El precio del seguro de coche va desde los 100€/año en las modalidades a terceros básico más económicas hasta los más de 1.000€/año de las pólizas de auto a todo riesgo sin franquicia. Calcular el coste del seguro de coche es difícil porque entran en juego múltiples factores personales y del vehículo, aunque sí te podemos asegurar que no vas a encontrar un seguro a todo riesgo por menos de 200€/año. No lo dudes y utiliza un comparador de seguros de coche para calcular el coste exacto de tu póliza de auto.
El precio del seguro de coche lo vas a encontrar desde 100€/año, aunque las opciones más caras pueden superar sin problema los 1.000€/año. Debido a que influyen mucho los factores personales del asegurado y también las características del vehículo.
| Precio del seguro de coche | ||
|---|---|---|
| Modalidad | Aseguradora | Precio |
| Todo riesgo sin franquicia | Qualitas Auto | 1.288€/año |
| Todo riesgo con franquicia | Pelayo | 471,63€/año |
| Terceros ampliado | Reale Seguros | 382,37€/año |
| Terceros con lunas | Axa | 220,68€/año |
| Terceros básico | Direct Seguros | 173,97€/año |
Elijas una u otra modalidad, lo mejor comparar el precio del seguro de coche con un comparador como Roams. Esta es la forma más rápida de saber cuál es el mejor seguro de coche calidad - precio que puedes contratar.
Nota: los precios que se ofrecen son para un Renault Captur de 130CV, matriculado por primera vez en el año 2020, que hace entre 14.000 y 16.000 kilómetros al año, duerme en un garaje colectivo sin vigilancia y sólo tiene un conductor, de 34 años, que obtuvo el permiso de conducir en el año 2006. Recuerda que los precios no son fijos y dependen de las características del vehículo y del conductor.
El precio del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia está entre 600 y 3.100€/año y es, sin duda, la opción más cara que vas a encontrar en cualquier catálogo de seguros de coche. También es la modalidad que vas protección te ofrece, aunque tienes que valorar si te merece la pena pagarás el doble o más de lo que pagas por un todo riesgo con franquicia. Este tipo de póliza de auto está pensado para quienes tienen un coche de gama alta, para quienes no utilizan demasiado el vehículo y es muy improbable que tengan un accidente o para aquellos que quieren pagar la póliza y olvidarse de franquicias.
Algunas de las mejores opciones de precio para el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia son:
El seguro a todo riesgo sin franquicia en Qualitas Auto destaca porque ofrece asistencia en carretera desde el kilómetro 0 para las personas que viajen en el coche y también para el vehículo. Además, incluye una cobertura muy interesante para quienes viajen con su animal de compañía: incluye el transporte de animales domésticos de hasta 75kgs en caso de avería o accidente. Junto a las garantías habituales de lunas, robo o incendio, el todo riesgo sin franquicia de Qualitas también incluye una indemnización de hasta 15.000€ por fallecimiento del conductor en un accidente.
En Reale Seguros sólo es posible contratar el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia. Eso sí, ten en cuenta que diferencia esta modalidad según dos gamas: Reale Mi Coche, más básica, y Reale Auto, más protectora. La diferencia principal entre ambas opciones de póliza a todo riesgo sin franquicia es que en Reale Auto está incluido el vehículo de sustitución, el robo de efectos personales, un curso de recuperación de puntos si los has perdido y te indemniza por la retirada del permiso de conducir.
Axa ofrece un seguro a todo riesgo sin franquicia que incluye las coberturas habituales de robo, incendio o rotura de lunas y otras destacadas como los daños con especies cinegéticas, asistencia en carretera en España y en el extranjero, libre elección de taller y un doble capital por fallecimiento del conductor. Lo novedoso es que incluye una garantía de protección ciclista que el asegurado puede utilizar en sus salidas en bicicleta.
Para saber el precio del seguro de coche a todo riesgo te recomendamos que utilices Roams para comparar los precios del seguro de coche según tus características personales y en función del vehículo que tengas.
