Roams Logo
×
roams logo
×
Roams Logo
Hombre en lo alto de la montaña pensando qué es lo que cubre su seguro de vida

Qué cubre un seguro de vida: coberturas y precios

29 personas han leído este post
Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el martes, 17 de mayo de 2022

Seguros logo

¿Qué cubre un seguro de vida? Una pregunta imprescindible para quién desea contratar este tipo de póliza. Se trata de un seguro cuyas coberturas se orientan a la indemnización en caso de fallecimiento y otras circunstancias según la póliza) del asegurado. Mostramos las principales características y coberturas de los seguros de vida.

Qué es un seguro de vida

El seguro de vida es una póliza que proporciona coberturas en forma de indemnización en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado. Existen diferentes modalidades en función del importe de las indemnizaciones.


Coberturas más importantes de un seguro de vida

La principal cobertura que asume un seguro de vida es la indemnización a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Otras coberturas habituales en este tipo de pólizas son:

  1. Incapacidad temporal o permanente
  2. Incapacidad parcial o absoluta

Hasta que edad se puede contratar un seguro de vida

Los seguros de vida no pueden contratarse para menores de 14 años. Aunque no existe una edad legal máxima, la mayoría de compañías limitan la edad para suscribir una póliza de seguro de vida a los 65 años. En algunos casos esta edad puede alcanzar hasta más de 70 años. Sin embargo, en la mayoría de ofertas de seguro de vida, las coberturas añadidas de incapacidad temporal, parcial o absoluta, pueden suspenderse en la póliza a partir de los 65 años.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
La edad es un factor clave en los seguros de vida de todas las compañías. Tenlo en cuenta cuando vayas a contratar porque descubrirás que existe una edad límite que no es igual para todas las coberturas, y por ejemplo en algunas serán los 65 y en otras los 75.
foto del autorBenjamín Pelaz

Ejemplo de seguros de vida y precios

Estos son algunos ejemplos de seguros de vida ofrecidos por diferentes compañías aseguradoras:

  1. Generali: seguro de vida con coberturas añadidas como anticipo por diagnóstico de enfermedad grave, anticipo por incapacidad (o invalidez permanente) servicios de gestoría en caso de fallecimiento del asegurado
  2. Zurich (Klinc): seguro de vida para familias con cobertura de fallecimiento y cobertura de invalidez con capital asegurado
  3. Axa: póliza de seguro de vida con indemnizaciones por fallecimiento, invalidez absoluta y permanente y cobertura opcional de enfermedades graves. También coberturas adicionales de anticipo por gastos de sepelio y de pago del impuesto de sucesiones

Precios de los seguros de vida

Los precios para las pólizas básicas de seguro de vida de las anteriores compañías, con un importe de 100.000 € por indemnización por fallecimiento para una persona de alrededor de 50 años, son los siguientes:

  1. Precio seguro de vida Generali: 441,36€/año
  2. Precio seguro de vida Zúrich: 332,88€/año
  3. Precio seguro de vida Protect Axa: 207,30€/año

Calcular el precio de un seguro de vida va a depender de múltiples factores, referidos a las características del propio tomador del seguro, o a las que busquemos nosotros en la póliza, en forma de prestaciones y coberturas.


Cómo se calcula el precio de un seguro de vida

Para saber cómo se calcula el precio de un seguro de vida, debemos atender a varios aspectos. En función de ellos el precio de nuestro seguro de vida variará sustancialmente, por lo que entender en qué consiste cada uno puede resultarnos muy útil, a la hora de realizar una comparativa:

Factores personales del precio de un seguro de vida

Los factores personales influirán en el precio del seguro de vida. Los más habituales son:

