Qué cubre un seguro de viaje y todas las coberturas importantes

¿Qué cubre un seguro de viaje habitualmente?

En líneas generales, la cobertura del seguro de viaje se centra en la protección médica del asegurado, problemas con el equipaje y la pérdida de servicios contratados. Y esto es así en prácticamente todas las compañías que comercializan pólizas de viaje.

Uno de los puntos fuertes del seguro de viaje es que es bastante económico. Por unos 5-10€/día y por persona puedes contratar una modalidad con un nivel de protección altísimo. Otra de las ventajas es que existen múltiples modalidades en las que el asegurado puede decidir el grado de cobertura que desea.

Lo bueno que tienen los seguros de viaje es que el asegurado elige la duración que quiere que tenga. En la mayoría de seguros, la permanencia viene dada y suele ser de un año. En cambio, en las pólizas de viaje la cobertura puede durar un año, más o menos de tres meses, o incluso un fin de semana. Todo depende de lo largo que sea el viaje que estás preparando.

Coberturas del seguro de viaje más importantes

El seguro de viaje suele incluir un listado casi interminable de coberturas. Aunque el repertorio de garantías puede variar entre compañías y modalidades, te voy a contar mi top 10.

Gastos médicos o asistencia sanitaria

Es la cobertura más importante del seguro de viaje e incluye también los gastos de cirugías, hospitalización y medicamentos. Es muy habitual que las aseguradoras ofrezcan varias modalidades, con una garantía de gastos médicos entre 50.000 y 10.000.000€.

Mi consejo es que optes, siempre que te lo permita tu bolsillo, por los seguros con la asistencia sanitaria más alta. En este caso, te aseguro al 100% que es mejor que sobre a no que falte.

Equipajes

Habitualmente se incluye el robo y los daños que sufra tu equipaje durante el trayecto y cuando estás en el destino. Las aseguradoras establecen una indemnización máxima que suele estar entre los 2.500 y 3.500€.

Si puedes, te aconsejo que además del robo y los daños, tu seguro cubra la búsqueda de equipajes y el envío de objetos perdidos durante el viaje en sí. Ya te adelanto que esta última prestación no se incluye en todas las compañías, pero es un plus que puede serte muy útil, especialmente si viajas con frecuencia.

Pérdida de servicios

Esta cobertura incluye la pérdida de conexiones entre transportes. Es muy útil, por ejemplo, para viajeros que combinan un par de vuelos casi seguidos. Gracias a esta garantía, los asegurados pueden recibir una indemnización que suele estar entre 500 y 1.500€. Otras situaciones que suelen cubrirse con la pérdida de servicios son la pérdida de un medio de transporte por un accidente in itinere o la cancelación de un vuelo.

Equipos electrónicos

Cuidado porque es una cobertura que no incluyen todas las aseguradoras. Si sueles viajar con tu ordenador, tablet y otros equipos electrónicos, te recomiendo contratar un seguro de viaje que cubra los daños que puedan sufrir estos objetos. Habitualmente tienen un valor alto y son dispositivos que sirven para trabajar. Seguro que no quieres quedarte sin ellos estando fuera de casa.

Responsabilidad civil

Gracias a esta cobertura, tu aseguradora te indemniza por los daños personales o materiales que causes involuntariamente a terceros. También quedan cubiertos los gastos judiciales. Lo más frecuente es que las aseguradoras tengan máximos con compensaciones económicas bastante altas, entre 30.000 y 100.000€.

Aunque puede parecer una cobertura innecesaria, la realidad es que es mucho más útil de lo que te imaginas. Por ejemplo, puedes subir tus maletas en el ascensor y por no querer hacer dos viajes llenarlo demasiado y golpear y romper el cristal interior. O que visites una tienda y sin darte cuenta rompas alguno de los objetos expuestos.

Indemnizaciones por accidente

Normalmente las aseguradoras suelen diferenciar entre accidente y accidente en transporte público. También se distinguen los daños que causen invalidez o el fallecimiento del asegurado.

Para contrarrestar un suceso tan grave, las aseguradoras establecen indemnizaciones para el asegurado (si se trata de una invalidez) o para sus beneficiarios (en caso de muerte). La cantidad suele estar entre 3.000€, para los casos de menor gravedad, y 50.000€ para los de mayor envergadura.

Repatriación

La repatriación en el seguro de viaje se encarga de trasladar el cuerpo del asegurado herido, enfermo o fallecido hasta el lugar indicado. Si tienes un seguro de decesos probablemente te recuerde a la cobertura de repatriación que incluyen este tipo de pólizas.

Imagina que estando de vacaciones sufres un accidente grave o tu acompañante fallece. El coste de repatriar el cuerpo es muy elevado y salvo que tengas un seguro te va a tocar pagarlo de tu bolsillo. Por eso, la repatriación es una cobertura que no puede faltar en tu seguro cuando viajes fuera de España.

Prolongación de estancia

Se aplica en caso de enfermedad o por cuarentena médica. Esta cobertura estuvo muy demandada en la época de mayor auge del Covid. El motivo es que las aseguradoras ofrecían compensaciones de entre 1.000 y 2.000€ para que pudieras pagar un hotel donde guardar cuarentena antes de volver a España.

Esta garantía está muy ligada a otras como el desplazamiento de una persona por la hospitalización del asegurado y se mantiene en algunas aseguradoras. Muy útil si, por ejemplo, te ingresan en un hospital en Francia y quieres que un ser querido pueda ir para estar a tu lado.

Servicio de intérprete

Viajar a un país extranjero ya implica un reto lingüístico para la mayoría de viajeros, ¿te imaginas que tienes que explicar en otra lengua qué es lo que te duele o si eres alérgico a alguna medicina? Para solucionar este tipo de dificultades está el llamado Servicio de intérprete.

Quizás si eres inglés y viajas por Europa, o si eres español y vas a Sudamérica no te interese esta cobertura. Pero, ¿y si visitas un país en el que nadie habla tu idioma y tampoco eres capaz de explicarte en el suyo? Tu vida o la de un ser querido puede estar en juego.

Cobertura para tu mascota

No es común, pero si eres de los que viaja con tu mascota por todo el mundo, te va a interesar que tu póliza incluya algún tipo de protección para tu animal. Mi consejo es que busques un seguro que incluya su repatriación y la estancia de la mascota en algún centro especializado en caso de hospitalización del asegurado.

¿Qué cubre un seguro básico de viaje y uno completo?

Para conocer el detalle de las pólizas lo mejor es comparar. Yo te recomiendo que lo hagas a través del formulario de seguros de Roams. Un agente especializado te contactará para ofrecerte un precio fijo para ti.

Para que puedas hacerte una idea, aquí analizo para ti los mejores seguros de viaje internacional básicos y completos. ¡Empezamos con los más sencillos!

Para los que buscan un seguro completo, aquí tienes las mejores opciones.

Exclusiones y lo que no cubre un seguro de viaje

Las exclusiones son riesgos no cubiertos en ningún caso por tu seguro de viaje. Es muy común que lo que no cubra una compañía tampoco lo cubran las demás.

En general, las exclusiones están relacionadas con las malas prácticas por parte del asegurado o con riesgos preexistentes no comunicados en el momento de la contratación. Por ejemplo, no puedes ocultar que necesitas una intervención ni que te vas a otro país para que el seguro de viaje te lo cubra en el destino. Eso en cuanto a temas sanitarios.

Tampoco se cubren los daños causados por huelgas, terremotos y otras situaciones extremas que pueden ocurrir.

Si viajas con objetos de valor como joyas, lo habitual es que solo estén cubierto su robo si se hace desde la caja fuerte del hotel. Es decir, es muy probable que no se incluyan si te roban las joyas cuando estás en la calle.

Carece de cobertura el hurto, y los daños que sufran tus objetos personales si los dejas sin vigilancia en un lugar público. Obviamente, también forman parte de las restricciones los daños que ocasiones intencionadamente.

¿Qué cubren los seguros de viaje específicos?

Aunque puedas pensar únicamente en un tipo de seguro de viaje, el de las vacaciones, la realidad es que existen múltiples planes para todo tipo de viajero. A continuación te cuento lo más destacados y sus particularidades.

• Seguro de cancelación de viaje: en caso de cancelación del viaje, esta modalidad te cubre el dinero adelantado. Por ejemplo, si has pagado ya 5.000€ entre hoteles, aviones y excursiones, este seguro de anulación lo cubre y la aseguradora te paga el dinero invertido. Eso sí, asegúrate de tener un motivo serio para cancelar, porque sino vas a perder el dinero. Es fundamental en un viaje muy caro, como una luna de miel.
• Seguro de viaje con deportes de aventura: suele ser un complemento incluido en tu seguro de viaje al uso. Lo más importante es que te fijes qué deportes entran ya que no son todos. Por ejemplo, vas a estar cubierto si prácticas fútbol, golf o natación, pero probablemente no esté incluido que hagas snorkel o escalada a grandes altitudes.
• Seguro para cruceros: lo más frecuente es que las modalidades más completas también las puedas contratar para un crucero. Si tienes previsto un viaje de estas características no se lo ocultes a tu aseguradora, al contrario, cuéntaselo.
• Seguro working - holiday: una póliza específica para personas titulares de una visa working holiday y que necesitan un seguro en el destino al que van.
• Seguros anuales: también llamados multiviaje porque cubren todos los viajes que hagas durante 365 días y hasta un máximo de 90 días de duración. Es una buena opción para quienes hacen varios viajes al año.
• Seguros de viaje Schengen: es la modalidad que tienen que contratar los viajeros que llegan al espacio Schengen desde un país que no forma parte de esta zona. Por ejemplo, para los turistas americanos que quieren visitar España, Francia o Italia.