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¿Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida? Rescate de póliza

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Última actualización: 26 de febrero de 2024
Benjamín Pelaz
7.863 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida si la póliza que has contratado no es temporal ni de vida ahorro. Descubre aquí todos los detalles, cómo rescatar el seguro de vida, cuándo puedes hacerlo y otras situaciones similares.

¿Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida?

Sí, se puede recuperar el dinero de un seguro de vida salvo que hayas contratado un seguro de vida temporal o un seguro de vida ahorro. Así lo establece la Ley de Contrato del Seguro en su artículo 98 (1) .

Rescatar el dinero del seguro de vida significa que el asegurado cobra anticipadamente el capital asegurado sin esperar a que termine el período establecido.

El principal requisito para recuperar el dinero del seguro de vida es que el tomador haya pagado las dos primeras anualidades de la prima.

Para pedir el rescate del seguro de vida el asegurado tiene que utilizar una solicitud. En este documento debes indicar la fecha, los datos personales del tomador y el número de la póliza.

Como ves, es similar al documento para dar de baja el seguro de vida. Y si tienes dudas, llama directamente a tu aseguradora y solicita ayuda si lo necesitas.

Si cumples con estos requisitos y en los plazos correspondientes, podrás recuperar la prima de tu seguro de vida.

Aunque la normativa vigente deja claro que no es posible rescatar el seguro de vida si es de ahorro o temporal, algunas aseguradoras sí lo permiten.


Rescate del seguro de vida riesgo

Si has contratado un seguro de vida riesgo, debes saber que no se puede recuperar el dinero del seguro de vida. La única opción que tienes si quieres hacer un rescate del seguro de vida, es solicitar el extorno del seguro de vida.

Recuerda que para pedir esta devolución del seguro de vida es necesario solicitarlo dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la documentación del contrato del seguro.

Para solicitar el extorno del seguro de vida como única forma de rescatar el seguro de vida riesgo, no tienes que dar explicaciones a la compañía. Eso sí, te va a tocar pagar parte del precio del seguro de vida en función de los días que hayas utilizado la póliza de vida. Ten en cuenta que esto es una alternativa, pero que no es exactamente recuperar el dinero de tu seguro de vida.

El único momento en el que puedes recibir dinero de tu aseguradora en un seguro de vida riesgo es cuando cobres el capital asegurado como beneficiario del seguro de vida en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.


¿Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida para hipoteca?

No, al igual que ocurre con los seguros de vida riesgo, los seguros de vida para hipoteca no son una modalidad de seguro de vida rescatable. La única alternativa se da en caso de querer recuperar el seguro de vida vinculado a la hipoteca que has pagado en prima única.

En este caso, la aseguradora debe devolverte la parte proporcional que no hayas disfrutado ni utilizado. Ten en cuenta que si haces un pago único del seguro vinculado a la hipoteca, el precio de tu seguro se sumará a la cantidad total de la hipoteca y acabarás pagando más intereses. Si puedes evitarlo, no lo dudes y paga el seguro de vida para hipoteca año a año.


¿Se puede recuperar el dinero de un seguro de vida ahorro?

Al seguro de vida ahorro sí se le puede hacer un rescate del seguro de vida, aunque tienes que esperar dos años desde el momento de contratación de la póliza de vida. También es necesario que el asegurado esté al corriente de pagos y no tenga primas pendientes.

Además de cumplir con lo que dice la Ley del Contrato del Seguro respecto al seguro de vida con rescate, es necesario que el asegurado no haya renunciado al derecho de revocar al beneficiario.

Es decir, que el asegurado no haya prescindido de su derecho a cambiar al beneficiario cuando quiera. Si no lo ha hecho entonces seguirá intacto su derecho de rescate del seguro de vida.

Un seguro de vida ahorro, a diferencia de un seguro de vida riesgo, está pensado para ir generando un rendimiento que se recuperará en algún momento, por lo que recuperar el dinero invertido es prácticamente la base de un seguro de vida ahorro.

Lo único que debes tener en cuenta es hacerlo en el momento más conveniente, cuando vayas a tener mejores ventajas fiscales y financieras.


Rescate del seguro de vida por cancelación de la póliza

Una forma de conseguir el rescate del seguro de vida es la cancelación de la póliza. Para ello es necesario que cumplas unos requisitos y elijas la que mejor se ajusta a ti:

  • Duración de más de seis meses: puedes cancelar el seguro de vida si dura más de seis meses y, por tanto, no es temporal.
  • Rescindir el contrato mediante el extorno: tienes hasta 30 días de plazo para solicitar el extorno del seguro de vida, sin dar explicaciones y sin tener que pagar más que los días que has utilizado la póliza.

Recuperar dinero del seguro de vida: la cláusula de reducción

Aunque no es una forma directa de recuperar el dinero del seguro de vida, la cláusula de reducción permite al asegurado parar los pagos de la póliza.

Esta cláusula no sirve para dar de baja del seguro de vida, sino que deja en suspenso tu seguro de vida. Una de las ventajas es que el asegurado no pierde la cobertura al completo, aunque se mantiene de forma reducida.

La cláusula de reducción la puede solicitar el asegurado, pero también la propia compañía de seguros.

En el caso de las aseguradoras, lo más habitual es que su ejecución se deba a un impago de las primas por parte del cliente.

En el caso de los asegurados, lo más frecuente es que se solicite esta cláusula para no pagar durante un tiempo a coste de perder garantías. Es una forma de flexibilidad económica para el asegurado pero que no sirve como tal para rescatar el seguro de vida.

La reducción del seguro de vida es una cláusula de algunas pólizas por la que se permite al asegurado solicitar la paralización del seguro. Dicha reducción puede realizarse si se desea dejar de pagar las primas porque no puedes asumirlas ahora mismo.

El principal requisito que debe cumplir el asegurado a la hora de acogerse a la cláusula de reducción es que tiene que llevar al menos dos años pagando la prima.


Rescate del seguro de vida: fiscalidad y tributación

La fiscalidad del rescate del seguro de vida depende de la cantida generada. En función de la cantidad de dinero la tributación del rescate del seguro de vida es diferente. Tendrás que pagar entre el 19% y el 23% de los rendimientos generados.

Cómo tributa el rescate de un seguro de vida
Rendimientos Porcentaje que tributa
Inferiores a 6.000€ Al 19%
Entre 6.001 y 50.000€ Al 21%
Superiores a 50.0001€ Al 23%

Modelo de carta solicitando el rescate del seguro de vida

El modelo de carta solicitando el rescate del seguro de vida debe incluir los datos personales, el número de la póliza que quieres rescatar, la fecha y firma del asegurado.

Aquí tienes un modelo de carta para solicitar el rescate de tu seguro de vida que puedes utilizar siempre que lo necesites. Y recuerda que no es posible pedir el dinero del seguro de vida salvo que hayas contratado un seguro de vida ahorro.

Fecha

Asunto: solicito rescate de la póliza de seguro con número: (añadir número de la póliza que quieres rescatar)

Sirva esta comunicación para solicitar el rescate del seguro de vida de la compañía (añadir nombre de la aseguradora) en virtud del título de devolución de primas indicado en el seguro con número de póliza: (añadir el número de la póliza).

Atentamente: nombre completo del asegurado y DNI.


Dónde contratar mi seguro de vida: opciones de compañías

Para recuperar el dinero del seguro de vida es necesario que hayas contratado tu póliza antes. Si no tienes claro con qué compañía contratarlo, aquí tienes las mejores opciones del mercado para que puedas elegir con total garantía.

Si estás pensando en contratar un seguro de vida, puedes rellenar el formulario de seguros de Roams para que uno de nuestros expertos encuentre la póliza ideal para ti y te asesore durante todo el proceso de contratación. Por supuesto, este servicio es totalmente gratuito.

¿Buscas un seguro de vida? Te ayudamos a encontrar las mejores condiciones


Preguntas frecuentes de si se puede recuperar el dinero de un seguro de vida

¿Cómo se hace el rescate del seguro de vida por fallecimiento?

El rescate del seguro de vida por fallecimiento lo tiene que hacer el beneficiario una vez que hayan pasado los primeros 15 días desde el fallecimiento del asegurado.

¿Los seguros de vida se pueden rescatar?

Sí, los seguros de vida se pueden rescatar si son de vida - ahorro.

¿Cómo tributa el rescate del seguro de vida?

La tributación de el rescate del seguro de vida oscila entre el 19% y el 23% en función del rendimiento generados.

Fuentes del artículo
  1. Ley 50/1980, de VIII de octubre, de Contrato de Seguro, n.o Ley 50/1980, 23126 https://www.boe.es/eli/es/l/1980/10/08/50
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Personas que han participado en este post:

Benjamín PelazRoams
Actualizado por Benjamín Pelaz

Benjamín es licenciado en Periodismo con 10 años de experiencia como redactor web, prensa y agencias de comunicación. En Roams es analista experto en seguros de todo tipo, titulado para la Distribución de Seguros Nivel 2. Benjamín también es deportista, por lo que es especialista en seguros de nicho como los seguros para bicis y otros dispositivos.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez