Seguro de coche a todo riesgo con franquicia: qué cubre y cómo funciona
El seguro a todo riesgo con franquicia ofrece la cobertura más completa dentro de las pólizas de coche. Y su precio es inferior al sin franquicia, porque el tomador asume parte de los costes de reparación en caso de sufrir un siniestro. Te contamos cómo funciona y cómo contratar el tuyo al mejor precio.
- · Seguro a todo riesgo con franquicia: qué es y cómo funciona
- · ¿Qué cubre un seguro de coche a todo riesgo con franquicia?
- · ¿Qué seguro a todo riesgo con franquicia contratar?
- · Seguro a Todo Riesgo de Mapfre: la franquicia más baja
- · Coche Todo Riesgo de Caser: descuentos por baja siniestralidad
- · Motor Elige a Todo Riesgo de Axa: valor a nuevo los primeros 3 años
- · Precio de seguro a todo riesgo con franquicia
- · Preguntas frecuentes del seguro a todo riesgo con franquicia
Seguro a todo riesgo con franquicia: qué es y cómo funciona
Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia tiene un porcentaje o una cuantía asociada que debes abonar como asegurado para afrontar la reparación del vehículo en caso de siniestro.
Imagina que tu seguro tiene una franquicia de 100€: si sufres un accidente con el coche y los costes de reparación ascienden a 300€, tú pagarás 100€, y la aseguradora, los 200€ restantes.
La principal diferencia con un seguro a todo riesgo sin franquicia es que este es notablemente más barato. Como verás a continuación, ambos cubren lo mismo a nivel de garantías.
¿Qué cubre un seguro de coche a todo riesgo con franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia cubre todas las situaciones y daños que puede sufrir el conductor y el vehículo siniestrado. Junto a la sin franquicia, es la modalidad más completa.
Las principales coberturas del seguro de coche a todo riesgo con franquicia son:
- Daños propios: es la cobertura que diferencia un seguro de coche a terceros con un todo riesgo. Cubre los daños del vehículo propio incluso si el asegurado es el culpable.
- Asistencia en carretera: se trata de la cobertura de asistencia en viaje del seguro de coche.
- Defensa jurídica: muy útil si el asegurado necesita hacer alguna reclamación o necesita asistencia legal, por ejemplo, frente a un siniestro.
- Incendio: esta garantía también está incluida en los seguros a terceros ampliados y cubre los daños al vehículo por fuego.
- Responsabilidad civil: es la . Cubre los daños materiales y/o personales que cause el asegurado hasta un límite establecido previamente.
- Robo: la cobertura de robo del seguro de coche incluye la sustracción del vehículo y también los daños que se ocasionen en el intento del robo.
- Rotura de lunas: muy importante que contrates un seguro de coche que incluya la reparación y también la sustitución. Lo más habitual es que estén cubiertos todos los cristales exteriores del vehículo, incluido el techo solar si lo lleva de serie.
- Seguro del conductor: es una cobertura fundamental que incluye asistencia médica. Esta garantía protege al conductor
- Vehículo de sustitución: la cobertura del coche de sustitución del seguro permite al asegurado acceder a un vehículo de cortesía por un período limitado de días en caso de avería o accidente.
Es importante tener en cuenta que no todas las coberturas de los seguros a todo riesgo funcionan con franquicia. En el caso de los seguros en coches de alquiler, la franquicia se pacta antes de hacerse con el vehículo y no se deberá pagar si no se sufre ningún accidente o siniestro.
¿Qué seguro a todo riesgo con franquicia contratar?
No es fácil determinar cuál es el mejor seguro de coche a todo riesgo con franquicia, ya que dependerá de las necesidades de cada uno.
Ten en cuenta que la ventaja de estas pólizas es que ofrecen la cobertura más completa a un precio razonable. Al menos, notablemente inferior a la modalidad sin franquicia.
Por eso creemos que te pueden interesar opciones económicas o de gran relación calidad-precio.
