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Qué cubre un seguro de vida: coberturas, precios y aseguradoras

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Última actualización: 4 de marzo de 2024
Benjamín Pelaz
117 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

¿Qué cubre un seguro de vida? La cobertura principal de las pólizas de vida es el fallecimiento del asegurado, la invalidez permanente absoluta y otras complementarias como la asistencia médica, las enfermedades graves o el anticipo de capitales. Descubre aquí los detalles clave para que puedas contratar tu seguro con la mejor protección.

¿Qué cubre el seguro de vida en las principales aseguradoras?

Lo que cubre un seguro de vida principalmente es el fallecimiento del asegurado. Esta cobertura del seguro de vida es fundamental y está incluida en todas las pólizas de vida del mercado.

Para que sepas qué cubren los seguros de vida en diferentes aseguradoras y según modalidades, aquí tienes nuestro análisis. No encontrarás mejor para saber todas las coberturas del seguro de vida que ofrecen las principales compañías de seguros de vida.

Qué cubre un seguro de vida
Características Asisa Axa FIATC Zurich Allianz Generali
Seguro de vida Asisa Vida Tranquilidad Axa Vida Protect FIATC Life Seguro de vida clásico Seguro de Vida a Todo Riesgo Vida Protección
Cobertura principal Fallecimiento por cualquier causa Fallecimiento por cualquier causa Fallecimiento por cualquier causa Fallecimiento por cualquier causa Fallecimiento por cualquier causa Fallecimiento por cualquier causa
Coberturas opcionales 5 7 6 1 11 12
Edad máxima de contratación 64 años 74 años - - - -

Qué cubre un seguro de vida de Asisa

El seguro de vida de Asisa destaca por ofrecer hasta tres modalidades de póliza de vida muy destacadas. Una de ellas es el seguro Asisa Vida Tranquilidad. Las coberturas del seguro de vida de esta aseguradora incluyen el fallecimiento por cualquier causa y un paquete de hasta cinco garantías opcionales que puedes añadir a tu póliza.

Las coberturas extra del seguro de vida de Asisa Vida Tranquilidad son:

  • Fallecimiento por accidente
  • Fallecimiento por accidente de tráfico
  • Invalidez permanente o absoluta por cualquier causa
  • Invalidez permanente o absoluta por accidente
  • Invalidez permanente o absoluta por accidente de tráfico

Si te gusta puedes contratar el seguro de vida llamando gratis al 91 005 32 84.


Qué cubre un seguro de vida en Axa

Axa Vida Protect es la modalidad estrella del seguro de vida de Axa. Además del fallecimiento del asegurado como cobertura principal, te permite añadir hasta siete garantías extra con las que puedes mejorar tu póliza de vida.

Una de las ventajas de esta modalidad, más allá de las coberturas del seguro de vida de Axa, es que permite contratarlo hasta los 74 años. Esta cifra es muy elevada en comparación con la mayoría de aseguradoras. Puedes contratarla llamando gratis al 91 005 41 55.


Coberturas del seguro de vida de FIATC

El catálogo de FIATC solo incluye una modalidad de seguro de vida. Por esta razón es muy sencillo saber qué cubre el seguro de vida de FIATC. La principal cobertura es el fallecimiento del asegurado por cualquier causa, aunque en caso de suicidio tienes que tener cuidado con las carencias del seguro de vida que afectan a esta garantía.

El seguro de vida de FIATC ofrece hasta seis coberturas opcionales para completar tu póliza. Puedes contratar este seguro llamando sin costes al 91 005 40 57.


Qué cubre el seguro de vida de Zurich

Para saber cuánto cubre un seguro de vida en Zurich antes tienes que tener en cuenta que existen varias modalidades. La más destacada en el seguro de vida de Zurich en su versión Clásico que puedes contratar llamando al 91 005 38 01.

La parte negativa es que las coberturas del seguro de vida en Zurich suelen incluir muy pocas garantías extra. Tienes incluido el fallecimiento por cualquier causa, pero no podrás aumentar demasiado la protección de tu seguro.


