Seguro complementario de salud para pymes: cómo funciona, precio y ventajas
El seguro de salud para pymes es una opción disponible en multitud de aseguradoras. El precio del seguro médico que las pymes ofrecen a sus empleados dependerá del acuerdo al que lleguen con la compañía aseguradora. Conoce qué ventajas tiene contratar un seguro complementario de salud para las pymes y para los trabajadores.
Seguro de salud para pymes: ¿cómo funciona?
Si diriges una pyme y estás pensando en contratar el mejor seguro médico para proteger la salud de tus empleados, probablemente quieras saber cómo funcionan estos. Pues bien, a fin de cuentas, este tipo de pólizas funcionan exactamente igual que los seguros de salud para particulares, otorgando acceso al mismo tipo de coberturas médicas. Entre las más habituales encontramos:
- Atención médica primaria
- Atención con especialistas
- Hospitalizaciones
- Intervenciones quirúrgicas
- Urgencias
- Acceso a pruebas y tratamientos
Las coberturas a las que tengas acceso podrán ser o no de tu elección, lo cual dependerá del tipo de acuerdo que tu empresa tenga con la aseguradora. Esto ocurre de igual manera con el precio, que podrá ser cerrado o no, tal y como veremos a continuación.
Si la empresa es la tomadora y pagadora del seguro, puede incluirlo en la nómina de los trabajadores en concepto de retribución flexible. Te recordamos que por ley de un empleado.
Precio del seguro médico para pymes
El precio del seguro médico cuando es ofrecido por una pyme depende del acuerdo que esta tenga con la compañía aseguradora. Y es que existen dos opciones, hacer un seguro colectivo cerrado o un seguro colectivo abierto, siendo más habitual lo primero.
En el caso del cerrado, la pyme negociará con la aseguradora un precio colectivo cerrado para todos sus empleados, el cual dependerá del número de empleados (a mayor número, más probabilidad de conseguir un precio atractivo) y de la edad de los empleados (las mejores pirámides de edad son las que tienen a sus empleados en una media de entre 35 y 50 años). Los empleados decidirán si quieren beneficiarse o no del seguro de salud ofrecido por la pyme.
Es en este caso cuando el precio del seguro médico para pymes es igual para todos los potenciales asegurados. Ya que la compañía ya ha suscrito un acuerdo con la aseguradora de antemano, el empleado solo podrá valorar si adherirse o no a ese seguro con las condiciones que este trae consigo (coberturas, prima, copagos, etc).
La otra opción, menos habitual, es que la compañía llegue a un acuerdo con una aseguradora para que le haga precio a sus empleados en sus seguros de salud. Como tal, no contrata ningún seguro, sino que es el empleado de la pyme el que suscribirá la póliza, beneficiándose de un descuento por trabajar en esa compañía. En estos casos, el precio del seguro médico para pymes sí es diferente según cada trabajador y sus circunstancias.
Antes de formalizar un seguro médico, las compañías en la mayoría de casos te exigirán rellenar un cuestionario de salud. Tu edad y condición médica influirán a la hora de calcular el riesgo que conlleva asegurarte y, en consecuencia, en la prima que tendrá tu seguro.
Ventajas de contratar un seguro complementario de salud para pymes
Los seguros complementarios de salud para pequeñas empresas tienen ventajas tanto para la pyme como para los empleados.
Las primeras y más evidentes ventajas son fiscales. Y es que en caso de que la pyme sea la que se haga cargo del seguro, esta podrá deducirse las primas del impuesto de Sociedades. Por su parte, para los empleados, es importante saber que en ese caso el .
Por otro lado, cualquier seguro de salud de empresa tiene también fines laborales, como fidelizar al trabajador y reducir el absentismo.
Dónde contratar un seguro médico para pymes
Si tras leer el funcionamiento de los seguros médicos para pymes estás interesado en contratar uno para la tuya, debes saber que son muchas las compañías las que ofrecen la posibilidad de asegurar a los empleados de una pyme.
A continuación te mostramos los principales seguros médicos del mercado, para que consultes los planes que ofrecen y contactes con cada compañía si deseas pedir presupuestos específicos para pymes:
Preguntas frecuentes del seguro de salud para pymes
¿Es obligatorio que los empleados de una pyme contraten el seguro de salud?
No, las empresas no pueden obligarte a que te adhieras a su seguro médico si este está dentro de la nómina e implica percibir menos salario monetariamente. Tienen la opción de no incluirlo
¿Qué pasa si mi pyme es muy pequeña?
Si tu pyme cuenta con muy pocos empleados, es muy probable que ninguna compañía te ofrezca un precio colectivo, ya que no les sale a cuenta para tan poca gente.
Sin embargo, en esos casos la pyme podrá contratar tantas pólizas individuales como trabajadores tenga y ponerse ella como tomadora y pagadora de los seguros. En ese caso, la pyme podría deducirse las primas y los asegurados beneficiarse de la exención de IRPF.
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