  • Edad: es uno de los factores fundamentales para calcular el precio de un seguro de vida. A mayor edad, más cara será la póliza, puesto que se presuponen más riesgos para la compañía a la hora de tener que asumir los costes médicos
  • Salud: al contratar nuestra póliza debemos declarar todas aquellas enfermedades que tengamos, para que la compañía aseguradora pueda tenerlas en cuenta a la hora de calcular el precio. También influyen de manera importante los hábitos, como ser fumador o beber alcohol de manera regular, por ejemplo. En ocasiones esto se evalúa mediante un reconocimiento médico
  • Profesión: en función de los riesgos inherentes al empleo del tomador del seguro, la póliza será más o menos cara. Si por sus condiciones, corre algún tipo de peligro en el trabajo, la compañía entenderá que es de riesgo e imputará un coste mayor
  • Aficiones: la práctica de deportes de riesgo, por ejemplo, elevará el coste total de nuestro seguro de vida

Factores del seguro en el precio de un seguro de vida

También hemos de tener en cuenta diversos factores relacionados con las características del propio seguro. El precio variará también dependiendo de:

  • La cantidad total que necesitemos asegurar. El capital debería cubrir nuestras necesidades a la hora de tener algún imprevisto, pero a mayor capital, más alta será la cuota a pagar
  • El número de coberturas que queramos incluir. Podremos contratar el seguro más básico o añadir determinados extras, como la indemnización por incapacidad temporal o permanente, el asesoramiento, las coberturas jurídicas, etc
  • El número total de asegurados y de beneficiarios. A mayor número, mayor será el importe a pagar en las cuotas
  • Gastos de administración, tramitación y recargos comerciales, que la compañía aseguradora nos imputará en la firma del contrato

Ejemplo de cálculo de precio de un seguro de vida

Dadas todas las variables descritas, es fácil deducir que el seguro de vida variará considerablemente en función de nuestras necesidades y perspectivas personales. En cualquier caso, hemos realizado una serie de cálculos del seguro de vida de Generali, con el objetivo de aportar ejemplos de precios y coberturas.

Ejemplos de cálculo de precio de un seguro de vida con Generali
Fecha de nacimiento Capital asegurado Coberturas extra Prima
07/11/1980 46.000€ Cobertura por incapacidad absoluta permanente, asegurando el 30% del capital 8,77€ al mes
23/06/1990 184.000€ Ninguna 7,13€ al mes
15/02/1995 151.000€ Cobertura por incapacidad absoluta permanente, asegurando el 58% del capital 8,24€ al mes

Otras alternativas para tener un seguro de vida vienen desde Caser y Asisa, con dos opciones competitivas en precio. En ambos casos hemos tomado como ejemplo a una persona sana con 40 años de edad, sin actividades con grandes riesgos, y que contrata un seguro de vida con 100.000€ de capital asegurado:

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
A partir de los 35 o 40 años, cuanto más mayores seamos más caro nos va a salir el seguro de vida. Si no saber en qué momento contratar será mejor que lo hagas lo antes posible en vez de dejar pasar el tiempo. Solo incrementará el precio de tu seguro.
foto del autorBenjamín Pelaz

Precio del seguro de vida hipoteca

El precio del seguro de vida vinculado a la hipoteca dependerá de la aseguradora y de la entidad financiera con la que trabajes. El coste de la póliza variará entre 90 y 190 €, y depende de factores como:

  • El capital asegurado
  • Las coberturas que incluyas
  • Tu estado de salud
  • El trabajo de los titulares de la hipoteca

Preguntas frecuentes de las coberturas del seguro de vida

¿Cuál es la provincia en la que más población tiene seguro de vida?

Madrid y Barcelona son las dos provincias en las que más población tiene un seguro de vida contratado y ambas están por encima del 11,85%.

¿Cuál es el valor de las prestaciones pagadas en el mercado de seguros de vida en España?

En 2018, el valor de las prestaciones pagadas en el mercado de seguros de vida en España fue de 24.788 millones de euros.

Fuentes del artículo

  1. Unespa. (n.d.). Informes. Unespa. Retrieved February 24, 2022, from https://www.unespa.es/que-hacemos/publicaciones/informes/
  2. Statista. (n.d.). Seguros de vida: valor de las prestaciones pagadas España 2010-2018. Statista. Retrieved May 17, 2022, from https://es.statista.com/estadisticas/647090/prestaciones-pagadas-en-el-sector-asegurador-de-vida-en-espana/

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.