Coberturas del seguro de vida en Allianz

En Allianz vas a encontrar uno de los catálogos de seguros de vida más amplios de todo el mercado. Y dentro de todas las opciones de seguros de vida de Allianz destaca la modalidad a Todo Riesgo, con hasta 11 coberturas extra que puedes añadir a tu seguro de vida.

Sin duda las coberturas del seguro de vida de esta compañía están entre las mejores del sector. Si quieres contratar esta póliza solo tienes que llamar gratis al 91 005 36 44.


Qué cubre el seguro de vida de Generali

La modalidad Vida Protección es una de las mejores del catálogo de seguros de vida de Generali. Además de cubrir el fallecimiento por cualquier causa del asegurado, esta póliza de vida te permite añadir hasta 12 coberturas extra más.

Para contratar todas estas coberturas del seguro de vida solo tienes que llamar al teléfono gratuito de la aseguradora marcando el 91 005 34 21.

Si estás pensando en firmar este u otro seguro, puedes rellenar el formulario de seguros de Roams para que uno de nuestros expertos te haga un presupuesto personalizado y te acompañe durante todo el proceso de contratación. Por supuesto, este servicio es totalmente gratuito.

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Qué cubre el seguro de vida: fallecimiento del asegurado

El fallecimiento del asegurado es la cobertura fundamental que incluyen todas las pólizas de vida que encontrarás en el mercado. Así funcionan todos los seguros de vida riesgo en España y tiene un objetivo muy claro: proteger económicamente a la familiar del asegurado.

Este tipo de cobertura del seguro de vida se encarga de asegurar un capital que se cobrará en el momento en el que el asegurado fallezca o quede en situación de invalidez. Lo habitual es que la aseguradora te oriente según tu perfil de asegurado, pero en algunas compañías puedes elegir tú mismo el capital a asegurar.

Ten en cuenta que el capital tendrá un destino final en función de qué le ocurra al asegurado. Si fallece, los beneficiarios del seguro serán las personas que el asegurado haya designado. Si el asegurado queda en situación de invalidez, el beneficiario será el propio tomador de la póliza de vida.

Antes de contratar debes tener en cuenta que el seguro de vida cubre muerte natural y normalmente también cubre la muerte por enfermedad. Para evitar problemas es mejor que si tienes que hacer el cuestionario de salud del seguro de vida no mientas a la compañía.

Además de fijarte en las coberturas del seguro de vida no debes olvidarte de conocer las exclusiones del seguro de vida. Esto son los riesgos no incluidos en tu póliza y de los que no se ocupará tu aseguradora.


¿Qué muertes cubre un seguro de vida?

Aunque todas las aseguradoras cubren el fallecimiento por cualquier causa, en la práctica no es completamente cierto. Cuando leas que una de las coberturas del seguro de vida que ofrece tu compañía es el fallecimiento por cualquier causa debes tener en cuetna que se refiere a causas naturales.

Por ejemplo, esta garantía no incluye el fallecimiento en accidente o por un accidente de tráfico. Estas situaciones tienen sus coberturas propias y, por lo general, tienes que contratarlas aparte.

El fallecimiento por cualquier causa tampoco incluye el suicidio del asegurado, al menos durante el primer asegurado. Lo más habitual es que las pólizas de las aseguradoras sean seguros de vida con cobertura de suicidio pero no cubran este tipo de muerte hasta pasados doce meses.

El Ministerio de Sanidad pone a disposición de las personas con ideas suicidas, sus familiares y allegados el teléfono gratuito 024 para la atención personal que ayude a prevenir este tipo de fallecimientos.


Coberturas del seguro de vida complementarias

Los seguros de vida destacan por ser uno de los tipos de seguros que más coberturas complementarias u opcionales ofrecen. Lo más frecuente es que las aseguradoras cubran sí o sí el fallecimiento por cualquier causa y dejen el resto de garantías a criterio del asegurado.

