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El cuestionario de salud: compañías con seguro médico sin examen

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Última actualización: 15 de febrero de 2024
Benjamín Pelaz
365 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

El cuestionario de salud del seguro médico es un formulario que las compañías hacen a los interesados en la póliza antes de su contratación y para evaluar el riesgo de asegurar a esa persona. Es habitual que las aseguradoras utilicen este examen para conocer el historial de salud y el estilo de vida del futuro asegurado. Aquí te contamos todo sobre el cuestionario médico y cómo contratar un seguro de salud sin él.

¿Qué es el cuestionario de salud de los seguros médicos?

El cuestionario de salud es un formulario que el asegurado tiene que rellenar antes de contratar el seguro de salud. Este formulario es muy útil para la aseguradora porque así puede conocer el estado de salud actual y los antecedentes del futuro asegurado.

Lo más habitual es que los cuestionarios de salud sean cortos y no lleven más de cinco o diez minutos. Incluso, muchas aseguradoras ya permiten hacerlo por teléfono para que el asegurado no tenga que desplazarse hasta una oficina simplemente para responder unas preguntas.

Según las respuestas que des, las posibles enfermedades preexistentes o el historial médico, la aseguradora puede asegurarte o rechazarte. El nivel de riesgo le servirá para determinar la prima que debemos pagar, ya que a mayor riesgo, más alto será el coste de la póliza.


¿Para qué sirven los cuestionarios de salud?

El cuestionario de salud es una parte clave para contratar tu seguro médico. Su objetivo es calcular el riesgo de asegurar a una persona, en función de su historial médico, antecedentes familiares y hábitos.

La información proporcionada en el cuestionario de salud es fundamental para que la aseguradora determine la prima y las condiciones de la cobertura. Los que tengan un historial médico más favorable pueden conseguir primas más bajas, mientras que aquellos con enfermedades preexistentes seguramente tengan primas más altas y exclusiones para esas condiciones específicas.

Nuestra opinión experta

El cuestionario de salud ayuda a prevenir el fraude al asegurar que la información que da el solicitante es precisa y completa.

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Benjamín PelazRedactor Senior de Seguros & Mediador de Seguros Nivel 2

¿Hay seguros médicos sin cuestionario de salud?

¡Claro que sí! Aunque no es lo más habitual, es posible que una aseguradora formalice contigo una póliza de salud sin someterte previamente al cuestionario médico. Si no sabes dónde encontrar tu seguro médico sin cuestionario de salud, aquí tienes cinco opciones.

Como ves, las aseguradoras de salud sin cuestionario son minoría. Lo más común es que te encuentres con una compañía que te pida algunos datos personales para analizar cuál el riesgo de asegurarte. En las compañías en las que sí es obligatorio hacer el formulario de salud, lo más frecuente es que sea online o por teléfono. Lo hagas por una vía u otra, no te va a llevar más de diez minutos.

Según el artículo de diez de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguros, el tomador del seguro tiene el deber de declarar a la aseguradora todas las circunstancias que conozca y puedan influir en la valoración del riesgo (1) . La única excepción es cuando la compañía decide no someter al asegurado al cuestionario médico.


¿Puedo mentir en el cuestionario de salud del seguro médico?

Mentir en el cuestionario de salud de tu seguro médico no es nada recomendable porque puede tener graves consecuencias para ti como asegurado. El principal motivo es que si en un futuro te ocurre algo relacionado con una enfermedad que ocultaste, corres el riesgo de que la aseguradora no te cubra. Si te preocupa que algunas condiciones médicas puedan afectar a la prima, es mejor que hables directamente con la aseguradora.

Si mientes a conciencia en el cuestionario médico, directamente estarías incurriendo en una ilegalidad, ya que el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro establece la obligatoriedad de declarar estas enfermedades a la compañía. Si a la hora de ir a recibir un tratamiento la aseguradora descubre tu engaño, las consecuencias de mentir en cuestionario de salud de un seguro:

  1. Sigues pagando tu póliza con normalidad, pero te excluyen lo relacionado con esa enfermedad.
  2. Te echan del seguro y pierdes lo que hayas pagado esos meses
  3. Si ya hubieras usado la póliza con anterioridad, podrían llegar a echarte, perder lo pagado y que además te reclamen algo por haber usado el seguro.

