La derogación de la regla proporcional en el seguro de hogar es una cantidad establecida entre el asegurador y la aseguradora que se aplica en todos los casos en los que haya infraseguro a excepción de aquellos que no superen la cuantía establecida bajo este acuerdo.
La regla proporcional del seguro de hogar es aquella que utilizan las aseguradoras para que los clientes que sufran siniestros reciban una indemnización acorde a los bienes asegurados.
Es por tanto, la fórmula que se aplica para calcular la indemnización cuando se produce infraseguro, es decir, cuando el cliente asegura los bienes por un valor inferior al real.
Benjamín PelazLa aplicación de la regla proporcional se aplica, como se ha mencionado, en los casos de infraseguro. Lo que se pretende es que el cliente perciba como indemnización una cantidad acorde al valor de los bienes declarados.
Para ello se multiplica la cantidad asegurada (que no corresponde con el valor real) por el valor de los daños y el resultado se divide por el valor real de los bienes asegurados.
| Indemnización = (cantidad asegurada x valor de los daños) / valor real de los bienes asegurados |
|---|
Imaginemos que un cliente asegura sus bienes por un valor de 150.000€ y ha sufrido un siniestro que ha provocado unos daños por valor de 50.000€. Sin embargo, los bienes asegurados no tienen un valor de 150.00€ sino de 200.000€.
En este caso, como el cliente ha asegurado un valor de los bienes inferior al real, la aseguradora para calcular la indemnización aplica la regla proporcional.
150.000 x 50.000 / 200.000 = 37.500
La derogación de la regla proporcional en el seguro del hogar es una cláusula que se establece en las pólizas. La aseguradora establece una cuantía máxima a partir de la cual se aplica la regla proporcional.
Por ejemplo, la aseguradora establece 10.000€ de derogación de la regla proporcional, lo que significa que si el valor de los daños no supera esa cifra no se aplica la regla proporcional. Si los daños del siniestro superan la cifra acordada, se aplica la regla proporcional.
Si se da una situación de infraseguro, la regla proporcional permite reducir el límite máximo de indemnización de un siniestro para que se ajuste proporcionalmente al precio que hayas pagado en la cobertura de la póliza en cuestión.
Los servicios mejor valorados del seguro de hogar son la reparación de electrodomésticos, tablets y smartphone y la asisetencia de calderas por averías.
Benjamín Pelaz Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams se ha convertido en experto sobre seguros de todo tipo y servicios de instalación de alarmas. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.