Roams Logo
×

Seguro de vida riesgo: qué es, qué cubre y por qué contratar

logo Roams
Última actualización: 27 de marzo de 2024
Benjamín Pelaz
2 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

El seguro de vida riesgo es uno de los cuatro tipos de seguros de vida que puedes contratar. Esta póliza de vida se encarga de proteger económicamente a los beneficiarios cuando el asegurado fallezca. Descubre aquí todos los detalles sobre sus coberturas, la fiscalidad o qué modalidades incluye el seguro de vida riesgo.

¿Qué es un seguro de vida riesgo?

El seguro de vida riesgo es uno de los tres tipos de seguro de vida que existen. En realidad, un seguro de vida riesgo es lo que conocemos en el día a día como seguro de vida, pero se le añade la coletilla de riesgo para diferenciarlo de los otros subtipos: el seguro de vida ahorro y el mixto.

En definitiva, un seguro de vida riesgo no es otra cosa que un seguro de vida al uso, destinado a cubrir al asegurado en caso de fallecimiento o invalidez permanente. Si es tu caso entonces habrás contratado un seguro de invalidez o seguro de vida con invalidez.

El seguro de vida riesgo es un tipo de póliza que puedes contratar en la modalidad invidual o como seguro de vida colectivo para varias personas.


Fiscalidad de los seguros de vida riesgo

La fiscalidad de los seguros de vida riesgo o cantidad que tienes que pagar a la Agencia Tributaria en caso de cobrar este seguro de vida está entre un 7% y un 34% (1) . Ten en cuenta que esta cantidad la cobrarán las personas que reciban la indemnización tras el fallecimiento del asegurado, es decir, los beneficiarios.

A la hora de cobrar el seguro de vida riesgo, hay que pagar unos impuestos. Este impuesto será diferente en función del beneficiario del seguro de vida. La principal tasa es el Impuesto de Sucesiones, que variará según la cantidad que reciba el beneficiario.

  • Se pagará un 19% de impuestos por 6.000€.
  • Un 21% desde los 6.001€ hasta los 50.000€.
  • Un 23% si se cobran 50.001€ o más.

Por otro lado, se deberá pagar el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en caso de invalidez. Es el propio titular del seguro el que cobrará la indemnización, teniendo que pagar los siguientes porcentajes (2) en función del dinero que reciban.

La fiscalidad del seguro de vida riesgo y el porcentaje de impuestos que tienen que pagar los beneficiarios depende del parentesco que una al beneficiario con el fallecido. Esta cantidad puede variar según la comunidad autónoma en la que residas.


Modalidades de seguro de vida riesgo

Las modalidades de seguro de vida riesgo se dividen en dos opciones:

  • Seguro de vida entera: tiene una cobertura vitalicia, es decir, los beneficiarios siempre lo van a cobrar. Una de sus ventajas es que el coste del seguro de vida entera no va a variar y vas a pagar lo mismo mientras dure el contrato del seguro de vida.
  • Seguro de vida temporal: es una póliza concevida para proteger al asegurado durante un determinado tiempo. Un ejemplo habitual son los seguros de vida para hipotecas que cubren al tomador de la póliza mientras dure el préstamo hipotecario.

Motivos para contratar un seguro de vida riesgo

El principal motivo para contratar un seguro de vida riesgo es proteger económicamente a tu familia o personas a tu cargo. Lo más habitual es que lo hagan los padres y madres, con hijos pequeños a su cargo y con dependencia económica de ellos.

Esta forma de seguro de vida familiar también merece la pena si tienes una hipoteca pendiente de pago. Incluso puedes contratarlo si buscas un seguro de vida para un préstamo personal.

Otro tipo de clientes habituales de este tipo de pólizas son los que tienen profesiones de alto riesgo. Aquí tienes algunos ejemplos:

Si estás pensando en contratar un seguro de vida, puedes rellenar el formulario de seguros de Roams para que uno de nuestros expertos encuentre la póliza ideal para ti y te asesore durante todo el proceso de contratación. Por supuesto, este servicio es totalmente gratuito.

¿Buscas un seguro de vida? Te ayudamos a encontrar las mejores condiciones


Qué cubre el seguro de vida riesgo

Lo que cubre el seguro de vida riesgo es el fallecimiento del asegurado como cobertura principal. Este tipo de póliza incluye un paquete de garantías clásico, donde también puedes añadirle prestaciones extra como la invalidez o las enfermedades graves.

Algunas de las garantías que cubre un seguro de vida riesgo son:

  • Fallecimiento del asegurado: normalmente siempre que sea por causas naturales.
  • Invalidez: absoluta y permanente, parcial permanente, parcial temporal, profesional o gran invalidez.
  • Enfermedades graves: como el cáncer, parkinson o alzheimer siempre que se diagnostiquen por primera vez.

Es importante que, además de conocer las coberturas del seguro de vida, tengas en cuenta otra aspecto clave como las carencias. Éstas son el período de tiempo que debe pasar desde que contratas una póliza de vida hasta que puedes utilizar sus coberturas.

No confundas el período de carencia con las circunstancias excluidas del seguro de vida. La carencia es un tiempo que tienes que dejar pasar para beneficiarte de ciertas garantías, mientras que las exclusiones son situaciones que nunca estarán cubiertas.


Comparativa de seguros de vida riesgo: mejores aseguradoras

El seguro de vida riesgo está incluido en el catálogo de la mayoría de aseguradoras del mercado. Para que elijas la mejor opción según tus necesidades, aquí tienes algunas recomendaciones.


Preguntas frecuentes del seguro de vida riesgo

¿Cómo funciona un seguro de vida riesgo?

El funcionamiento del seguro de vida riesgo es muy sencillo y actúa cuando el asegurado fallece. En este caso, la aseguradora se encargará de pagar a los beneficiarios de la póliza de vida el capital asegurado pactado previamente.

¿Cuál es el precio del seguro de vida riesgo?

El precio del seguro de vida riesgo está entre 30 y 600€/año, aunque el coste puede variar según la compañía, el capital asegurado o la edad de los asegurados.

Fuentes del artículo
  1. BOE. BOE.es - BOE-A-1987-28141 Ley 29/1987, de XVIII de diciembre, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Consultado en https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1987-28141
  2. Zurich. Cómo tributan los seguros de vida en España. New Zurich Seguros. Consultado en https://www.zurich.es/blog/como-tributan-los-seguros-de-vida
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de seguros se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en seguros.

Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez