Cobertura de fenómenos atmosféricos del seguro de hogar: ¿cuáles incluye?

¿Cubre el seguro de hogar los daños por fenómenos atmosféricos?

Por lo general, el seguro de hogar cubre algunos de los fenómenos atmosféricos más habituales y que se pueden ver con relativa asiduidad. No obstante, hay otros tantos mucho más poco comunes, y en ocasiones extremos, que quedan fuera de la cobertura.

En este caso, estamos ante una de las coberturas más habituales en un seguro de hogar, pues prácticamente todas las pólizas la incluyen. Los fenómenos que todas las aseguradoras, o la mayoría, incluyen en su cobertura básica son los siguientes:

• Lluvia
• Viento
• Nieve
• Granizo o pedrisco
• Rayos

Uno de los motivos por los que esta cobertura es tan importante es porque al año se producen en España entre 650.000 y 850.000 siniestros meteorológicos ⁽¹⁾ . Como ves, es algo muy frecuente y esto hace que nos convenga protegernos ante esta cuestión.

Daños por lluvia en el seguro de hogar

La lluvia es el fenómeno meteorológico que más acto de presencia hace en nuestro país. Sin embargo, esta puede venir acompañada de daños en nuestros hogares que interesa tener cubiertos. Es importante saber que para que nuestra compañía nos cubra las precipitaciones tienen que alcanzar una intensidad de 40 litros de agua por metro cuadrado y hora. Esta cantidad es común en todas las compañías.

Además, también es importante saber que si la lluvia provoca daños porque las puertas o ventanas no estaban cerradas, o incluso porque su cierre sea defectuoso, los seguros no nos van a cubrir. Consideran que lo sucedido ha sido culpa del asegurado en ambos casos, quedando desprotegidos.

Además, un fenómeno meteorológico como la lluvia puede traer consigo lodo. Si este entrase en nuestra vivienda, es habitual que las compañías se encarguen de su extracción. Esto lo encontrarás como "desembarre" o "extracción de lodos" en las condiciones de tu póliza.

Según los datos recogidos por AsiturFocus, los siniestros de hogar por lluvias entre el 3 y el 10 de septiembre de 2023 aumentaron un 32,5% comparados con el mismo período durante el año anterior ⁽²⁾ . De hecho, según el Observatorio, en la mayoría de provincias se produjo un aumento de los siniestros en el hogar por fenómenos atmosféricos.

Daños por viento en el seguro de hogar

Los daños por viento en el seguro de hogar están cubiertos si pasan los 80km/h y no superan los 120km/h. Igual que ocurría con la lluvia, es necesario que alcance una cierta velocidad el viento para que el seguro de hogar nos cubra. Esto en parte tiene lógica, ya que se considera que por debajo de estos límites los fenómenos atmosféricos no van a crear daños.

De nuevo, existen diferencias entre las compañías, siendo imprescindible consultar las condiciones de la nuestra. No obstante, por lo general, para que nos cubra un seguro de hogar la velocidad del viento debe ser superior a los 80Km/h.

Esto no significa que si es menor la racha de viento no haya un seguro de hogar que pueda cubrirnos, sí, lo hará, pero no con la cobertura de fenómenos atmosféricos.

Daños por nieve en el seguro de hogar

Los daños por nieve en el seguro de hogar están cubiertos sin límite alguno. Al contrario de lo que ocurre con la lluvia o el viento, la cobertura de fenómenos atmosféricos no establece una cantidad de nieve mínima que tiene que caer para que los daños que provoque estén cubiertos.

Una de las ventajas de este fenómeno atmosférico es que todas las aseguradoras lo cubren de la misma forma. Es decir, no es determinante para elegir una u otra compañía porque todas ofrecen las mismas protecciones y da igual que nieven 10 centímetros o dos metros.

¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo?

Sí, otro de los fenómenos atmosféricos que el seguro de hogar contempla es el granizo o pedrisco. A diferencia de en las coberturas de lluvia o viento, no existen límites para el granizo. En principio, cuando caiga granizo y este provoque daños en algunos de tus bienes, como por ejemplo que te rompa una ventana, tu seguro de hogar deberá cubrirte.

Daños por rayos en el seguro de hogar

Los rayos pueden causar daños en tu vivienda pero tu seguro de hogar te lo va a cubrir. Ten en cuenta que aquí existen más variedad de límites entre aseguradoras, justo al contrario de lo que ocurre con la lluvia o el viento. El tope exacto del que se va a ocupar tu compañía está marcado en las condiciones particulares de tu seguro y puedes consultarlo siempre que lo necesites. Es especialmente interesante tener un seguro de hogar que cubre los rayos si vives en zonas con muchas tormentas eléctricas.

¿Que pasa con el seguro de hogar en caso de fenómenos atmosféricos extremos?

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es una entidad adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital que se encarga de cubrir los fenómenos atmosféricos de carácter extraordinario. Es decir, cuando los daños por fenómenos atmosféricos van más allá de la lluvia, nieve, etc. en lugar de ser cubiertos por la póliza, es correspondencia del Consorcio de Compensación de Seguros.

Como ya habíamos visto, el consorcio se hace cargo de los daños ocasionados por volcanes y terremotos, pero también se encarga de maremotos, caídas de cuerpos siderales, tempestades ciclónicas atípicas o inundaciones extraordinarias, aunque algunas compañías ya lo incluyen entre sus coberturas.

Nuestra opinión experta

Es muy importante que sepas que en una situación atmosférica de estas características, el Consorcio de Seguros se hace cargo de los gastos siempre y cuando el afectado tenga contratado un seguro de hogar.

Benjamín PelazRedactor Senior de Seguros & Mediador de Seguros Nivel 2