¿Cuánto cuesta un seguro de vida? | Diciembre 2023

1. Zurich Vida Klinc: el seguro de vida más barato

El seguro de vida Zurich Klinc es el más barato de todas las alternativas, pudiéndolo contratar desde los 9,50€ al año. Por este precio dispones de un capital asegurado de 12.000€, aunque puedes incrementarlo si lo deseas. En caso de que, por ejemplo, subas la cuantía a 50.000€, la prima anual subiría a los 39,59€/año.

De serie cubre exclusivamente el fallecimiento del tomador, aunque puedes incluir otras garantías, como la incapacidad permanente y absoluta. Todo ello puedes hacerlo desde tu ordenador o móvil, ya que se trata de una póliza totalmente digital.

También tener en cuenta qué cubre un seguro de vida a la hora de contratar una u otra póliza. Esto te permitirá calcular el precio de tu seguro de vida de una manera más realista, acorde a lo que estés buscando.

También puedes encontrar una póliza asequible al ver el precio del seguro de vida de otras compañías. A continuación te presentamos una tabla con más opciones para que compares las ofertas que disponen el resto de aseguradoras.

2. Seguro de vida de Axa Vida Protect: la mejor póliza relación calidad-precio

El seguro Axa Vida Protect es el que mejor relación calidad-precio tiene del mercado. Desde 33,79€/año puedes contar con una indemnización por fallecimiento por cualquier causa de 50.000€, aunque esta cuantía puedes aumentarla hasta los 500.000€.

Asimismo, tienes a tu disposición la alternativa 'Vida Protect Plus', con un coste algo superior al año. Sin embargo, incluye una indemnización de 50.000€ por invalidez permanente del tomador.

La póliza de la compañía francesa no es la única que compite en las primeras ligas. En la actualidad, cuentas con multitud de alternativas que puedes considerar tanto al valorar el precio del seguro de vida como sus coberturas. En las siguientes líneas encontrarás algunas de ellas.

3. Zurich Vida e Hipoteca: el precio más competitivo

En este apartado, el precio del seguro de vida e hipoteca Zurich es el más competitivo del sector. Puedes contratarlo desde 29€ al año con un capital asegurado de 50.000€. Asimismo, tienes la opción modificar la cuantía a tu gusto y adaptar la duración de esta póliza a los pagos de tu vivienda.

Si el asegurado falleciera, la entidad con la que tienes contratada la hipoteca sería el primer beneficiario y, tras él, la persona que tú designes. Sin embargo, siempre puedes nombrar como único beneficiario a alguien cercano y que esa persona sea la encargada de hacer los pagos.

Al comparar el precio del seguro de vida e hipoteca con las diferentes compañías referentes del mercado hemos encontrado más alternativas interesantes. Puedes echar un vistazo a la tabla que te hemos preparado para que tú mismo puedas elegir la opción que mejor se adapte a ti.

4. Santalucía Vida: el mejor precio del seguro de vida con invalidez

El seguro de vida de Santalucía cuenta con el mejor precio en la modalidad con invalidez asegurada (desde 37€/año). Ofrece, como su propio nombre indica, una protección extra de entre 30.000€ y 60.000€ si en algún punto de tu vida tuvieras invalidez permanente.

Además, contratar esta póliza te da acceso a una segunda opinión médica, protección jurídica y otros servicios de la compañía de forma totalmente gratuita. Con ello, como asegurado de la firma cuentas con descuentos en viajes, ocio y más.

Por otro lado, siempre puedes comparar el precio del seguro de vida con invalidez con las alternativas de otras compañías. A continuación encontrarás una tabla con nombres sonados a nivel nacional dentro de este ámbito.

5. Asisa Vida Plus: el seguro de vida premium con mejor precio

En la cúspide del sector puedes encontrar la póliza Asisa Tranquilidad, el seguro de vida premium con mejor precio. Si bien de base es una póliza barata, al personalizarla con coberturas extras y aumentando el capital asegurado, se convierte en uno de los reyes del mercado.

A partir de 125€ al año, esta póliza te asegura el fallecimiento por cualquier causa, un capital de 150.000€ y la invalidez permanente por cualquier causa. De esta manera, es una de las opciones más competitivas.

Por otro lado, el resto de los 'grandes' del mundillo también ofrecen precios realmente competitivos. Así, encontramos seguros de vida baratos con buenas coberturas y un gran capital que puedes asegurar. Te presentamos las principales opciones en las siguientes líneas.

Factores personales del precio de un seguro de vida

Los factores personales influirán en el precio del seguro de vida. Los más habituales son:

• Edad: es uno de los factores fundamentales para calcular el precio de un seguro de vida. A mayor edad, más cara será la póliza, puesto que se presuponen más riesgos para la compañía a la hora de tener que asumir los costes médicos
• Salud: al contratar nuestra póliza debemos declarar todas aquellas enfermedades que tengamos, para que la compañía aseguradora pueda tenerlas en cuenta a la hora de calcular el precio. También influyen de manera importante los hábitos, como ser fumador o beber alcohol de manera regular, por ejemplo. En ocasiones esto se evalúa mediante un reconocimiento médico
• Profesión: en función de los riesgos inherentes al empleo del tomador del seguro, la póliza será más o menos cara. Si por sus condiciones, corre algún tipo de peligro en el trabajo, la compañía entenderá que es de riesgo e imputará un coste mayor
• Aficiones: la práctica de deportes de riesgo, por ejemplo, elevará el coste total de nuestro seguro de vida

Factores del seguro en el precio de un seguro de vida

También hemos de tener en cuenta diversos factores relacionados con las características del propio seguro. El precio variará también dependiendo de:

• La cantidad total que necesitemos asegurar. El capital debería cubrir nuestras necesidades a la hora de tener algún imprevisto, pero a mayor capital, más alta será la cuota a pagar
• El número de coberturas que queramos incluir. Podremos contratar el seguro más básico o añadir determinados extras, como la indemnización por incapacidad temporal o permanente, el asesoramiento, las coberturas jurídicas, etc
• El número total de asegurados y de beneficiarios. A mayor número, mayor será el importe a pagar en las cuotas
• Gastos de administración, tramitación y recargos comerciales, que la compañía aseguradora nos imputará en la firma del contrato