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¿Qué diferencia un seguro de vida de un seguro de accidentes?

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Última actualización: 27 de marzo de 2024
Benjamín Pelaz
9 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

La diferencia entre el seguro de vida y el de accidentes está en cómo cubren el fallecimiento del asegurado cada una de las pólizas. Las de vida lo hacen por cualquier causa, mientras que la de accidentes cubre la muerte o incapacidad del asegurado solo en caso de accidente.

Diferencia entre el seguro de vida y el de accidentes

La principal diferencia entre un seguro de vida y uno de accidentes personales es la forma en que ambas pólizas se enfrentan a la garantía principal de fallecimiento. Mientras que los seguros de vida cubren la muerte del asegurado por cualquier causa natural, en las pólizas de accidentes solo se cubre el deceso del tomador si es en un accidente.

Otra distinción entre el seguro de vida y el de accidentes es que las pólizas de vida te permiten incluir como cobertura opcional el fallecimiento por accidente y por accidente de circulación. Por norma general, en los seguros de accidentes no es posible.

Eso sí, ten en cuenta que si añades coberturas a tu póliza de vida, el precio del seguro es más alto que si incluye las garantías básicas.

Otro aspecto en el que se diferencian las pólizas de vida y las de accidentes es que los primeros suelen incluir doble y triple capital según el tipo de fallecimiento por accidente. En los seguros de accidente también puedes encontrarlo, pero es mucho más difícil. Por eso, mi consejo es que si dudas entre una modalidad u otra, optes por el seguro de vida porque es más completo.

De forma general, esto se cumple en todas las aseguradoras que operan en España. Por ejemplo, en los seguros de accidentes de Reale no puedes incluir el fallecimiento del asegurado por cualquier causa como cobertura extra, aunque sí los gastos del sepelio que son propios de un seguro de decesos. Lo mismo ocurre en otras compañías como Divina Pastora, Mapfre o Santalucía.


¿Qué tienen en común el seguro de vida y el de accidentes?

El seguro de vida y accidentes comparten coberturas a pesar de ser pólizas diferentes. Tanto el seguro de vida como el de accidentes cubren el fallecimiento del asegurado como garantía principal. Y en ambos casos, los beneficiarios reciben un capital asegurado tras la muerte del tomador.

Tanto en el seguro de vida como en el de accidentes puedes estar protegido económicamente en caso de invalidez. Lo más probable es que en las dos pólizas tengas que añadir esta garantía de forma adicional para tener tu seguro de vida con invalidez y que las coberturas del seguro de accidentes sean más protectoras con el asegurado.

Recuerda que en caso de invalidez, el beneficiario del seguro de vida y de accidente es el propio asegurado.

Una de las ventajas de estos seguros es que los pueden contratar particulares y también autónomos y empresas. De ahí que puedas encontrar seguros de vida colectivos o de accidentes para autónomos.

En España hay más de 4,3 millones de personas con algún tipo de discapacidad, de las que 2,4 millones sufren una discapacidad de movilidad (1) .

En el seguro de vida y el de accidentes la elección del beneficiario es libre y puedes modificarlo siempre que quieras.


¿Cuándo elegir un seguro de vida y cuándo uno de accidentes?

Ahora que ya sabes la diferencia entre un seguro de vida y un seguro de accidentes, es importante que sepas cuándo es más recomendable contratar una póliza y cuándo la otra.

El seguro de vida es una opción que tradicionalmente se ha orientado a quienes busquen una protección financiera a largo plazo. Por ejemplo, es habitual en personas con hipotecas o préstamos económicos ya que en caso de fallecimiento del titular, la aseguradora asume el coste de la deuda.

También es frecuente que los seguros de vida los contraten personas que tienen a otras a su cargo. Un caso frecuente son los padres y madres de hijos menores, que buscan una protección económica para sus descendientes en caso de fallecimiento.

En cuanto al seguro de accidentes, es un tipo de póliza para personas que están expuestas en su día a día a algunos riesgos más graves de los habituales. Por ejemplo, para quienes utilicen su vehículo a diario y durante muchas horas, como puede ser el caso de comerciales que se muevan cada día. También es muy útil para quienes realicen actividades profesionales con peligro.

Nuestra opinión experta

Si quieres tener el seguro más completo posible, mi consejo es que elijas uno de vida. La razón es que esta póliza incluye más coberturas y le puedes añadir algunas específicas que al de accidentes no es posible incorporar.

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Benjamín PelazRedactor Senior de Seguros & Mediador de Seguros Nivel 2

Preguntas frecuentes del seguro de vida y accidentes

¿Cuáles son las edades máximas en los seguros de vida y accidentes?

Las edades máximas en los seguros de vida y accidentes dependen de la compañía en la que contrates, aunque por norma general está entre los 60 y 70 años.

¿Cuál es el precio del seguro de vida y accidentes?

El precio del seguro de vida y accidentes cuesta entre 30 y 300€, aunque el precio no es fijo y depende de la aseguradora y las características del propio asegurado.

¿Puedo tener un seguro de vida y uno de accidentes contratados a la vez?

Sí, no hay ningún problema en que tengas contratado un seguro de vida y otro de accidentes al mismo tiempo. Lo que sí te recomiendo es que te fijes bien en las coberturas que incluye cada uno para que no se dupliquen y estés pagando innecesariamente.

Fuentes del artículo
  1. EP Data. Población con discapacidad en España, en gráficos. Consultado en https://www.epdata.es/datos/poblacion-discapacidad-espana-graficos/631
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de seguros se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en seguros.

Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón