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Mujer viendo en su smartphone diferentes seguros de coche para calcular el mejor precio

Precio del seguro de coche: ¿qué factores influyen?

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el lunes, 26 de septiembre de 2022

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El precio del seguro de coche varía entre modalidades y aseguradoras, y está entre los 150 y los 1.000€/año. Incluso en una misma aseguradora, para el mismo tipo de póliza existen multitud de precios que la compañía negocia con el cliente en función de diversos factores que aumentan o disminuyen el nivel de riesgo del seguro.

Precio del seguro de coche: factores que influyen

Los factores que influyen en la fijación de los precios de los seguros de coche hacen que la prima aumente o disminuya. Esto se debe a que, en base a estos factores, las empresas asumirán más o menos riesgo al asegurar a estos clientes.

Los factores que influyen en los seguros de coche y sus precios son:

  • Modelo y marca y potencia del vehículo asegurado
  • Antigüedad del coche: cuanto más antiguo sea mayor será el riesgo de averías e imprevistos y, por tanto, el nivel de riesgo aumenta
  • Edad del asegurado: Las aseguradoras imponen primas mucho más elevadas para conductores menores de 25 años, ya que consideran que son más imprudentes. Si es tu caso puedes buscar un seguro de coche para jóvenes.
  • Experiencia al volante: cuantos más años de carnet tenga el conductor, menos arriesgado será asegurarlo. Puedes consultar entre los seguros de coche para noveles.
  • Historial de accidentes, siniestros y multas del conductor: si un asegurado tiene en su historial muchas multas o accidentes, se considera más arriesgado asegurarlo y el seguro será más caro
  • Uso que se da al vehículo: cuanto más frecuente sea su uso y más kilómetros se hagan, mayor riesgo existirá

Estos son algunos de los factores principales, pero también intervienen algunos como el código postal del asegurado, si existen conductores ocasionales dentro de la familia o si el vehículo “duerme” en un garaje o en la calle.

Por último, el factor que de forma más evidente influye en el precio de los seguros de coche es la modalidad que se decida contratar:

Estos tres tipos de póliza de seguros existen en todas las compañías y van de menor a mayor seguridad de su cobertura. Por tanto, la modalidad a todo riesgo es siempre el seguro de coche más caro pero más seguro.

Los asegurados por esta modalidad pueden llegar a evitarse grandes desembolsos de dinero en caso de tener un siniestro total con altos costes.


Calcular el precio de un seguro de coche

Para calcular el precio de los seguros de coche, cada compañía aseguradora cuenta en sus páginas web con herramientas de cálculo virtual que proponen un presupuesto para el seguro de un coche.

Para elaborar estos cálculos, el asegurado tiene que especificar las características de su vehículo y las suyas propias. De esta forma, la aseguradora conoce todo lo relacionado con los factores que influyen en el precio.

Una vez rellenado todo el formulario, la compañía facilita el precio para cada tipo de póliza contratable para que el cliente decida qué modalidad se acerca más a sus posibilidades económicas y a sus preferencias en cuanto a coberturas.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
La mayoría de aseguradoras fijan estos precios como prima anual, es decir, como un único pago al año. No obstante, muchas de estas compañías permiten financiar el pago del seguro en mensualidades, pagos trimestrales o semestrales.
foto del autorBenjamín Pelaz

Qué documentos necesitas para calcular el precio de un seguro de coche

Para calcular el precio del seguro del coche necesitas tener a mano tu documentación personal y la del vehículo como, por ejemplo, la ficha técnica.

Además, vas a tener que responder varias preguntas personales sobre tu lugar de trabajo, dónde vives, tu estado civil o si tienes hijos. Estos datos son importantes para la aseguradora porque pueden estimar ciertos riesgos que influyen en el precio. Por ejemplo, si eres soltero la compañía entiende que puedes ser más despreocupado que si tienes dos hijos.


Por qué sube el precio del seguro de coche

La subida de precio del seguro de coche es algo que todos los clientes de este tipo de seguro han sufrido alguna vez. La explicación más habitual es que hayas dado varios partes al seguro del coche. Pero no siempre es así.

Entonces te preguntas, ¿por qué me suben el precio del seguro de coche? Otra de las razones por las que se produce una subida de la prima en el seguro de coche es la propia antigüedad y kilometraje del vehículo. Las aseguradoras entienden que si tu vehículo es un año más antiguo va a ser más probable que tengas que recurrir al seguro.

También va a subirte el precio del seguro de coche si has sufrido varios accidentes en los que has tenido la culpa. Otra opción por la que puede producirse una subida del precio del seguro de coche es por un aumento de los impuestos o por la subida anual del IPC.


Cómo ahorrar en el precio del seguro de coche

Si quieres ahorrar y que tu precio del seguro de coche no suba eternamente, aquí te dejamos algunos consejos para ahorrar en tu póliza de seguro:

  • Contrata tu seguro de coche en una aseguradora en la que ya tengas otros seguros
  • Elige la modalidad que de verdad necesitas: por ejemplo, no te quedes con el todo riesgo si apenas usas el vehículo o tiene más de 10 años
  • Si puedes, guarda el coche en un garaje
  • Aprovecha los momentos de oferta de las aseguradoras
  • No incluyas a conductores menores de 25 años si no es imprescindible

Precio del seguro de coche: en qué aseguradoras contratar

Utilizando el ejemplo de seguro de coche para un Hyundai Accent del 2006, hemos tenido que rellenar un formulario para especificar nuestras características y que las aseguradoras conozcan todos nuestros factores que intervienen en el precio de un seguro. Estos son los resultados:

Precio del seguro de coche a terceros
Aseguradora Precio
Seguro de coche Mapfre 385€/año
Mutua Madrileña seguro de coche 168€/año
Seguro de coche Axa 658€/año
Seguros de coche de Allianz 201€/año

La modalidad de seguro de coche a terceros ampliado incluye todas las garantías de la modalidad más básica, por ejemplo, la cobertura de especies cinegéticas del seguro del coche.

Precio del seguro de coche a terceros ampliado
Aseguradora Precio
Mapfre 444€/año
Mutua Madrileña 172€/año
Axa 672€/año
Allianz 221€/año

Si quieres un seguro que te cubra al máximo, tu modalidad es el seguro de coche a todo riesgo con o sin franquicia.

Precio del seguro de coche a todo riesgo
Aseguradora Precio
Mapfre 1.092€/año
Mutua Madrileña 383€/año
Qualitas Auto seguro de coche 868€/año

Estos precios son totalmente diferentes para cada vehículo y conductor. En este caso, al ser un vehículo ya antiguo, los precios suben.


Preguntas frecuentes del precio del seguro de coche

¿Con qué edad los seguros de coche bajan de precio?

A partir de los 36 años y hasta los 50, los precios del seguro del coche son los bajos de la vida del conductor.

Cuál es el precio medio del seguro de coche

El precio medio del seguro de coche es de 600€/año, pero el coste de tu póliza es muy diferente según la modalidad. Para un seguro de coche a terceros un buen precio estará entre 150 y 250€/año. Si se trata de un seguro de coche a terceros ampliado el precio medio estará entre 250 y 375€/año, mientras que el seguro a todo riesgo va desde los 375 y los 1.000€/año.

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.