Para que no te pierdas ninguna de las coberturas opcionales del seguro de vida, aquí tienes las más habituales e importantes:

  • Fallecimiento por accidente: no están incluidas las muertes por causas naturales y en algunas compañías puedes garantizar el doble del capital para esta cobertura.
  • Fallecimiento por accidente de circulación: los beneficiarios pueden obtener hasta el triple del capital asegurado si la muerte del asegurado es por esta causa y tenía esta garantía incluida en su póliza.
  • Invalidez permanente y absoluta: protege al asegurado en caso de no poder desarrollar una actividad profesional. En este caso el beneficiario es el propio asegurado.
  • Invalidez permanente y absoluta por accidente: el asegurado queda en esta situación por un accidente. El propio tomador es el beneficiario del seguro.
  • Invalidez permanente y absoluta por accidente de circulación: el asegurado recibe el capital asegurado si queda en situación de invalidez por un accidente de tráfico.
  • Enfermedades graves: en caso de que el asegurado tenga que abandonar su trabajo debido a una enfermedad grave. Es muy importante que te fijes en tu póliza de vida cuáles son las enfermedades incluidas aquí.

Las enfermedades que cubre un seguro de vida habitualmente son el SIDA, alzheimer, parkinson, epilepsia, trasplante de órganos, apoplejía o cáncer. Y no dudes en consultar con tu aseguradora si no lo tienes claro.


Otras coberturas del seguro de vida

Además del fallecimiento por cualquier causa y las coberturas del seguro de vida opcionales, las pólizas de vida suelen incluir un tercer grupo de garantías o prestaciones muy interesantes. Algunas de las más destacadas son:

  • Asesoramiento jurídico: similar a la asistencia legal que encontrarás en otras pólizas y que sirven para ayudar al asegurado en su día a día.
  • Segunda opinión médica: aunque quizás tengas esta cobertura en tu seguro médico, es importante que sepas que algunas pólizas de vida también lo incluyen.
  • Testamento: la cobertura de testamento en el seguro no siempre está incluida y las aseguradoras la tratan de diferente manera. Algunas te ayudan a realizarlo telefónicamente mientras que otra incluyen todo el proceso hasta la firma con el notario.

Preguntas frecuentes de qué cubre el seguro de vida

¿Hasta que edad se puede contratar un seguro de vida?

La edad límite para contratar un seguro de vida está entre los 64 y 75 años, aunque varía según la aseguradora. No confundas la edad máxima de contratación con la edad máxima de cobertura. La primera es la edad límite a la que puedes conseguir tu póliza de vida y la segunda es la edad máxima hasta la que estarás cubierto (1) .

¿El seguro de vida cubre incapacidad permanente total?

Sí, el seguro de vida cubre incapacidad permanente total y absoluta siempre que hayas contratado esta cobertura. Lo más habitual es que las compañías no incluyan esta prestación pero el asegurado puede añadirla a su póliza de vida sin problemas (2) .

¿El seguro de vida cubre los gastos del sepelio?

De forma general, el seguro de vida no cubre los gastos del sepelio aunque algunas compañías dan ayudas a los beneficiarios. Si quieres que una póliza te cubra los gastos del sepelio entonces tienes que contratar un seguro de decesos.

¿Cuál es la provincia en la que más población tiene seguro de vida?

Madrid y Barcelona son las dos provincias en las que más población tiene un seguro de vida contratado y ambas están por encima del 11,85%.

¿Cuál es el valor de las prestaciones pagadas en el mercado de seguros de vida en España?

En 2018, el valor de las prestaciones pagadas en el mercado de seguros de vida en España fue de 24.788 millones de euros.

Fuentes del artículo
  1. Unespa. (s. f.). Informes. Consultado en https://www.unespa.es/que-hacemos/publicaciones/informes
  2. Statista. (s. f.). Seguros de vida: valor de las prestaciones pagadas España 2010-2018. Consultado en https://es.statista.com/estadisticas/647090/prestaciones-pagadas-en-el-sector-asegurador-de-vida-en-espana/
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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de seguros se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en seguros.

Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón