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Mujer haciendo declaración de la renta y pensando si su seguro de vida de desgravara

¿Desgrava el seguro de vida? Cómo, cuánto y de qué depende

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el viernes, 30 de septiembre de 2022

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¿Te has preguntado si tu seguro de vida desgrava? La respuesta es doble: sí y no. En Roams te explicamos qué modalidades de este seguro te puedes desgravar y cuáles no, cómo hacerlo, cuánto desgrava y de qué depende.

Cuánto desgrava el seguro de vida

Los seguros de vida desgravan según su tipología. En la actualidad solo hay tres opciones por las que puedes desgravar tu seguro de vida:

  • Si tu seguro de vida está vinculado a un plan de ahorro: es un seguro que desgrava porque funciona igual que un plan de pensión y tiene beneficios fiscales. Permite una deducción de hasta 2.000€.
  • Si tu seguro de vida está vinculado a la hipoteca: permite desgravar hasta un 15% del dinero destinado a la compra de la casa y al seguro de hogar y vida hipotecario. Siempre que la suma no supere los 9.040€/año.
  • Si tu seguro de vida es convencional y eres autónomo: puedes desgravarte hasta 500€ o 1.500€ si tienes alguna discapacidad.

La cantidad que puedes desgravar depende del tipo de seguro. Si es un seguro con un plan de ahorro te puedes desgravar hasta 2.000€ (antes de 2021 el límite estaba situado en 8.000€). Si se trata de un seguro asociado a una hipoteca la reducción es del 15% (con un máximo de

El seguro de vida vinculado al plan de ahorro tributa de la misma forma que un plan de pensiones y las cantidades deducibles son distintas según la edad del tomador. Por ejemplo, si eres menor de 50 años puedes deducirte hasta 10.000€ y si tienes más de 50 años el máximo está en 12.500€.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
Para que tu seguro de vida asociado a una hipoteca deberás haber contratado la misma antes del 1 de enero de 2013.
foto del autorBenjamín Pelaz

Tipos de tributación del seguro de vida al cobra indemnizaciones

La figura del beneficiario del seguro de vida es clave en la tributación de la póliza cuando fallece el tomador. Si el beneficiaro y el tomador son la misma persona debe especificarse en la declaración de la renta como Rendimiento del capital mobiliario. Si son dos personas diferentes se indica en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Cómo se puede cobrar el seguro de vida si eres beneficiario?

La forma más habitual es en capital, es decir, en dinero efectivo. Ten en cuenta que tienes que tributar por la diferencia entre el importe recibido y el de las primas del seguro de vida que fueran abonadas. La tributación puede ser de tres tipos:

  • Del 21% si la cantidad es menos de 6.000€
  • Del 25% para cantidades entre 6.001 y 24.000€
  • Del 27% para cantidades superiores a a 24.00

También es posible cobrar el seguro en forma de rentas inmediatas vitalicias. En este caso los porcentajes de tributación dependen de la edad y están entre el 8 y el 40%: cuanto más edad tengas, menor será el porcentaje de tributación.

Tributación seguro de vida en forma de renta inmediata vitalicia
Edad Porcentaje de tributación
Menos de 40 años 40%
Entre 40 y 49 35%
Entre 50 y 59 28%
Entre 60 y 65 24%
Entre 66 y 69 20%
Más de 69 años 8%

Si cobras el seguro de vida en forma de rentas inmediatas temporales, los porcentajes a aplicar en función de la duración de la renta temporal son:

  • Si la renta dura menos de 5 años: 12%.
  • Si la renta dura entre 5 y 10 años: 16%.
  • Si la renta dura entre 10 y 15 años: 20%.
  • Si la renta dura más de 15 años: 25%.

Otros seguros que desgravan

Los seguros de vida no son los únicos tipos de pólizas de seguros que desgraven. Por ejemplo, es habitual desgravar el seguro de hogar, o desgravar el seguro de salud si eres autónomo, una empresa o trabajas en una empresa que ha contratado un seguro médico colectivos para sus empleados.

Algunos tipos de seguros que no puedes desgravar son:


¿Cómo desgravarnos el seguro de vida?

Para desgravar el seguro de vida tienes que presentar la póliza cuando vayas a realizar la declaración de la renta. La puedes hacer con cita previa telefónicamente o por la página web.

En ambos casos debes seguir las indicaciones y presentar algunos documentos o datos fiscales para completar y que queden reflejadas las reducciones. El seguro de vida lo verás reflejado en el apartado de ‘gastos de adquisición de vivienda habitual’, en el que deberás completar los datos solicitados.


Preguntas frecuentes de cómo desgrava el seguro de vida

¿Desgrava el seguro de vida vinculado a hipoteca?

Sí. Si has comprado tu casa antes de 2013 puedes deducirte el 15% de la cantidad que abonaste para la compra, y el seguro de vida y hogar asociado a la hipoteca si no supera la cantidad de 9.040€ en su conjunto.

¿Cómo se mete el seguro de vida en la declaración de la renta?

El seguro de vida se mete en la declaración de la renta en el apartado de Régimen de estimación directa.

¿Cuál es la indemnización media del seguro de vida?

La indemnización media del seguro de vida depende de la edad del fallecido. Para las personas entre 0 y 20 años la prestación media fue de 23.516€, mientras que para los mayores de 80 fue de 47.821€ (1) .

¿Cuál es el volumen anual de primas emitidas de seguros de vida en España?

El volumen de primas emitidas al año en seguros de vida en España supera los 25.000 millones de euros, aunque va a la baja desde hace cuatro años (2) .

Fuentes del artículo

  1. Unespa. (n.d.). Informes. Unespa. Retrieved February 24, 2022, from https://www.unespa.es/que-hacemos/publicaciones/informes/
  2. Statista. (n.d.). Sector asegurador: primas emitidas en seguros de vida España 2008-2019. Statista. Retrieved February 23, 2022, from https://es.statista.com/estadisticas/655091/primas-emitidas-de-seguros-de-vida-en-el-mercado-espanol/

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.