El que hayas usado el seguro o no antes de descubrir "la mentira" es fundamental en el caso de que pagues la prima anualmente. Si ya lo has usado, no te devolverán la parte proporcional al resto de la anualidad. Puedes intentar reclamar, pero te avanzamos que no suele llegar a ningún puerto. En cambio, si no hubieras usado el seguro para nada, sí que deberían devolverte la parte proporcional no disfrutada.


¿Qué incluye el cuestionario de salud?

El cuestionario de salud incluye una serie de preguntas que le sirven a la aseguradora para conocer el estado de salud, su historial y los hábitos del posible asegurado. Además de la información más personal, como la edad, el estado civil o la ocupación, el cuestionario de salud para un seguro médico suele incluir preguntas destinadas a evaluar al tomador. Aquí tienes algunos ejemplos.

  • Antecedentes personales y familiares: muy útil para que la aseguradora sepa cómo ha sido tu historial médico hasta el momento de la contratación, si tienes enfermedades preexistentes, si has pasado por el quirófano o tienes problemas de salud.
  • Tus hábitos de salud: tendrás que responder a preguntas sobre si haces ejercicio con frecuencia, cuáles son tus hábitos alimentarios o si fumas.
  • Medicamentos: te tocará indicar cuáles son los medicamentos que tomas habitualmente, si lo haces, y sus cantidades.
  • Historial de hospitalización: lo más común es que se limite a una temporalidad concreta.
  • Características físicas: la aseguradora va a necesitar tu altura y peso. Estos datos le servirán para calcular tu IMC y las posibles enfermedades relacionadas, por ejemplo, con el sobrepeso. Eso sí, olvídate de pruebas de esfuerzo o similar: no es necesario.

Aquí tienes un ejemplo de algunas preguntas que puedes encontrarte al contestar el cuestionario de salud de tu seguro médico. Es importante que respondas todas las preguntas para que la compañía pueda hacer una evaluación precisa.

  • ¿Con qué frecuencia practicas actividades físicas?
  • ¿Estás tomando algún medicamento recetado?
  • ¿Fumas o has fumado en el pasado?
  • ¿Has sido diagnosticado con alguna enfermedad grave como cáncer o enfermedades pulmonares?
  • ¿Hay antecedentes familiares de condiciones médicas específicas como enfermedades cardíacas, hipertensión, cáncer de mama o diabetes?
  • ¿Tienes alguna discapacidad física o mental que requiera tratamiento o seguimiento médico regular?

Preguntas frecuentes sobre los cuestionarios del seguro de salud

¿Pueden pedir las aseguradoras informes médicos?

Sí, a la hora de conocer tu estado de salud y tu historial médico, la aseguradora podría llegar a solicitarte informes en los que se detallen las enfermedades que has sufrido y las intervenciones a las que has sido sometido a lo largo de tu vida.

¿Cómo contestar un cuestionario de salud?

Al responder las preguntas del cuestionario de salud de tu seguro médico tienes que ser lo más sincero posible y ajustarte a tu condición médica real.

¿Cómo debemos solicitar original cuestionario de salud?

Para solicitar el documento original del cuestionario de salud tienes que contactar directamente con tu aseguradora.

¿Tengo que contestar a todas las preguntas del cuestionario de salud?

Sí, para poder contratar la póliza debes responder obligatoriamente a todas las preguntas que la aseguradora incluya en su cuestionario médico.


Fuentes del artículo
  1. Jefatura del Estado. Ley 50/1980, de VIII de octubre, de Contrato de Seguro. https://www.boe.es/buscar/pdf/1980/BOE-A-1980-22501-consolidado.pdf#page=9
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Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón