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Pareja firmando su hipoteca y su seguro de hogar al mismo tiempo

Cambiar seguro hogar con hipoteca: cómo hacerlo y pasos a seguir

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el jueves, 28 de abril de 2022

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Cambiar el seguro de hogar con hipoteca es posible. Para poder gestionarlo es importante que analices las ofertas y coberturas de otras aseguradoras. De este modo, cuando tengas la decisión podrás realizar el cambio siguiendo los pasos que a continuación te contamos.

¿Puedo cambiar el seguro de hogar de mi hipoteca?

Sí, cada persona es libre de decidir con qué aseguradora quiere contratar el seguro de hogar. Las entidades al realizar una hipoteca ofrecen el seguro de hogar bajo unas condiciones específicas y en teoría, beneficiosas para el cliente.

Precisamente gracias a esa libertad sí es posible cambiar el seguro de hogar vinculado a la hipoteca, siempre y cuando avises al banco con un mes de antelación.


Dificultades para cambiar el seguro de hogar de la hipoteca

La primera de ellas es la posible pérdida de las condiciones especificadas en el contrato hipotecario al contratar el seguro. Es decir, puedes dejar de disfrutar de la reducción del precio del que estabas disfrutando.

También es necesario disponer de un seguro para poder hacer el cambio. No puedes anular el seguro y posteriormente contratarlo. El banco te exige demostrar que ya tienes contratado un seguro para poder anular el anterior.


Seguro del hogar vinculado a la hipoteca

El seguro de hogar de una vivienda no es obligatorio salvo en el caso de tener una hipoteca. Según el Real Decreto 716/2009 toda persona que disponga de una hipoteca debe poseer un seguro de hogar.

Este seguro puede ser el básico, ya que la ley obliga a que tiene que cubrir como mínimo los daños que puede provocar en la vivienda un incendio. Para ello se debe asegurar el valor total de la vivienda, bajo previa tasación y establecer como beneficiario al banco, ya que es a quien pertenece la vivienda.

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Cuando se realiza el contrato de una hipoteca la entidad ofrece un seguro gracias al cual, al proceder a su contratación se establecen hipotecas con un interés más bajo.
foto del autorBenjamín Pelaz

¿El seguro de hogar vinculado a la hipoteca desgrava?

Sí, el seguro de hogar vinculado a la hipoteca se puede desgravar si la vivienda habitual se ha adquirido antes de 2013.


Cómo cancelar seguro hogar vinculado hipoteca

Teniendo en cuenta las dificultades con las que puedes encontrarte para cancelar un seguro de hogar, estos son los pasos a seguir:

  1. Avisar previamente al banco de la cancelación del seguro. Con al menos un mes de antelación
  2. Buscar y contratar otro seguro de hogar que cubra los daños mínimos
  3. Presentar la documentación al banco, siempre que esté previamente haya aceptado la cancelación. Normalmente solicitan un resguardo que acredite la contratación de la nueva póliza

Cuando tengas claro que quieres cancelar o dar de baja un seguro de hogar avisa primero a tu aseguradora. Recuerda hacerlo por escrito para que quede constancia de tu deseo, y la fecha y hora en que lo hiciste.


Cuánto cuesta un seguro de hogar

Si estás pensando en cambiar el seguro de hogar vinculado a la hipoteca, a continuación, te exponemos ejemplos del precio de algunas aseguradoras. Puedes contemplar la posibilidad de contratar un seguro básico que es el que exige la cláusula sobre las viviendas con hipotecas o ampliar las garantías con un seguro más completo.

Precio de seguros de hogar
Aseguradora Seguro hogar básico Seguro hogar intermedio Seguro hogar completo
Seguro de hogar Línea Directa Desde 49€/año Desde 92€/año Desde 111€/año
Verti seguros de hogar Desde 84€/año Desde 88€/año Desde 122€/año
Seguros de hogar Mutua Madrileña Desde 100€/año Desde 105€/año Desde 113€/año
Seguros de hogar Axa Desde 124€/año Desde 148€/año Desde 195€/año
Plus Ultra seguros de hogar - Desde 226€/año Desde 274€/año
Catalana Occidente hogar - Desde 306€/año Desde 323€/año

Preguntas frecuentes del seguro de hogar e hipoteca

¿Es obligatorio el seguro de hogar en una hipoteca?

Sí, es obligatorio el seguro de hogar en una hipoteca, aunque no tienes que hacerlo con la entidad bancaria.

¿Es más barato el seguro de hogar cuando tienes hipoteca?

El seguro de hogar no siempre es más barato cuando tienes una hipoteca contratada con el banco. Fíjate bien en las condiciones de las aseguradoras y en las de la entidad bancaria, porque en algunas ocasiones sí será más barato pero en otras no.

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.