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Seguro de dependencia: coberturas y funcionamiento

Seguro de dependencia: coberturas y funcionamiento

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el jueves, 7 de octubre de 2021

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Los seguros de dependencia cubren al asegurado cuando no puede valerse por sí mismo para tareas básicas, tras sufrir un accidente o enfermedad. Tenemos entidades que lo ofrecen como un seguro en sí mismo. Y otras como una cobertura añadida al seguro de vida.

¿Qué incluye y qué cubre un seguro de vida y dependencia?

Las coberturas del seguro de dependencia pueden variar en función de la compañía. Aunque todos coinciden en otorgar una indemnización cuando se dan este tipo de circunstancias. La cuantía dependerá del nivel de dependencia, según la Ley que regula esta cuestión:

  • Grado I. Dependencia moderada:
    • Se da cuando la persona necesita, como mínimo, una vez al día ayuda debido a su circunstancia.
    • También puede necesitar, de vez en cuando, ayuda debido a su autonomía personal
  • Grado II. Dependencia severa:
    • En este caso se requerirá ayuda hasta un máximo de 3 veces a lo largo del día en sus tareas o actividades
  • Grado III. Gran dependencia:
    • La ayuda es necesaria en más de 3 ocasiones o la pérdida de autonomía es completa
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El límite de edad para contratar un seguro de dependencia es de forma general entre los 70 y los 75 años, con un máximo para la renovación de 85 años. Ten en cuenta estas limitaciones si estás pensando en contratar uno para ti o algún familiar.
foto del autorBenjamín Pelaz

La indemnización en el seguro de vida y dependencia?

Esta indemnización se cobrará a plazos o bien en un único pago. La elección de esto será del asegurado cuando se contrata el seguro. Además, las compañías pueden incluir otras coberturas que aumenten el apoyo o asistencia a la familia:

  • Atención y asesoramiento telefónicos: sirve tanto de teléfono de atención para resolver dudas, como para ofrecer determinados servicios al asegurado. Entre ellos, por ejemplo, el recordatorio de tomar medicación o punto de orientación.
  • Ayuda o asistencia a domicilio: una persona acudirá al domicilio del asegurado para determinadas actividades o tareas. Entre ellas pueden encontrarse:
    • Función de acompañamiento para distintos trámites o gestiones como, por ejemplo, las visitas al médico
    • Limpieza del hogar
    • Atención y cuidado del asegurado
    • Vigilancia nocturna
  • Estancia en centro especializado o residencia

Cuando el seguro no cubrirá la dependencia

También pueden darse algunas circunstancias en las que el seguro no se haga cargo. Estos supuestos pueden variar en función de la compañía. Sin embargo, los generales son:

  • Si la situación surge dentro del periodo de carencia pactado, no se hará cargo de la situación de dependencia. El tiempo estipulado por lo general serán doce meses, aunque cada compañía puede cambiar
  • Práctica de deportes de riesgo como causa de la situación de dependencia
  • Conflictos o intentos de suicidio causados a causa del alcohol, drogas o estupefacientes

Aseguradoras y precios de seguro de vida dependencia

Tenemos seguros de vida básicos a partir de 100€/año. Sin embargo, las modalidades que incluyen dependencia nos llevarán con casi toda probabilidad a primas anuales por encima de los 350€/año. Dependerá de los distintos productos y ofertas de cada compañía, pero también de las coberturas contratadas. Entre las aseguradoras que ofrecen esta póliza se encuentran:

  • Seguro de dependencia Santa Lucía
    • Aportan un capital adicional en los casos de dependencia severa o gran dependencia
    • La cobertura será entre 20 y 50 años
  • Seguro de dependencia Santander
    • Cubre los supuestos de dependencia severa o gran dependencia
    • La cuota mensual a percibir podrá ser de hasta 1.500€ (variará en función de lo que se haya contratado)
    • Permite contratar una prestación adicional. En este caso el asegurado percibirá un capital único al inicio que podrá alcanzar los 4.500€, en tres mensualidades.
  • Seguro de dependencia Axa
    • La indemnización será de máximo 1.000.000€
    • Incluye, de forma opcional, la cobertura en enfermedades graves
    • El límite de edad para invalidez absoluta será de entre 18 y 55 años
  • Seguro de dependencia Mapfre
    • La cobertura máxima será para menores de 67 años, aunque puede ser menor en función del seguro de vida que se contrate
    • Ofrece garantías complementarias en los casos de dependencia severa o gran dependencia

¿Se puede deducir el seguro de dependencia?

Sí. La normativa permite deducciones en los seguros privados que cubran las garantías de dependencia severa y gran dependencia. Se incluyen, además, las aportaciones empresariales a seguros colectivos de dependencia. En este último caso, como beneficiario y asegurado se incluirá al trabajador, mientras que el tomador deberá ser la propia compañía.

¿Cuál es el límite establecido para las deducciones del seguro de dependencia?

El límite establecido para las deducciones del seguro de dependencia es de 8.000€. El límite será de 5.000€ si es un seguro colectivo.

¿Cómo tributa el seguro de dependencia?

Si la cantidad a percibir es menos de 6.000€ se retiene el 19%, si es inferior a 50.000€ tributa al 21% y si es superior a 50.001 tributa al 23%.

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.