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Seguro de vida precio: ¿cómo calcularlo?

Seguro de vida precio: ¿cómo calcularlo?

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Benjamín Pelaz

Benjamín Pelaz Entrada actualizada el jueves, 7 de octubre de 2021

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Calcular el precio de un seguro de vida va a depender de múltiples factores, referidos a las características del propio tomador del seguro, o a las que busquemos nosotros en la póliza, en forma de prestaciones y coberturas.

Cómo se calcula el precio de un seguro de vida

Para saber cómo se calcula el precio de un seguro de vida, debemos atender a varios aspectos. En función de ellos el precio de nuestro seguro de vida variará sustancialmente, por lo que entender en qué consiste cada uno puede resultarnos muy útil, a la hora de realizar una comparativa:

Factores personales del precio de un seguro de vida

Los factores personales influirán en el precio del seguro de vida. Los más habituales son:

  • Edad: es uno de los factores fundamentales para calcular el precio de un seguro de vida. A mayor edad, más cara será la póliza, puesto que se presuponen más riesgos para la compañía a la hora de tener que asumir los costes médicos
  • Salud: al contratar nuestra póliza debemos declarar todas aquellas enfermedades que tengamos, para que la compañía aseguradora pueda tenerlas en cuenta a la hora de calcular el precio. También influyen de manera importante los hábitos, como ser fumador o beber alcohol de manera regular, por ejemplo. En ocasiones esto se evalúa mediante un reconocimiento médico
  • Profesión: en función de los riesgos inherentes al empleo del tomador del seguro, la póliza será más o menos cara. Si por sus condiciones, corre algún tipo de peligro en el trabajo, la compañía entenderá que es de riesgo e imputará un coste mayor
  • Aficiones: la práctica de deportes de riesgo, por ejemplo, elevará el coste total de nuestro seguro de vida

Factores del seguro en el precio de un seguro de vida

También hemos de tener en cuenta diversos factores relacionados con las características del propio seguro. El precio variará también dependiendo de:

  • La cantidad total que necesitemos asegurar. El capital debería cubrir nuestras necesidades a la hora de tener algún imprevisto, pero a mayor capital, más alta será la cuota a pagar
  • El número de coberturas que queramos incluir. Podremos contratar el seguro más básico o añadir determinados extras, como la indemnización por incapacidad temporal o permanente, el asesoramiento, las coberturas jurídicas, etc
  • El número total de asegurados y de beneficiarios. A mayor número, mayor será el importe a pagar en las cuotas
  • Gastos de administración, tramitación y recargos comerciales, que la compañía aseguradora nos imputará en la firma del contrato

Ejemplo de cálculo de precio de un seguro de vida

Dadas todas las variables descritas, es fácil deducir que el seguro de vida variará considerablemente en función de nuestras necesidades y perspectivas personales. En cualquier caso, hemos realizado una serie de cálculos del seguro de vida de Generali, con el objetivo de aportar ejemplos de precios y coberturas.

Ejemplos de cálculo de precio de un seguro de vida con Generali
Fecha de nacimiento Capital asegurado Coberturas extra Prima
07/11/1980 46.000€ Cobertura por incapacidad absoluta permanente, asegurando el 30% del capital 8,77€ al mes
23/06/1990 184.000€ Ninguna 7,13€ al mes
15/02/1995 151.000€ Cobertura por incapacidad absoluta permanente, asegurando el 58% del capital 8,24€ al mes
¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
A partir de los 35 o 40 años, cuanto más mayores seamos más caro nos va a salir el seguro de vida. Si no saber en qué momento contratar será mejor que lo hagas lo antes posible en vez de dejar pasar el tiempo. Solo incrementará el precio de tu seguro.
foto del autorBenjamín Pelaz

Ejemplo de cálculo de precio de un seguro de vida

Otras alternativas para tener un seguro de vida vienen desde Caser y Asisa, con dos opciones competitivas en precio. En ambos casos hemos tomado como ejemplo a una persona sana con 40 años de edad, sin actividades con grandes riesgos, y que contrata un seguro de vida con 100.000€ de capital asegurado:

  • Caser: 99,24€/año
  • Asisa: 72,04€/año

Precio del seguro de vida hipoteca

El precio del seguro de vida vinculado a la hipoteca dependerá de la aseguradora y de la entidad financiera con la que trabajes. El coste de la póliza variará entre 90 y 190 €, y depende de factores como:

  • El capital asegurado
  • Las coberturas que incluyas
  • Tu estado de salud
  • El trabajo de los titulares de la hipoteca

¿Cuánto dinero mueven los seguros de vida en prestaciones?

Los seguros de vida en España mueven más de 1.200 millones de euros en prestaciones a los asegurados.

Benjamín Pelaz Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.