En esta línea, hemos encontrado algunos seguros que destacan especialmente: el de Mapfre, Caser y Axa.
Seguro a Todo Riesgo de Mapfre: la franquicia más baja
El seguro a todo riesgo con franquicia destaca por dar la posibilidad de asociar una franquicia especialmente baja: de 100€ a 600€.
Y además de cubrir el 100% de los daños propios, da libre elección de taller y contempla las colisiones con animales cinegéticos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tiene libre elección de taller | El vehículo de sustitución es para máximo 15 días pero tiene un coste extra |
| La asistencia en carretera es desde el kilómetro 0 | - |
El todo riesgo con franquicia de Mapfre es la opción más recomendable por el nivel de cobertura y también porque puedes contratar esta modalidad para tu coche eléctrico, para un vehículo clásico y dos opciones más seguro a todo riesgo con franquicia tradicional.
Coche Todo Riesgo de Caser: descuentos por baja siniestralidad
Si por algo destaca el Todo Riesgo de Caser es porque ofrece a sus asegurados descuentos de hasta el 60% si presentan pocos o ningún parte al año. Y eso no impide que cubra el 100% de los gastos derivados de los daños propios.
Además, puedes pactar en la póliza una franquicia de entre 200€ y 900€, lo que te da margen de maniobra para ajustar el precio de la prima anual.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Descuentos de hasta el 60% por baja siniestralidad | La libre elección de taller tiene un sobrecoste |
| Asistencia en carretera desde el km 0 | El coche de sustitución y los daños con animales cinegéticos son opcionales |
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Motor Elige a Todo Riesgo de Axa: valor a nuevo los primeros 3 años
En Axa puedes encontrar el seguro a todo riesgo con franquicia que necesitas. La aseguradora incluye en su catálogo una modalidad con franquicia para los daños propios y también en caso de colisión con animales cinegéticos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Axa te indemniza con valor a nuevo durante los primeros tres años | Tener libre elección de taller implica un sobrecoste |
| El seguro de accidentes del conductor cubre hasta 50.000€ | El vehículo de sustitución por accidente tiene un límite de 7 días |
| Producto | Lugar para reparaciones | Asistencia en viaje | Siniestro total por accidente | Franquicia | Seguro accidentes conductor | Vehículo de sustitución | Asistencia sanitaria | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Reale Auto Todo Riesgo Reale Seguros | Libre elección de taller | Desde km 0 a vehículo y ocupantes | Valor a nuevo 2 primeros años y valor venal mejorado a partir del 2º año | De 180€ a 2.000€ (opcional) | Hasta 90.000€ | Hasta 28 días desde el 7º día | Coste ilimitado durante 2 años | |
| Seguro de coche a Todo Riesgo Verti | Libre elección de taller (cobertura opcional) | Desde km 0 solamente al vehículo, ampliable a personas incluidas | Valor a nuevo primer año y valor venal a partir del 2º año | De 150€ a 500€ (opcional) | Hasta 60.000€ | Hasta 30 días desde el primer día | Coste máximo de 60.000€ durante 1 año | |
| Seguro Coche Todo Riesgo Caser | Libre elección de taller | Desde km 0 a vehículo y ocupantes | Valor a nuevo 2 primeros años y valor venal mejorado a partir del 2º año | De 200€ a 900€ (opcional) | Hasta 60.000€ | Hasta 15 días | Coste ilimitado durante 1 año | |
| Seguro Auto Selección Todo Riesgo SegurCaixa Adeslas | Libre elección de taller | Desde km 0 a vehículo y ocupantes | Valor a nuevo 2 primeros años y valor venal a partir del 3º año | De 300€ a 1.000€ (opcional) | Hasta 60.000€ | Hasta 12 días desde el primer día | Coste ilimitado durante 1 año | |
| Seguro Motor Elige a Todo Riesgo Axa | Libre elección de taller (cobertura opcional) | Desde km 0 a vehículo y ocupantes | Valor a nuevo 3 primeros años y valor venal mejorado a partir del 3º año | De 160€ a 1.200€ (opcional) | Hasta 50.000€ | Hasta 7 días | Coste ilimitado durante 1 año | |
| Seguro de coche a Todo Riesgo amv | Libre elección de taller (cobertura opcional) | Desde km 0 a vehículo y ocupantes (opcional) | Valor a nuevo primer año y valor venal a partir del 2º año | De 150€ a 300€ (opcional) | Hasta 50.000€ (opcional) | No incluido | Coste máximo de 6.000€ durante 1 año (opcional) | |
| Seguro Motor Go a Todo Riesgo Zurich | Libre elección de taller | Desde km 0 a vehículo y conductor | Valor a nuevo 3 primeros años y valor venal a partir del 4º año | De 200€ a 600€ (opcional) | Hasta 48.000€ | Hasta 15 días | Coste ilimitado durante 2 años |
Precio de seguro a todo riesgo con franquicia
El precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia está entre 180 y 500€/año, aunque el coste puede variar según las características del vehículo y del asegurado.
También puede cambiar la cantidad de la franquicia, aunque por norma general está entre los 200 y 1.000€ como máximo.
Ten en cuenta que los precios de esta tabla no son más que una aproximación:
| Compañía aseguradora | Precio anual del seguro | Franquicia |
|---|---|---|
| Seguro de coche Qualitas Auto | 187€ | 600€ |
| Génesis seguros de coche | Entre 232 y 252€ | Entre 200 y 300€ |
| Seguro de coche Regal | Entre 234 y 255€ | Entre 200 y 300€ |
| Allianz Direct Seguro de coche | Entre 276 y 412€ | Entre 250 y 650€ |
| Direct Seguros de coches | Entre 310 y 337€ | Entre 195 y 280€ |
| Seguro de coche Axa | Entre 325 y 352€ | Entre 200 y 280€ |
| Zurich Seguros de coche | Entre 320 y 322€ | Entre 200 y 300€ |
| Seguro de coche Verti | Entre 457 y 481€ | Entre 250 y 500€ |
| Seguro de coche de Mutua Madrileña | Entre 182 y 213€ | Entre 200 y 400€ |
| Línea Directa seguro de coche | Entre 200 y 210€ | Entre 300 y 510€ |
| Seguro de coche Mapfre | Entre 337 y 375€ | Entre 300 y 600€ |
| Pelayo Seguros de coche | Entre 372 y 395€ | Entre 300 y 600€ |
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Estos agentes te asesorarán de forma gratuita durante todo el proceso de contratación.
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Preguntas frecuentes del seguro a todo riesgo con franquicia
¿Cuándo contratar un seguro a todo riesgo con franquicia
Es recomendable contratar un seguro a todo riesgo con franquicia cuando tienes un vehículo de menos de cinco o seis años y no quieres pagar demasiado por una cobertura completa. Es importante no dar muchos partes al año, porque acabarás pagando bastante más.
¿Es obligatorio el seguro a todo riesgo en coche nuevo?
No, no es obligatorio contratar un seguro a todo riesgo para un coche nuevo, con un terceros es suficiente. Sin embargo, es recomendable asegurar a todo riesgo a tu coche nuevo hasta que cumple los cinco o seis años.
¿Puedo pintar el coche con seguro a todo riesgo con franquicia?
Sí, pero es probable que tu aseguradora diferencie las zonas pintadas y no trate el coche como un conjunto. Esto va a provocar que tengas que dar varios partes y a cada uno se le aplicará la franquicia de forma individual, repercutiendo también en el precio a la hora de renovar por elevado número de partes.
¿De cuánto es la franquicia en el seguro de coche?
La franquicia del seguro de coche está entre los 100 y los 1.000€ de forma general, aunque las aseguradoras no suelen incluir aquellas que sean más bajas de 200€.
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