
  • Prótesis
  • Cirugía plástica reparadora
Nuestra opinión experta

Los gastos médicos del seguro de coche derivados de un accidente presentan normalmente un límite de asistencia. Es decir, cuánto tiempo cubren desde el accidente. Es un factor clave a revisar en tu póliza ya que puede ser de uno a tres años.

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Jesús HoyosRedactor especializado en Seguros

Esta garantía del seguro de accidentes del conductor es una protección extra para la persona encargada de llevar el vehículo y es diferente a la cobertura de responsabilidad civil del seguro del coche, que protege a los ocupantes. Ten en cuenta que en 2021 en España fallecieron un total de 1.599 personas en accidentes de tráfico (1) y aunque las cifras han descendido durante los últimos 15 años siguen produciéndose de media más de 4/día.


¿A quién cubre el seguro de accidentes del conductor?

El seguro de accidentes del conductor cubre siempre al propio conductor del vehículo asegurado, pero también a los conductores ocasionales declarados en la póliza.

Si te preguntas por el copiloto, debes saber que el acompañante ya está incluido en el seguro de responsabilidad civil obligatoria del coche en el que viajan. Es decir, no necesitan contratar esta cobertura para estar protegidos y recibir una indemnización.


¿Por qué contratar el seguro de accidentes del conductor?

Por lo general, el seguro del coche se centra en proteger al vehículo y muchas coberturas se olvidan del conductor. Incluso él mismo puede no dar demasiada importancia a protecciones como los accidentes del conductor. Hay varios motivos por los que contratar la cobertura de accidentes del conductor si una póliza no la incluye de base:

  • El conductor está protegido si el causante del accidente es él. Recuerda que la Seguridad Social no se hace cargo económicamente de los daños sufridos en un accidente de tráfico
  • Garantiza la estabilidad económica de tu familia de la misma forma que un seguro de vida
  • Asistencia en trámites administrativos derivados del accidente
  • Ayuda psicológica

¿Necesitas ayuda para contratar tu seguro? Te asesoramos gratis

Factores a tener en cuenta del seguro del conductor

Antes de contratar tu póliza de coche, lo primero es asegurarte de que incluye la cobertura de accidentes del conductor. Además de eso, debes tener en cuenta otros factores:

  • Límites de capital: no es lo mismo que la indemnización por invalidez sea de 10.000€ que de 100.000€ y quizá la diferencia de precio entre ambas pólizas no sea demasiado grande
  • Personalización: comprueba si los límites son ampliables y si hay doble capital en caso de fallecimiento de ambos padres
  • Asistencia sanitaria: algunos seguros incluyen coberturas específicas como cirugía reparadora o prótesis
  • Adaptación de vehículo y vivienda: comprueba si estas indemnizaciones en caso de invalidez están incluidas, son de contratación opcional o ni siquiera se contemplan

Compañías con mejor seguro de accidentes del conductor

El seguro de accidentes del conductor es una cobertura importante y no todas las marcas la tratan de la misma forma. Si bien en muchas de ellas es ampliable, su cobertura base es el indicador que tenemos en cuenta para establecer el ranking con las mejores compañías que te mostramos a continuación:

Compañías con el mejor seguro de accidentes del conductor
Marca Indemnización por fallecimiento
Allianz 100.000€ (2)
Reale 90.000€
Axa 60.000€
Caser 60.000€
Adeslas 60.000€
Verti 60.000€

Como ves, Allianz es la compañía con el mejor seguro de accidentes del conductor de base (100.000€, excepto en Terceros Básico). Le sigue Reale con 90.000€, mientras que Axa, Caser, Adeslas y Verti empatan con 60.000€. Cabe destacar que Pelayo permite ampliar su cobertura base de 30.000€ a 100.000€, con el consiguiente sobreprecio. Allianz Direct también es ampliable a 60.000€.

Compañías con el mejor seguro de accidentes del conductor
Producto Responsabilidad civil obligatoria Asistencia en viaje Protección jurídica Rotura de lunas Seguro accidentes conductor Reclamación de multas Asistencia sanitaria Contacto
Reale Auto Eléctrico Terceros Básico Reale Seguros
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 a vehículo y ocupantes
Ilimitada
No incluido coste de la reparación
Hasta 90.000€
Ilimitada
Coste ilimitado durante 2 años
Seguro Coche Eléctrico a Terceros Caser
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 a vehículo y ocupantes
Ilimitada
No incluido coste de la reparación
Hasta 60.000€
Ilimitada
Coste ilimitado durante 1 año
Auto Selección Terceros SegurCaixa Adeslas
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 a vehículo y ocupantes
Ilimitada
No incluido coste de la reparación
Hasta 60.000€
Ilimitada
Coste ilimitado durante 1 año
Terceros para Coche Eléctrico Verti
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 solamente al vehículo, ampliable a personas incluidas
Hasta 600€
No incluido coste de la reparación
Hasta 60.000€
No incluida
Coste máximo de 60.000€ durante 1 año
Automóviles Plus Básico Allianz
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 a vehículo y ocupantes
Ilimitada
100% coste de la reparación
Hasta 100.000€
Ilimitada
Coste ilimitado durante 2 años
Coche Seguro a Terceros Axa
Incluidos los daños personales y materiales
Desde km 0 a vehículo y ocupantes
Ilimitada
No incluido coste de la reparación
Hasta 60.000€
Ilimitada
Coste ilimitado durante 3 años
Fuente: Roams, empleando su comparativa de productos a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores seguros de auto. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 4 de marzo de 2024.

Preguntas frecuentes del seguro de accidentes del conductor

¿Quién paga los gastos médicos en un accidente de tráfico?

El seguro se encarga de cubrir los gastos médicos que sufran las personas envueltas en un accidente de tráfico.

¿Cuánto paga el seguro por accidente de coche?

La indemnización del seguro por accidente de coche dependerá de las condiciones particulares que estén fijadas en tu póliza. Dependiendo de la compañía, estará en un rango de 10.000€ a 100.000€.

¿Están asegurados los gastos médicos en un accidente de coche?

Todas las compañías aseguradoras tienen en cuenta que un accidente puede provocar lesiones, invalidez o, incluso, el fallecimiento del conductor. Por eso, se protege todo lo relacionado con estos sucesos en una cobertura denominada seguro del conductor.

¿Dónde ver si los gastos médicos están incluidos en el seguro?

La cobertura que cubre los gastos médicos en el seguro de coche forma parte del conjunto de coberturas opcionales que un asegurado puede contratar según sus preferencias y el tipo de seguro. Lo puedes ver en las condiciones particulares de tu póliza de auto. Las tendrás en papel o en tu correo electrónico, pero también puedes consultar con tu oficina o agente más cercano.

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Fuentes del artículo
  1. Statista. Defunciones por accidentes de tráfico España. Statista. Consultado en https://es.statista.com/estadisticas/592222/numero-de-muertes-por-accidentes-de-trafico-en-espana/
  2. Allianz. (2020). DOCUMENTO DE INFORMACIÓN SOBRE EL PRODUCTO DE SEGURO | Automóviles Plus Básico. https://www.allianz.es/content/dam/onemarketing/iberolatam/allianz-es/legal/pdf/productos/seguros-auto/auto-plus-basico.pdf
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Personas que han participado en este post:

Jesús HoyosRoams
Actualizado por Jesús Hoyos

Jesús Hoyos es graduado en Periodismo y tiene un máster en Periodismo multimedia y nuevos medios interactivos. Jesús tiene una amplia experiencia en agencias de noticias y prensa, y ahora ha encontrado su sitio en el asesoramiento a los usuarios que necesitan saber más sobre pólizas de seguros para su día a día. Apasionado del cine y la televisión, también verás su firma en análisis de la oferta de streaming y catálogos de series en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez