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Seguro de decesos: tipos, primas, precios y aseguradoras

Seguro de decesos: tipos, primas, precios y aseguradoras

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el jueves, 14 de octubre de 2021

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Los seguros de decesos son un producto que ofrecen las aseguradoras con coberturas por fallecimiento. El precio variará según esas coberturas, la edad de contratación, el lugar de residencia o la forma en la que se abone la prima del seguro.

¿Qué es un seguro decesos?

Un seguro de decesos cubre los gastos del sepelio, hasta el capital asegurado, en función de las coberturas contratadas por el asegurado. Algunas de las principales son:

  • Féretro
  • Servicio religioso
  • Flores
  • Tanatorio
  • Coche fúnebre
  • Gestiones administrativas

Dependiendo de la aseguradora y sus coberturas, se incluirán otras garantías como asesoramiento jurídico, asesoramiento psicológico, repatriaciones, etc.

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La edad perfecta para contratar un seguro de decesos se sitúa entre los 35 y los 40 años. Si has superado esa edad no te preocupes porque no será rentable, y si eres más joven solo tendrás que esperar algún año más para poder contratarlo en el momento ideal.
foto del autorBenjamín Pelaz

Todos los tipos de seguros de decesos

Los seguros de decesos se clasifican según la forma de pago. En primer lugar, tenemos los seguros nivelados o de prima constante. Pagarás siempre la misma prima (cuota) a lo largo de todo el seguro. Además, tenemos otras modalidades:

  • Seguro de decesos natural. Se trata de una modalidad en donde la prima es más económica cuando eres joven, pues se estima que tu riesgo de mortalidad es menor. Y se incrementa conforme vamos cumpliendo años
  • Seguro de decesos mixto. Hasta los 60 años abonarás una cuota baja, que se regulariza en torno a esa edad, con una subida de la prima importante.
  • Seguro de prima seminatural. Es un ‘mix’ de los anteriores. Durante los primeros años pagas una cuota fija, que posteriormente se regulariza
  • De prima única

Seguro de decesos de prima única

Existe un último tipo de seguro de decesos: el seguro de decesos de prima única. Se trata de obtener acceso a algunas o la totalidad de las coberturas, mediante el pago de una única cuota. Este tipo de seguros, sin embargo, pueden generar sobrecostes a posteriori. Si los servicios estimados por el asegurador superan el 10% el Tomador tendrá que hacerse cargo de los nuevos costes.

Puede generar problemas, porque si el cliente no acepta la cuantía de esos nuevos costes, la aseguradora sólo proporcionará servicio hasta agotar el capital asegurado inicialmente. Es común en edades avanzadas, o ante riesgos de una enfermedad grave ya diagnosticada.


Morir sin seguro de decesos

Al morir sin seguro de decesos alguien tiene que hacerse responsable de cubrir los gastos del entierro. ¿Quién se encarga? ¿Cuánto me cuesta el entierro si no tengo un seguro de decesos.


Seguro de decesos mayores 80 años: ¿se pueden contratar?

Algunas aseguradoras ofrecen seguros de decesos para mayores, aunque bien es cierto que son un número reducido, y con primas elevadas, dada la avanzada edad que entraña mayores riesgos para la salud del asegurado. Una de las propuestas más conocidas es la de SegurCaixa Adeslas Prima Única. Santalucia, Ocaso o Generali, también ofrecen propuestas para este colectivo.


¿Qué cubre el seguro de decesos?

El seguro de decesos cubre principalmente los gastos derivados del fallecimiento de una persona. Las garantías incluidas dependerán del seguro que elijamos, la modalidad o nuestra propia edad. En general, incluyen servicios como el funeral, los gastos administrativos o la incineración.


Precios de un seguro de decesos

El precio de un seguro de decesos va a variar en función de diversos factores. En primer lugar, debemos tener en cuenta si contrataremos un seguro de decesos de prima única. Pero, además, se deben tener en cuenta estos otros factores:

  • Edad del asegurado
  • Tipo de servicio: inhumación con unidad de enterramiento, sin unidad de enterramiento o incineración
  • Número y tipo de coberturas que tendrá el seguro de decesos
  • Lugar de residencia del asegurado

Imaginemos que queremos asegurar a una persona nacida en 1950, que no ha contratado nunca un seguro de decesos, y que reside en la comunidad de Madrid. Para este caso, en prima mixta, encontramos seguros de decesos como el de Helvetia, con una prima anual de 237€, que incluye:

  • Servicio fúnebre
  • Gastos de inhumación o incineración
  • Sepultura
  • Nicho
  • Lápida
  • Tanatorio
  • Servicio religioso
  • Gastos de desplazamiento
  • Certificado de defunción
  • Tramitación de pensiones
  • Inscripción y gestiones en el registro civil

Con coberturas similares encontramos el seguro de decesos de Asisa, aunque con un precio superior (451€/año).


¿Qué es el período de carencia en un seguro decesos?

El período de carencia en un seguro de decesos es el tiempo que transcurre entre el alta de la póliza, y el día en que se podrá acceder realmente a las coberturas contratadas. Si algo ocurriera en este periodo de carencia, la póliza del seguro de decesos no se activará.


¿Existen los seguros de decesos para extranjeros?

Se trata de una modalidad para extranjeros que residen en España, y que incluiría todas las coberturas mencionadas, aplicadas a un extranjero que viva en nuestro país. Algunas compañías que ofrecen este tipo de seguros son:


¿Hay seguros de decesos con repatriación?

Algunas aseguradoras permiten incluir en el seguro de decesos una cobertura extra para repatriación, en el caso de que el fallecimiento ocurra en el extranjero. Algunas compañías que lo ofrecen son:

  • FIATC Seguros
  • Plus Ultra Seguros
  • Mapfre
  • Generali
  • Caser

¿Los seguros de decesos desgravan?

Los seguros de decesos no cuentan con ningún tipo de reducción o deducción posible en el IRPF.


¿Cómo saber si mi padre tiene seguro de decesos?

Existe un Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, en donde es posible confirmar si un padre o madre contaba con un seguro de decesos. Entre la información que nos pueden facilitar, se encuentran los tipos de cobertura y la aseguradora.

En siete días como máximo, este Registro debe expedir certificado con los el seguro de decesos contratado por el fallecido, que se entregarán por la misma vía que fueron solicitados.


¿Cómo tributar los seguros de decesos?

Los seguros de decesos no tienen impacto en la declaración de la renta ni tributa como ingreso. Esto hará que tampoco pueda incluirse para reducir la base imponible del IRPF.


Diferencia entre seguro de vida y decesos

El seguro de vida ofrece una indemnización a los beneficiarios del seguro, cuando se produce un fallecimiento. El seguro de decesos, sin embargo, responde a los gastos que se generan ante el fallecimiento de una persona, como diversos trámites o un funeral.


La antigüedad en el seguro de decesos

La antigüedad en el seguro de decesos no influye directamente en el precio de las pólizas. Tampoco influirán en las bonificaciones ni efectos de fidelización de las aseguradoras.


¿Cómo funciona el seguro de decesos?

El funcionamiento del seguro de decesos es sencillo: se trata de un seguro que cubrirá los gastos derivados del fallecimiento del asegurado. Esta es la cobertura principal, pero no la única. ¿Las conoces?


Seguro de decesos y cáncer

La mayoría de las aseguradoras revisan que el asegurado no tenga cáncer para poder contratar un seguro de decesos. A excepción de si se trata de un seguro de prima única. En cualquier caso, es una cuestión que las aseguradoras atienden de forma personalizada, por lo que te recomendamos contactar con ellas, para conocer su propuesta en estos casos.


El pago único en el seguro de decesos

El pago único es una de las modalidades de pago existentes en los seguros de decesos. ¿Conoces los beneficios de elegir este tipo de pago para tu seguro?


Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

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