Regla de equidad en seguros de hogar: ¿qué es? ¿Cómo aplica?
La regla de la equidad en los seguros de hogar se aplica cuando hay un siniestro en nuestra vivienda y el riesgo de esta es mayor al que en su día se declaró en la póliza. Te explicamos exactamente qué es la regla de equidad en seguros y cómo se calcula, además de ponerte un ejemplo.
¿Qué es la regla de equidad en los seguros de hogar?
La regla de equidad se aplica para calcular la indemnización correspondiente a un siniestro en el hogar en aquellos casos es los que el riesgo de la vivienda es mayor que el declarado en el momento de contratar el seguro de hogar.
La aplicación de la regla de la equidad consiste en ajustar la indemnización tras conocer que las circunstancias de la vivienda no corresponden a las que figuran en la póliza, habiendo en realidad un riesgo mayor. El objetivo es compensar la diferencia de la prima que se ha pagado con la que realmente se debía haber pagado si el riesgo potencial de la vivienda indicado fuera el correcto.
Engañar al seguro de hogar es una práctica poco recomendada. Puede darse el caso de que cambies cosas en tu casa (antes tenías cámaras de videovigilancia y ahora no) y se te olvide notificar al seguro. Pero esto en ningún caso puede ser intencional, ya que .
Cómo aplicar la regla de equidad en el seguro de hogar
La regla de la equidad se aplica con la siguiente fórmula matemática, en la cual se compensa la indemnización a recibir dado que la cuota pagada no es la adecuada. Se tienen en cuenta tres datos:
- Los daños
- La prima pagada
- La prima que se debería haber pagado
La fórmula para calcular la regla de equidad es:
Importe de los daños X Prima pagada / Prima que se debería haber pagado.
Regla de la equidad: ejemplo
Pongamos que pagamos una prima de 100€/mes y en el seguro figura que tenemos (pero no tenemos) doble cerradura en la puerta y alarma de seguridad. De poner correctamente que no se tienen estas cuestiones, la prima hubiera sido en realidad de 150€/mes.
Si sufrimos un siniestro valorado en 2.500€, la aseguradora aplicará la regla de la equidad como "penalización" por no tener reflejado en el contrato el riesgo real de la vivienda:
(2.500€ X 100€) / 200€ = 1.250€. Es decir, solo se nos indemnizará con 1.250€ de los 2.500€ totales por los que se han valorado los daños.
De ser porque no se ha notificado un cambio en el riesgo, lógicamente es un disgusto tener que poner esa diferencia de nuestro bolsillo. Sin embargo, si mentiste a conciencia, ya ves que no merece la pena pagar 100€ menos al mes y ahora tener que asumir 1.250€.
¡Recuerda que dar partes tiene consecuencias en tu prima!
Si has sufrido algún siniestro en casa y has tenido que dar un parte, te recordamos que esto provocará que te suban la prima del seguro de hogar en el momento de la renovación. Si quieres evitar esa subida, lee a fondo nuestro contenido sobre las subidas del seguro de hogar por dar partes.
Regla de equidad y regla proporcional: ¿en qué se diferencian?
Existe otra regla muy parecida a la regla de la equidad en seguros, la llamada regla proporcional. En este caso, la diferencia está en que lo que aparece mal reflejado en la póliza y, por tanto, provoca una diferencia en el precio del seguro, es el valor de los bienes asegurados.
Al decir que los bienes incluidos en el contenido valen menos de lo que realmente valen, la prima será más baja. Cuando el seguro vaya a indemnizarte por el siniestro, considerará que deberías haber estado pagando más ya que el valor de tus bienes es mayor, aplicando por tanto esta regla. Esta situación es lo que se conoce como infraseguro.
Preguntas frecuentes de la regla de equidad y el seguro de hogar
¿Cuánto tarda en pagar el seguro de hogar?
El tiempo que tarda en pagar el seguro de hogar depende del tipo de siniestro, pero en principio no puede superar los 40 días una vez determinado el coste de los daños por el perito del seguro.
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