Gracias a la franquicia, el seguro de coche a todo riesgo con franquicia tiene un precio entre 210 y 1.100€/año, según la compañía y las características personales del asegurado. Este presupuesto del seguro de coche es de las opciones más económicas que vas a encontrar. si necesitas un seguro a todo riesgo. Si buscas un buen precio del seguro de coche en esta modalidad te recomendamos tres aseguradoras:
La modalidad a todo riesgo con franquicia de Pelayo es una de las mejores opciones que puedes encontrar en el mercado. En esta aseguradora puedes elegir entre tres opciones de franquicia: 200€, 300€ o 450€. Esta póliza incluye exactamente las mismas coberturas que el todo riesgo sin franquicia, pero es una opción más económica y la existencia de la franquicia es la única razón.
En el todo riesgo con franquicia de Allianz incluye diferentes franquicia en función del vehículo que asegures. El cliente de la aseguradora alemana puede elegir una franquicia entre 200 y 700€, según sus prioridades y automóvil asegurado. Nuestra recomendación es que elijas una franquicia entre 100 y 300€ para que los pequeños daños que tengas que pagar tú no te cuesten demasiado, y los daños graves los pague en su mayoría la aseguradora.
Si prefieres el seguro de coche a todo riesgo con franquicia en Verti tienes que saber que puedes elegir la cantidad de la franquicia entre cuatro opciones: 150, 250, 350 o 500€. El todo riesgo de Verti con franquicia cubre exactamente lo mismo que la modalidad que no tiene franquicia y pagarás menos por la prima del seguro.
La franquicia del seguro de coche es la cantidad que va a pagar el asegurado en caso de siniestro. Por ejemplo, si tu franquicia es de 200€ y los gastos del siniestro alcanzan los 800€, tú pagarás los primeros 200€ y la aseguradora los restantes 600€. Lo más habitual es que las compañías de seguros de coche ofrezcan varias cantidades de franquicia para que el asegurado elija la que prefiera. Habitualmente puedes encontrar franquicias desde los 100€ y hasta los 800€.
El seguro a terceros ampliado cuesta entre 150 y 400€/año según la compañía donde lo contrates y, sobre todo, que tiene de ampliación del terceros básico quieras. Ten en cuenta que algunas aseguradoras diferencian entre el terceros + lunas, un básico al que le añaden las lunas, y el terceros ampliado, un terceros básico al que le añaden robo, incendio y lunas. La modalidad a terceros ampliado es muy recomendable porque vale menos que el todo riesgo y su nivel de cobertura es parecido. La gran diferencia es que en el todo riesgo está incluida la cobertura de daños propios y en el terceros ampliado no.
Algunas de las mejores opciones de seguros de coche a terceros ampliado o terceros con lunas son:
Reale Seguros tiene dos seguros a terceros ampliados, el de la gama Reale Mi Coche y el de la gama Reale Auto, y cada uno incluye unas coberturas. Por ejemplo, el terceros ampliado de Reale Mi Coche es la versión más tradicional de esta modalidad: incluye robo, lunas, incendio y asistencia en viaje. Sin embargo, en el terceros ampliado de Reale Auto el robo, lunas y el incendio son de contratación opcional. Es decir, si prescindes de estas garantías realmente estarás haciéndote un seguro a terceros básico.
Axa es una de esas aseguradoras que diferencia entre el terceros con lunas y el terceros ampliado con lunas, incendio y robo. Además de por las distintas coberturas que incluye, vas a notar diferencia en el precio, ya que el terceros ampliado va a ser más caro. Sin embargo, elegir esta modalidad es algo muy recomendable si buscas una póliza a terceros y la mejor relación calidad-precio.
El seguro a terceros ampliado de Génesis lo puedes personalizar como tú quieras. La aseguradora te ofrece un paquete de coberturas básicas a las que puedes añadir otras como las lunas, el robo y el incendio. De esta manera, puedes adaptar la protección de tu seguro de coche a terceros ampliado según lo que más te interese. Eso sí ten en cuenta aspectos como que .
Consigue el mejor precio para tu seguro de coche
El precio del seguro de coche a terceros está entre los 140 y 400€/año, en función de la aseguradora, las coberturas extra que añadas o la potencia del vehículo. También es importante saber el tipo de seguro a terceros, ya que algunos incluyen o no coberturas clave como la rotura de las lunas, el robo o el incendio. Si tu póliza de coche incluye estás garantías debes tener en cuenta a la hora de calcular el precio del seguro de coche estos son ligeramente más caros que si no te lo cubren.
Esta es la única modalidad en la que vas a poder contratar una póliza de coche por menos de 150€/año, aunque sólo si cumples con algunos requisitos clave como el uso del vehículo o la aseguradora. Algunas opcione de compañías en las que puedes hacerte tu seguro a terceros básico son:
El terceros básico de Direct Seguros incluye la cobertura imprescindible de responsabilidad civil. Pero no es la única ya que el asegurado tiene asistencia en viaje, protección jurídica y acceso a los talleres de Direct siempre que lo necesite. Nuestra recomendación es que sólo contrates esta modalidad en situaciones muy específicas porque la cobertura suele quedarse corta. Por un poco más de dinero tendrás un seguro con lunas, robo e incendio.
En Línea Directa el seguro de coche a terceros básico es la opción con menor cobertura de todas las existentes. Esta póliza de Línea Directa cubre la responsabilidad civil oblgiatoria y la voluntaria. Además, también están incluidos los daños que ocasione un remolque o caravana de hasta 750 kilos siempre que esté enganchada al automóvil asegurado.
En el terceros básico de coche de FIATC están incluidos los accidentes del conductor, la defensa jurídica y la asistencia en viaje, además de las coberturas básicas de responsabilidad civil. Si no te importa gastar un poco más en tu póliza, te recomendamos que optes por el terceros ampliado que ya incluye robo, incendio y pérdida total del coche.
Nuestra recomendación es que optes por un seguro a terceros con robo, lunas e incendio ya que el precio medio del seguro de coche a terceros apenas aumentará. Por ejemplo, un seguro de coche a terceros con estas coberturas solo te costará entre 10 y 50€/año respecto a una póliza que no las incluya. Ten en cuenta que si sufres una rotura de la luna y tienes que cambiarla, ya te habrá compensado pagar la diferencia entre los dos seguros a terceros.
Los factores que influyen a la hora calcular el precio del seguro de coche y que sirven para fijar los precios de los seguros de coche hacen que la prima aumente o disminuya. Esto se debe a que, en base a estos factores, las empresas asumirán más o menos riesgo al asegurar a estos clientes.
Los factores que influyen en los seguros de coche y sus precios son:
El historial de siniestralidad del seguro de coche es un documento que sirve a las aseguradoras para conocer el número de accidentes o siniestros que ha tenido un cliente. Tener un mal historial afectará negativamente en tu precio e incluso en el número de compañías que querrán asegurarte.
Estos son algunos de los factores principales, pero también intervienen algunos como el código postal del asegurado, si existen conductores ocasionales dentro de la familia o si el vehículo “duerme” en un garaje o en la calle.
Por último, el factor que de forma más evidente influye en el precio de los seguros de coche es la modalidad que se decida contratar:
Estos tres tipos de póliza de seguros de coche existen en todas las compañías y van de menor a mayor seguridad de su cobertura. Por tanto, la modalidad a todo riesgo es siempre el seguro de coche más caro pero más seguro. Los asegurados por esta modalidad pueden llegar a evitarse grandes desembolsos de dinero en caso de tener un siniestro total con altos costes.
No elijas la aseguradora y la póliza únicamente por lo que vas a pagar. Tampoco te recomendamos que contratar un seguro de coche low cost solo porque vayas a pagar menos. Revisa bien las coberturas y entonces sí podrás elegir según la calidad y el precio del seguro del coche.
