Seguro de incendio en el hogar: qué cubre y cuándo es obligatorio contratar

¿El seguro contra incendio en el hogar es obligatorio?

Por lo general, no es obligatorio tener contratado un seguro de hogar sobre nuestra vivienda, al contrario que lo que ocurre en otro tipo de pólizas como las de coche o moto. Sin embargo, yo te recomiendo tener uno, ya que si sufres un siniestro grave en tu vivienda tendrás que hacerte cargo de gastos que podrían ser muy elevados.

La única excepción a esto son las viviendas hipotecadas, que sí deberán contar obligatoriamente con un seguro contra incendios tal y como te explicamos a continuación.

Normativa contra incendios en edificios de viviendas y hogares

El Artículo 10 del Real Decreto 716/2009 establece que las viviendas hipotecadas deberán tener un seguro que cubra al menos los daños por incendio ⁽²⁾ . De hecho, si somos muy específicos no es necesario tener un seguro de hogar, sino un seguro anti incendio.

Aunque no es una póliza de hogar como tal, aquí cabe hacer mención a la normativa relativa a los incendios en edificios de viviendas y comunidades de vecinos. Y es que hay dos comunidades autónomas en las que es obligatorio contar con dicha póliza, que además debe cubrir la responsabilidad civil.

La primera de ellas es casualmente la Comunidad Valenciana, tal y como regula la Ley 8/2004 de la Vivienda de la Comunidad Valenciana ⁽³⁾ .

La otra es la Comunidad de Madrid, en este caso regulado por la Ley 2/1999 de Medidas para la Calidad de la Edificación ⁽⁴⁾ .

¿Qué incluye la cobertura de incendio en el seguro de hogar?

Si bien sabemos que el seguro de hogar cubre incendios, esto implica cuestiones muy específicas que quizás desconoces.

Lo primero que hay que remarcar es que para que nos cubra el seguro de hogar en caso de incendio, este debe ser accidental o fortuito: por caída de un rayo, explosiones, fuegos en la cocina, etc. Es decir, que en ningún caso contempla fuegos intencionados.

Entendido esto, a continuación puedes ver las principales coberturas de incendios en los seguros de hogar:

Reconstrucción de la vivienda

Lo primero y más importante es tener cubiertas las reparaciones o, en su caso, la reconstrucción que haya que acometer en nuestra casa.

Alojamiento provisional por inhabitabilidad de la vivienda

Si hay un incendio severo en una casa, lo más normal es que quede inhabitable durante un tiempo. A través de esta garantía los seguros te cubren los gastos de alojamiento en hoteles o apartamentos mientras se hacen las reparaciones en tu hogar.

Daños materiales ocasionados por el fuego

Podremos tener derecho a una indemnización por todo aquellos aquellos bienes que estuvieran recogidos como contenido o continente de nuestra vivienda y hayan quedado destruidos o inutilizados.

Daños producidos por el humo

El humo suele generar daños generalmente estéticos, siendo las marcas en las paredes o techos los más habituales.

Traslado de los bienes asegurados

La aseguradora se encargará de custodiar o trasladar tus bienes que no hayan sido dañados mientras que tu casa es reparada o reconstruida.

Personal de seguridad

Mientras dure la reparación y en caso de que sea fácil acceder a la vivienda incendiada, la aseguradora te facilitará una persona que vigile tu casa para que nadie acceda a ella.

Daños en el jardín

Especialmente interesante para todos los asegurados que vivan en un chalet o vivienda unifamiliar con jardines y arbolado. Algunas pólizas se encargan de replantar el césped o reconstruir el jardín.

¿Cuál es el precio de un seguro de incendio?

El precio de un seguro contra el incendio en el hogar dependerá mucho del tipo de póliza que tengamos contratada y de las características de nuestra vivienda: tamaño, ubicación, tipo de casa, valor del continente y del contenido, etc.

Por este motivo, mi consejo es que si quieres conocer el precio de un seguro de hogar con incendio es el que seas tú mismo el que calcule el precio. Es la única forma de obtener un presupuesto real y ajustado a tu vivienda.

Aun así, para que te hagas una idea, el 2023 cerró con un precio medio para los seguros de hogar de 255€ ⁽⁵⁾ , por lo que ya sabes cuánto puedes esperar aproximadamente.

¿Cómo evitar o prevenir incendios en el hogar?

La prevención de incendios en el hogar es casi tan importante como tener un seguro que nos cubra ante el mismo. Aunque hay veces que no podemos evitarlo, hay una serie de medidas que podemos seguir para prevenir incendios en el hogar.

Aunque algunos puedan parecerte obvios, aquí te dejo algunos consejos para prevenir incendios en el hogar:

• No fumar en la cama o en el sofá
• No dejar desatendidas chimeneas o velas encendidas durante mucho tiempo
• No secar ropa sobre radiadores o calefactores
• No dejar cargadores enchufados a la corriente en contacto con ropa, sábanas, alfombras, etc.
• Asegurarse siempre de apagar el fuego después de cocinar
• No tener cables pelados o que no estén perfectamente aislados

¿Cómo actuar en caso de incendio en el hogar?

Es muy importante tener claro qué hacer en caso de un incendio en el hogar. Lo primero y más importante de todo es ponerte a salvo a ti y a las personas de tu alrededor y tener claro que lo material no es importante.

Si es algo que está a tu alcance, puedes intentar extinguir el fuego tú mismo; si no, lo mejor es que llames a los profesionales y dejes que hagan su trabajo.

Cuando la situación ya esté calmada y estabilizada, independientemente del alcance de los daños, te toca llamar a tu aseguradora y comunicarle lo sucedido. Recuerda que debes hacerlo en una semana como máximo desde que tengas conocimiento del siniestro.