Generali Unit Linked: modalidades, perfil de riesgo y desgravar

Generali Unit Linked: tipos de productos

Los unit link de Generali son productos de inversión combinado con el seguro de vida. Son de dos tipos y puedes hacerte con el tuyo llamando al teléfono gratuito de Generali para contrataciones: 91 005 34 21.

• Unit Linked Generali Fondoselección Flexible
• Unit Linked Generali Equilibrio Protección Plus

El último producto de unit linked que Generali ha lanzado se llama Generali inversión 2026 II y amplía la gama de productos de inversiones. Se puede contratar a partir de 1.500€ y no tiene penalizaciones de rescate desde el primer día ⁽¹⁾ . Además de incluir un cobertura de fallecimiento, incluye el pago de un cupón bruto del 8,96% que se abonará en octubre de 2026.

Unit linked Generali Fondoselección Flexible

El unit linked Generali Fondoselección Flexible es una de las modalidades de contratación de la aseguradora. El objetivo de este unit linked de Generali es ofrecer una rentabilidad a través de las inversores del tomador además de asegurar una prestación por el fallecimiento del asegurado. Este segundo punto es similar a lo que te puedes encontrar en un seguro de vida de Generali en su versión más tradicional.

Según el tipo de perfil que tengas como inversor, este unit link de Generali ofrece tres opciones:

• Cartera Conservadora: con una inversión del 35% en fondos de renta fija, del 35% en fondos mixtos conservadores y el resto en fondos mixtos moderados.
• Cartera Moderada: invierte un 20% en fondos de renta fija, 25% en fondos mixtos conservadores, un 25% en fondos mixtos moderados y el resto en fondos de renta variable.
• Cartera Decidida: un 10% en renta fija, un 10% en fondos mixtos moderados, un 30% en fondos mixtos decididos y el resto en fondos de renta variable.

Aunque Generali recomienda mantener la inversión durante un período mínimo de diez años, es posible rescatar el unit linked de Generali transcurrido el plazo de un día. Ten en cuenta que es necesario que se hayan hecho las aportaciones correspondientes y que el rescate total o parcial conlleva costes y penalizaciones para el tomador.

Unit Linked Generali Equilibrio Protección Plus

El unit linked Generali Equilibrio Protección Plus es un seguro de vida en el que el 50% de las primas abonadas se invierten en una Cartera Garantizada y el 50% restante se invierte en la Cartera Protegida 80%. Si te interesa este producto puedes conseguirlo llamando gratis al 91 005 34 21.

El unit linked Generali Equilibrio Protección Plus divide la inversión en dos carteras:

• 50% en la Cartera Garantizada: para un perfil conservador que garantiza un tipo de interés técnico mínimo mientras dure el seguro.
• 50% en la Cartera Protegida 80%: para un perfil conservador / moderado, protegiendo siempre el 80% del valor más alto alcanzado por el fondo y como mínimo el 80% de su valor inicial.

Generali Unit Linked: perfil al que va dirigido

Cada modalidad de unit linked de Generali va dirigido a un perfil de tomador, mayor de 18 años y menor de 85. Por ejemplo, Generali Fondoselección Flexible está dirigido a tomadores con poca aversión al riesgo y a tomadores con mayor aversión. Por eso, el tomador de este unit linked de Generali debe estar preparado para asumir posibles pérdidas en su inversión. Aunque este producto tiene liquidez diaria no es una buena opción si quieres disponer de tu dinero inmediatamente.

Si prefieres el unit linked Generali Equilibrio Protección Plus debes saber que el perfil de riesgo al que está orientado es conservador o moderado.

Riesgos del unit linked de Generali

El indicador de riesgos de Generali establece que el Unit Linked Generali Fondoselección Flexible tiene un perfil de riesgo del 2 al 6, mientras que el Unit Linked Generali Equilibrio Protección Plus tiene un 2. Ten en cuenta que el riesgo más bajo es el nivel 1 y el riesgo más alto es el nivel de 7. Puedes contratar cualquiera de estos dos productos llamando al 91 005 41 22.

Antes de hacerlo es importante que valores los riesgos que implica la inversión en un unit linked:

• Riesgo de crédito: relacionado con las rebajas de calificación crediticia potenciales o reales.
• Riesgo de mercado: por los cambio del valor de la renta variable.
• Riesgo de contraparte: debido al incumplimiento de la contraparte de sus obligaciones relacionadas con contratos.
• Riesgo de tipo de interés: por la variación del valor de los activos subyacentes de renta fija.
• Riesgo de liquidez: por un deterioro del mercado o la insuficiencia de compradores o vendedores para algunos activos o valores.
• Riesgo de sostenibilidad: relacionados con cuestiones medioambientales, sociales y de gobierno corporativo.

Ten en cuenta que los unit linked son un producto al alza y una de las alternativas a los planes de pensiones. Desde el año 2020, este producto ha crecido un 25% de su volumen patrimonial ⁽²⁾ .

Cómo desgravan los unit linked de Generali

Los unit linked de Generali tributan de una forma similar a otros seguros. Debes tener en cuenta que si retiras el dinero de tu unit linked debes tributar las ganancias generadas a través del IRPF como rendimientos del capital inmobiliario.

Si quieres tributar el unit linked de Generali como beneficiario tras el fallecimiento del titular, debes saber los unit linked no forman parte de la herencia. En este caso, el heredero del unit linked de Generali debe tributar las ganancias a través del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.