Para calcular el precio de los seguros de coche, cada compañía aseguradora cuenta en sus páginas web con herramientas de cálculo virtual que proponen un presupuesto para el seguro de un coche. Para elaborar estos cálculos, el asegurado tiene que especificar las características de su vehículo y las suyas propias. De esta forma, la aseguradora conoce todo lo relacionado con los factores que influyen en el precio. Ten en cuenta que estas herramientas no suelen ofrece descuentos y precios personalizados que pueden tener algunos clientes. Por ejemplo, si tienes algún otro seguro en una compañía, lo más habitual es que te ofrezcan promociones, pero la calculadora de seguros de coche no te lo va a indicar.
La mayoría de aseguradoras fijan estos precios como prima anual, es decir, como un único pago al año. No obstante, muchas de estas compañías permiten financiar el pago del seguro en mensualidades, pagos trimestrales o semestrales.
Una vez rellenado todo el formulario, la compañía facilita el precio del seguro de coche para cada tipo de póliza contratable para que el cliente decida qué modalidad se acerca más a sus posibilidades económicas y a sus preferencias en cuanto a coberturas.
Antes de contratar el seguro de coche debes tener en cuenta que existen algunos coches con precios más altos. Por ejemplo, los vehículos de gran cilindrada. También es habitual a la hora de hacerte con un seguro para coches tuneados, que tendrán un coste de la póliza más elevado debido a las modificaciones técnicas que realizan los propietarios.
El precio del seguro de coche para novel es más elevado que el de un conductor con varios años de experiencia. La principal razón para ofrecer un seguro de coche para novel a un precio más alto es que las aseguradoras entienden que son conductor más expuestos al riesgo. Esto se debe a la poca experiencia que tienen como conductores.
El precio del seguro de coche para conductor novel puede doblar o triplicar el coste del seguro de coche para un conductor de 35 o 40 años con más de 15 años de experiencia. Por eso, lo más habitual es que los padres o un tercero incluyan al conductor novel como conductor ocasional en su póliza de coche. De esta manera, el conductor novel no figurará como titular principal, el precio no aumentará tanto y podrás contratar un seguro de coche económico.
Por ejemplo, el precio del seguro de coche para novel como titular principal te puede costar entre 400 y 1.200€/año para un seguro a terceros. Sin embargo, si es el conductor ocasional, ese mismo precio podrá bajar hasta situarse entre los 300 y 900€/año. Es una forma de obtener un seguro de coche low cost
Lo que no tienes que hacer bajo ningún concepto es conducir sin seguro de coche: es ilegal y te enfrentarás a graves multas. Además, si ocurre un accidente, el conductor no asegurado tendrá que pagar de su bolsillo todos los gastos, aunque los adelante el Consorcio de Compensación de Seguros.
El precio del seguro de coche eléctrico cuesta entre 250 y 500€/año para un seguro a terceros y entre 300 y 1.300€/año para un seguro a todo riesgo. Este coste está ligeramente por encima del precio del seguro de coche tradicional, aunque es una tendencia a la baja.
Ten en cuenta que el precio del seguro de coche eléctrico igual que el precio del seguro de coche híbrido está por encima de la póliza tradicional debido a algunas coberturas específicas que incluye. Por ejemplo, es habitual que las pólizas para coches eléctricos o híbridos incluyan garantías para proteger la torre de recarga del vehículo o la asistencia en viaje por fallo en la batería.
Para calcular el precio del seguro del coche necesitas tener a manotu documentación personal y la del vehículo cmo, por ejemplo, la ficha técnica. Además, vas a tener que responder varias preguntas personales sobre tu lugar de trabajo, dónde vives, tu estado civil o si tienes hijos. Estos datos son importantes para la aseguradora porque pueden estimar ciertos riesgos que influyen en el precio. Por ejemplo, si eres soltero la compañía entiende que puedes ser más despreocupado que si tienes dos hijos.
No te preocupes por la documentación porque es algo que vas a tener a mano. Tu aseguradora no te va a solicitar papeles extra o que no sepas donde encontrar. Y recuerda que si tienes dudas siempre puedes contactar con el departamento de atención al cliente de tu aseguradora.
La subida de precio del seguro de coche es algo que todos los clientes de este tipo de seguro han sufrido alguna vez. La explicación más habitual es que hayas dado varios partes al seguro del coche. Pero no siempre es así.
Entonces te preguntas, ¿por qué me suben el precio del seguro de coche? Otra de las razones por las que se produce una subida de la prima en el seguro de coche es la propia antigüedad y kilometraje del vehículo. Las aseguradoras entienden que si tu vehículo es un año más antiguo va a ser más probable que tengas que recurrir al seguro.
También va a subirte el precio del seguro de coche si has sufrido varios accidentes en los que has tenido la culpa. Otra opción por la que puede producirse una subida del precio del seguro de coche es por un aumento de los impuestos o por la subida anual del IPC.
Una de las mejores formas para ahorrar en tu seguro es cambiar de compañía cada vez que tengas que renovar. Lo más habitual es que la nueva compañía te ofrezca un precio mejor para captarte como cliente y en los siguientes años notes un aumento en el coste de la póliza.
Si quieres ahorrar yque tu precio del seguro de coche no suba eternamente, aquí te dejamos algunos consejos para ahorrar en tu póliza de seguro. Utiliza todos los que puedas para conseguir un seguro de coche económico.
Utilizando el ejemplo de seguro de coche para un Hyundai Accent del 2006, hemos tenido que rellenar un formulario para especificar nuestras características y que las aseguradoras conozcan todos nuestros factores que intervienen en el precio de un seguro. Estos son los resultados:
| Precio del seguro de coche a terceros | |
|---|---|
| Aseguradora | Precio |
| Seguro de coche Mapfre | 385€/año |
| Mutua Madrileña seguro de coche | 168€/año |
| Seguro de coche Axa | 658€/año |
| Seguros de coche de Allianz | 201€/año |
La modalidad de seguro de coche a terceros ampliado incluye todas las garantías de la modalidad más básica, por ejemplo, la cobertura de especies cinegéticas del seguro del coche.
| Precio del seguro de coche a terceros ampliado | |
|---|---|
| Aseguradora | Precio |
| Mapfre | 444€/año |
| Mutua Madrileña | 172€/año |
| Axa | 672€/año |
| Allianz | 221€/año |
Si quieres un seguro que te cubra al máximo, tu modalidad es el seguro de coche a todo riesgo con o sin franquicia.
| Precio del seguro de coche a todo riesgo | |
|---|---|
| Aseguradora | Precio |
| Mapfre | 1.092€/año |
| Mutua Madrileña | 383€/año |
| Qualitas Auto seguro de coche | 868€/año |
Estos precios son totalmente diferentes para cada vehículo y conductor. En este caso, al ser un vehículo ya antiguo, los precios suben.
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El precio medio del seguro de coche es de 600€/año, pero el coste de tu póliza es muy diferente según la modalidad. Para un seguro de coche a terceros un buen precio estará entre 150 y 250€/año. Si se trata de un seguro de coche a terceros ampliado el precio medio estará entre 250 y 375€/año, mientras que el seguro a todo riesgo va desde los 375 y los 1.000€/año.
El precio del seguro de coche sin carnet es más alto que los seguros de coche tradicionales ya que son vehículos dirigidos por personas que carecen del permiso B.
El precio del seguro de coche clásico o histórico está entre 50 y 400€/año y son más baratos que un seguro de coche tradicional ya que su uso suele ser muy específico.
El precio del seguro de coche por días está entre 1 y 10€. Esta opción es muy recomendable si solo vas a asegurar tu vehículo durante algunos días concretos, pero no merece la pena si vas a utilizarlo más dos o tres semanas.
El precio por incluir a mi hijo en el seguro de coche puede doblarse o triplicar con respecto a una póliza donde no haya conductores menores de 26 o 28 años.
